Какой банк дает ипотеку с плохой кредитной историей отзывы

Многие граждане РФ на регулярной основе пользуются услугами кредитования. Основная масса населения обращается в банки для оформления крупных денежных займов. Приобрести дорогостоящее имущество, на сбережения практически невозможно учитывая уровень официальной заработной платы.

В свою очередь ипотечные кредиты позволяют купить жилье, а оплачивать постепенно равными платежами. Однако не все заемщики могут получить заем в банке.

При наличии испорченной истории кредитования финансовое учреждение не одобряет заявку, именно здесь и нужны услуги брокера, который поможет оформить ссуду даже при наличии плохой КИ.

Что нужно знать о плохой кредитной истории

Немногим потенциальным заемщикам известно о том, что чаще всего им доступна ипотека с плохой кредитной историей, отзывы довольных клиентов ярко свидетельствую об этом. Однако, предварительно необходимо разобраться, что представляет собой КИ или рейтинг надежности заемщика:

1. Любой гражданин, который не имеет в своей жизни кредитов, автоматически получает нулевую КИ, что неблагоприятно влияет на решение банка.
2. Каждый ипотечный займ, а кроме того иные ссуды при оформлении и последующей оплате отражаются в бюро кредитных историй.
3. Все российские кредиторы имеют доступ к данным рейтинга надежности всех потенциальных заемщиков.
4. Каждый банковский клиент имеет возможность, как улучшить свою КИ, так и испортить ее при просрочках.
5. Ряд финансовых учреждений готовы предоставить ипотечный кредит в Москве или ином регионе страны даже при наличии низкого рейтинга надежности.

Дополнительно следует знать, что при оформлении ссуды на покупку жилья у застройщиков партнеров банка, шансы на одобрение заявки выше, даже при наличии испорченной КИ, как и в случае с обращением за займом через посреднические учреждения (брокеры).

Интересно! Получить ипотеку с низким рейтингом надежности можно самостоятельно при наличии дорогостоящего имущества, которое будет выступать объектом обеспечения и гарантом возврата средств банку.

Почему кредитная история заемщика так важна для банка

Практически по всем ипотечным займам условия банков содержат наличие положительной истории кредитования. На этот параметр кредиторы обращают особое внимание по следующим обстоятельствам:

• поэтому параметру кредитор оценивает ответственность заемщика, обратившегося за ссудой;
• с учетом данных КИ, финансовое учреждение оценивает возможные риски по утрате собственных средств;
• на основании данных рейтинга надежности, банк отслеживает наличие текущих и закрытых кредитных программ;
• с учетом истории кредитования, а кроме того уровня дохода, финансовое учреждение оценивает платежную нагрузку заемщика;
• кредиторы не заинтересованы нести убытки, из-за чего заблаговременно оценивают возможность утраты средств.

При условии, что гражданин, оформивший кредит в определенный период времени прекращает исполнять свои обязательства, финансовое учреждение начинает нести убытки, что крайне не выгодно в условиях современной экономической ситуации. Поэтому, такой параметр, как рейтинг надежности рассматривается в обязательном порядке. Это позволяет кредитору оценить возможные риски и издержки.

Важно! Как показывают отзывы заемщиков, получение ссуды с испорченной КИ возможно, однако для этого требуется убедить банк в своей платежеспособности и ответственности, для чего существуют специальные методы.

Как увеличить шанс на одобрение ипотеки

Перед тем, как рассматривать, кто может получить ипотечный кредит с плохой КИ, необходимо разобраться, как повысить свои шансы на выдачу денежной ссуды потенциальному заемщику:

• попытаться улучшить свой рейтинг надежности (оплатить текущие задолженности, взять небольшую ссуду и быстро ее погасить);
• воспользоваться поддержкой созаемщика, либо прибегнуть к поручительству надежного банковского клиента;
• увеличить сумму первоначального взноса, либо использовать залоговое обеспечение по займу;
• хороший способ для повышения шансов на одобрение заявки – это обращение к посредникам (брокерам) или покупка недвижимости у партнеров банка;
• банки Москвы и иных российских регионов активно предоставляют займы при наличии в их отделениях обслуживания зарплатных счетов или вкладов.

Наиболее удобный вариант для потенциального заемщика – это помощь посреднического агентства. Здесь несмотря на наличие комиссии, присутствует высокая вероятность одобрения заявки, а кроме того для оформления требуется минимальное количество действий.

Важно! При обращении за поддержкой к брокеру, следует внимательно подойти к его выбору, так как на территории РФ, часто встречаются мошенники или недобропорядочные посредники.

https://www.youtube.com/watch?v=iFSgSs8ErCs

Среди множества посреднических агентств, отдельно следует выделить компанию ДомБудет. Это учреждение длительное время ведет свою деятельность на территории России.

За многолетнюю историю, квалифицированная поддержка была оказана различным заемщикам. Отличительная черта компании заключается в том, что оплата удерживается только за качественный результат.

Никакие предоплаты с клиентов не взимаются.

Отзывы заемщиков, получивших ипотеку с плохой кредитной историей

В Москве или ином регионе, большинство довольных клиентов посреднических агентств оставляют положительные высказывания относительно работы брокеров. Рассмотрим некоторые отзывы тех, кому дали ипотеку с плохой кредитной историей:

В сети интернет встречаются различные комментарии тех, кому дали ипотеку с плохой кредитной историей, однако не следует слепо доверять всему написанному, так как нередко сами посредники оставляют о себе лестные высказывания от лица клиентов, тем самым привлекая новых заемщиков.

Важно! Чтобы брокер действительно помог клиенту взять крупную ссуду, рекомендуется подбирать для себя надежного и проверенного посредника, который уже длительное время работает на территории РФ.

Список банков с лояльными требованиями

Далеко не всегда для оформления крупного денежного займа с выгодными условиями требуется обращаться за поддержкой или искать иные выходы из ситуации. На данный момент существует ряд финансовых учреждений, которые активно кредитуют население даже с низким рейтингом надежности. Среди банков с лояльными требованиями можно выделить следующие компании:

• интернет банк Тинькофф;
• коммерческое учреждение Home Credit;
• крупный российский кредитор Альфа-Банк;
• финансовое учреждение Совкомбанк;
• банк Восточный экспресс.

Все эти учреждения готовы предоставить выгодные предложения по ипотечным ссудам. Здесь доступны не большие ставки по процентам в год, незначительные переплаты, а кроме того мало внимания уделяется на рейтинг надежности заемщика.

Интересно! Чтобы выбрать кредитора, который лоялен к истории кредитования, рекомендуется обращаться в молодые развивающиеся банки, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов.

Как улучшить свой рейтинг в глазах банка

Чтобы с высокой долей вероятности получить одобрение ссуды, необходимо увеличить свой рейтинг надежности, для этого можно использовать следующее:

1. Завести у кредитора крупный вклад.
2. Открыто предоставить информацию кредитору о наличии дорогостоящего имущества.
3. Погасить все текущие задолженности по ссудам.
4. Оформить займ, а после своевременно погасить его.
5. Увеличить размер первоначального взноса по программе ипотечного кредитования.

Существуют и иные варианты для улучшения рейтинга надежности, однако, чтобы не сталкиваться с такой необходимостью, перед оформлением денежных займов рекомендуется оценивать свои финансовые возможности.

Важно! Значительно увеличивается шанс на одобрение заявки по ссуде, если заемщик длительное время обслуживается в банке, где планирует оформить заем, при этом имеет высокий стабильный доход.

Ввиду нестабильного экономического положения в стране, многим гражданам приходится пользоваться услугами кредитования. Не для всех банковские предложения доступны, при условии наличия закрытых или действующих просрочек.

Однако шансы на получение ссуды увеличиваются, если пользоваться услугами брокера.

Согласно многим отзывам довольных клиентов, эти учреждения действительно помогают гражданам в оформлении ссуды, при этом практически весь процесс оформления берут на себя.

: мифы кредитной истории

Видео:Как быстро исправить кредитную историю в банке? Как получить кредит, если начались просрочкиСкачать

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять + банки и отзывы

В статье рассмотрим, можно ли оформить ипотеку с испорченной кредитной историей. Узнаем, дают ли банки ипотеку без кредитной истории и что нужно сделать для одобрения заявки. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Список лучших банков для получения ипотеки

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

https://www.youtube.com/watch?v=E7G3IGVLpZ0

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

https://www.youtube.com/watch?v=E7G3IGVLpZ0

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

https://www.youtube.com/watch?v=E7G3IGVLpZ0

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

https://www.youtube.com/watch?v=E7G3IGVLpZ0

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

https://www.youtube.com/watch?v=E7G3IGVLpZ0

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

На официальной странице любого банка имеется раздел, в котором вы можете заполнить анкету. В ней указываются стандартные данные: сведения из паспорта, информация о занятости, уровне дохода, семейном положении, наличии детей, а также желаемые параметры ипотеки.

После подачи заявки ждать ответа от банка примерно 5 дней. Если решение будет положительным, необходимо посетить отделение для составления ипотечного договора.

Что означает плохая кредитная история?

Если ранее по кредитам у вас были просрочки, это не всегда ведет к плохой кредитной истории. Банки посчитают, что у вас плохая КИ, если на текущий момент имеется непогашенный долг или были кредиты, по которым регулярно допускались просрочки на срок более 30 дней.

Если вы пропустили несколько дней по оплате займа, ничего страшного в этом нет. Банки не обращают внимание на такие моменты, и это никак не повлияет на принятие решения по заявке.

На каких условиях можно получить ипотеку с испорченной кредитной историей?

Получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей не так уже и тяжело. Многие банки не предъявляют к ней особых требований. К ним относится Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-банк и другие. Но банки все же проверяют данные БКИ, что приводит к ухудшению условий по ипотечному кредитованию.

В первую очередь это отражается на процентной ставке. Она повышается на несколько пунктов. А также предъявляются более высокие требования к первому взносу. Без первоначального платежа получить ипотеку точно не получится, возможно, вам придется даже заплатить больше, чем требуется от других заемщиков.

При оформлении ипотечного кредита с отрицательной кредитной историей требования к обеспечению не меняются. Залогом также выступает приобретаемая жилая недвижимость или иное жилье, находящееся в вашей собственности.

Можно ли взять ипотеку без кредитной истории?

Рассчитывать на получение ипотеки при нулевой кредитной истории можно. Но при этом вы должны убедить банк, что являетесь действительно надежным заемщиком и сможете погасить задолженность. У вас должна быть высокая платежеспособность (согласно справке 2-НДФЛ) или вы должны состоять в браке, чтобы супруг(-а) выступал(-а) созаемщиком.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам?

Ипотеку можно получить при соответствии следующим требованиям:

• Возраст — от 21 года до 65 лет.
• Гражданство России.
• Прописка на российской территории.
• Рабочий стаж от 6 месяцев на последнем месте и от 12 месяцев — в общем.
• Достаточный уровень дохода для погашения ипотеки.
• Официальное трудоустройство.

Если вы являетесь зарплатным клиентом или работником бюджетной сферы, то требования относительно трудового стажа на вас не распространяются.

Требования к недвижимости

Покупаемое жилье должно соответствовать следующим требованиям:

• Хорошее состояние. Помещение не должно быть признано ветхим или аварийным.
• Каменный, кирпичный или бетонный фундамент.
• Металлические или бетонные перекрытия.
• Наличие дверей и окон в надлежащем состоянии.
• Отсутствие обременения (ареста), прописанных лиц, жильцов, проживающих по договору найма.

Какие документы понадобятся?

Для оформления ипотеки необходимо собрать следующий пакет документации:

1. Паспорт.
2. Другой документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение.
3. Справку о доходах — 2-НДФЛ.
4. Трудовую книжку или трудовой договор.
5. Свидетельство о заключении брака или о его расторжении.
6. Правоустанавливающие бумаги на приобретаемую недвижимость — договор купли-продажи, дарственную и др.
7. Кадастровый паспорт.
8. Технический план.

Могут понадобиться и иные документы, к примеру, сертификат на получение материнского капитала, свидетельство о рождении ребенка, свидетельство об участии в ипотечно-накопительной системе и так далее.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Если у вас негативная кредитная история, можно принять меры для повышения шанса на положительное решение банка.

https://www.youtube.com/watch?v=ImwLJ3na1pg

Специалисты советуют следующее:

• Внести крупную сумму первоначального взноса.
• Привлечь поручителя или созаемщика с хорошими доходами.
• Передать банку в залог недвижимое имущество, имеющее высокую ликвидность.
• Предъявить документы, подтверждающие дополнительный доход, например, декларацию из налоговой.
• Оформить зарплатную карту банка, в котором вы планируете получать ипотечный кредит.

А также банки обращают внимание на образование, лучше, если оно будет высшим. Немалую роль играет возраст. Слишком молодым и пожилым людям банки неохотно выдают средства. Оптимальный возраст — 30-35 лет.

Если самостоятельно оформить кредит не получается, можно попытать удачи через брокера. Специалист окажет помощь в оформлении ипотеки, но за свои услуги возьмет определенный процент с одобренной суммы.

Отзывы о получении ипотеки с плохой кредитной историей

Ольга Семенова:

«Мне удалось взять ипотеку с негативной кредитной историей в Альфа-банке, хотя подавала заявку в несколько банков. Правда, пришлось согласиться на повышенную процентную ставку, в остальном все условия остались прежними. Сказали, если будут платить исправно, могут снизить процент».

Жаннет Балаваева:

Дмитрий Жигунов:

«По-моему, идти в банк за ипотекой с плохой кредитной историей — это нецелесообразно. Ведь условия кредитования хуже. Я однажды пытался подать заявку для интереса, несколько банков ответили положительно. Но их условия были просто кабальными. Второй раз обращался, когда исправил репутацию, получил одобрение и оформил ипотеку на выгодных условиях».

Видео:Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Ипотека после закрытия долговСкачать

Где дают ипотеку при просрочках и плохой кредитной истории?

Какой банк сегодня дает ипотеку на жилье с плохой кредитной историей?  Есть ли компании, которые не изучают репутацию клиента, или не обращают на нее внимания? Обо всем этом мы и поговорим с вами далее.

Если вы являетесь заемщиком, который испортил свою КИ, то для вас получение потребительского кредита становится сложным делом, не говоря уже об ипотеке.

Тем не менее, шанс на одобрение есть, ведь банк получает дополнительное обеспечение, которое может стать решающим аргументом, а именно – приобретаемую вами недвижимость в залог.

В данной ситуации есть несколько вариантов решения проблемы, которые мы можем посоветовать.

Следует понимать, что не существует универсального сценария в данной ситуации, равно как и банковской компании, которая точно согласится с вами работать. Мы дадим вам несколько советов, которые могут помочь вам получить нужную сумму взаймы:

1. Для начала – начните улучшать свою кредитную историю. Для этого оформите небольшие по сумме займы на товары или микрозаймы. Если вы их берете и вовремя возвращаете, то это отображается в вашей КИ и говорит о том, что ваше материальное положение улучшилось, и вы стали надежным заемщиком. Новые записи о своевременных платежах постепенно смещают негативные отчеты. Как правило, банки просматривают историю за последние 2 года, а потому могут не заметить ваши прошлые проблемы с выплатами. Подробнее о таком способе исправления КИ читайте здесь:
2. Попробуйте обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. К заемщикам, которые получают заработную плату на их счет, банки относятся наиболее лояльно. Ведь кредитор может легко проверить вашу платежеспособность. Кроме того, для такой категории потребителей банки часто предлагают очень привлекательные условия, делают скидки, проводят акции;
3. Еще один вариант – получение жилищного кредита под залог уже имеющейся недвижимости с привлечением поручителя. Чаще всего, компании “закрывают глаза” на просрочки клиента, если он может предоставить им существенное обеспечение и гарантии. В случае проблем клиента с платежами кредитор всегда сможет продать имущество заемщика в счет погашения задолженности. Посмотреть варианты таких кредитов можно в этой статье.
4. Если у вас в семье есть двое и более малышей, вам положены от государства денежные средства в виде сертификата по программе “Материнский капитал”. Обналичивать его – незаконно, но есть некоторые банки, которые вполне реально могут выдать вам кредит только на сумму, которая положена вам от государства. Если вам для покупки жилья нужно около 450 тысяч, то это – вполне реальный вариант получения ипотеки. Подробнее можно узнать по ссылке.
5. Наконец, попробуйте подать заявки в молодые компании. Кредиторы, которые появились на рынке совсем недавно, заинтересованы в увеличении своей клиентской базы, поэтому работают даже с ненадежными заявителями. Свои риски они компенсируют повышенными процентными ставками и не самыми выгодными условиями.

Если у вас нет других вариантов, то вы можете оформить займ в одной из таких компаний. Впоследствии при условии добросовестных выплат вы сможете воспользоваться услугой рефинансирования, чтобы снизить кредитную нагрузку и улучшить условия выплат. Подробнее о подобной услуге вы можете прочитать в данном обзоре.

Ипотека от банка Тинькофф

В нашей стране есть банковская компания, которая “славится” своим лояльным отношением к заемщикам, которые в прошлом имели небольшие просрочки, но закрыли их. В ТКС-банке можно оформить потребительский кредит, карточку с кредитным лимитом, вклад, а с недавних пор и ипотеку.

https://www.youtube.com/watch?v=nEFeCQHVY1o

При этом жилищные кредиты здесь предоставляются очень интересным способом: вы подаете заявку в Тинькофф, а он её пересылает другим банкам, которые являются его партнерами. И по сути, ипотеку вам выдают другие компании, а платите вы в ТКС.

В чем преимущество? Как мы уже писали выше – лояльное отношение к заемщикам. Даже если у вас были в КИ небольшие огрехи, но сейчас вы закрыли все долги и имеете официальное трудоустройство с хорошей заработной платой, то у вас появится реальный шанс на одобрение.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Какие здесь есть программы:

• “Первичный рынок” – ставка от 6% годовых на покупку жилья в новостройках и строящемся доме,
• “Вторичный рынок” – ставка от 8% для приобретения квартиры или апартаментов в уже готовом доме,

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

• «Отдельная/последняя доля/комната на вторичном рынке» – купить долю или комнату в квартире можно под 8,25%,
• Рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке от другого банка можно также под ставку от 8,25%,
• Для покупки дома, коттеджа или таунхауса вам смогут предложить минимальный процент от 9,5% в год.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Кто может помочь получить ипотеку с плохой кредитной историей?

В Сети, газетах и различных объявлениях вы можете встретить информацию о том, что некие лица или компании предлагают вам кредиты без отказа. Таким образом, чаще всего, привлекают ваше внимание брокеры – профессиональные посредники между заемщиками и кредиторами, которые за определенное денежное вознаграждение помогут вам в получении ссуды.

В чем может заключаться их помощь? В поиске наиболее выгодного предложения на рынке вашего города, расчета ежемесячного платежа и общей переплаты, сопровождение вашей сделки по подписанию договора, помощь в сборе документов и т.д.

Не стоит надеяться на чудо – если ваша КИ сильно испорчена, то никакие брокеры вам не помогут. Не существует банковских организаций, которые точно, 100% одобрят вашу заявку, если вам предлагают выход на такие компании, то это наверняка мошенники.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Помните, что банк решает выдавать или нет ипотеку всегда в индивидуальном порядке, самое главное – не утаивать эту информацию от менеджера и объяснить, по какой причине ваша КИ была испорчена.

Если у вас были на то серьезные причины, которые вы сможете подтвердить документально, у вас сейчас погашены все долги и есть официальное трудоустройство с хорошим заработком, у вас есть все шансы на одобрение заявки.

Следуя нашим советам, вы получите возможность на получение ипотеки в банке даже с плохой кредитной историей.

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Видео:Берем кредит с плохой кредитной историей в 2023 - инструкция ✅Скачать

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.

Для этого они обращаются к кредитной истории человека. Если она испорчена, то в выдаче кредита ему могут отказать.

Однако есть список банков, которые готовы выдать ипотеку и с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

Как убедить банк в выдаче ипотеки

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

https://www.youtube.com/watch?v=5NZvt4O0M-w

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Важным параметром является платежеспособность клиента. Чем больше зарплата (доход) и продолжительность работы на последнем месте, тем лучше.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

• Банк может повысить сумму первоначального взноса.
• Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Список банков

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

• наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
• постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
• готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
• наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
• уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Совкомбанк

Нередко он выдает ипотеку и при наличии просрочек в кредитной истории, но в этом случае размер первоначального взноса и процентная ставка повышаются.

Сбербанк

Организация учитывает все факторы – продолжительность работы на последнем месте, наличие поручителей, сумма заработка, причины испорченной кредитной истории, необходимая сумма к выдаче, период кредитования. Сотрудники могут повысить годовую процентную ставку и потребовать оформить дополнительную страховку.

Банк Москвы

Для клиентов с положительной кредитной историей размер первоначального взноса составляет около 10%, тогда как для других заемщиков он значительно повышается. Сотрудники могут потребовать найти поручителей.

Особенности:

• продолжительность кредита – до 30 лет;
• размер первоначального взноса – минимум 20%;
• годовая процентная ставка – от 11,7%;
• предварительное решение принимается по двум документам.

ЮниКредит банк

Если заемщик найдет поручителей, его шансы на получение ипотеки повышаются. При наличии несерьезных просрочек платежей в прошлом банк может одобрить сумму до 30 млн рублей. Однако чаще всего сумма и срок кредитования ограничены. Обязательное требование – наличие имущества, которое заемщик предоставит в виде залога.

Особенности:

• продолжительность кредита – максимум 30 лет;
• размер первоначального взноса – от 20%;
• наличие дополнительного имущества;
• оформление страхования.

Дельта-Кредит

Один из самых крупных отечественных банков, оформляющих ипотеку. Потенциальным заемщикам, у которых проблемная КИ, потребуется предоставить сотруднику документы, подтверждающие веские причины просрочек. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, нужно иметь иное имущество в собственности и предоставить его в качестве залога.

Особенности:

• продолжительность кредита – до 25 лет;
• размер первоначального взноса – минимум 15%;
• годовая процентная ставка – от 14%;
• ипотека оформляется под залог покупаемого жилья или недвижимости, которая уже есть в наличии у заемщика.

Банк Жилищного Финансирования

Клиентам, у которых проблемная КИ, необходимо иметь дополнительное имущество в собственности для предоставления его в качестве залога.

Особенности:

• продолжительность кредита – максимум 20 лет;
• годовая процентная ставка – от 15%;
• сумма кредита должна быть не больше от стоимости покупаемого жилья;
• можно привлечь созаемщиков (до 4 человек);
• допустимо погасить ипотеку досрочно.

ВТБ 24

Предлагает ипотеку для работников крупных гос. организаций или зарплатных клиентов. Сотрудники могут попросить найти поручителей или предоставить дополнительное имущество в качестве залога.

Особенности:

• продолжительность кредита – максимум 30 лет;
• размер первоначального взноса – от 15%;
• стоимость жилья не должна превышать 30 млн рублей;
• годовая процентная ставка – от 14%.

Газпромбанк

Отличается лояльными условиями кредитования – невысокие проценты, продолжительный срок ипотеки (максимум – 30 лет). Сотрудники могут потребовать найти поручителей, уменьшить срок кредитования и выдаваемую сумму.

Россельхозбанк

При наличии проблемной кредитной истории банк может ужесточить условия получения ипотеки – повысить годовую процентную ставку, уменьшить период кредитования.

Ак Барс Банк

Банк может выдать ипотеку на новостройки и жилье. Если в кредитной истории были крупные просрочки, специалисты могут попросить найти созаемщика.

Металлинвестбанк

Это еще одна кредитная организация, которая лояльно относится к испорченной кредитной истории. Она анализирует информацию только за последние 12 месяцев. Требование – отсутствие более двух просрочек свыше двух месяцев. Просрочки до месяца в учет не принимаются. Банк изучает только те кредиты, информация по которым есть в НБКИ.

Уралсиб

Банк, который принимает во внимание только последние 12 месяцев. Учитывает множество факторов (в том числе наличие активов), однако допускает наличие нескольких просрочек.

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

https://www.youtube.com/watch?v=nIb6JAPyd6w

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Ломбардный кредит

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

Подробнее о кредитной истории

Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ — Бюро кредитных историй.

Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро.

Существуют 3 БКИ:

• ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
• С НБКИ сотрудничают остальные банки;
• в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.

Причины плохой кредитной истории

• Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
• Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.
• Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.
• Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.
• Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.
• Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.

Как получить ипотеку при испорченной кредитной истории

• Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки. Вариант подходит при наличии времени.
• Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги. Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.
• Оформите ипотеку от застройщика. Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).
• Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк. У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
• Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону. Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.
• Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
• Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его. Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.
• Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей. Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.
• Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=Z8DAGhIdbJc

Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Видео:БАНК ОДОБРИЛ мне ипотеку с плохой кредитной историей! Стоит ли пытаться купить недвижимость?Скачать

Реальна ли ипотека с плохой кредитной историей в 2020 году: список ТОП-6 банков и полезные советы

Не выплаченный кредит – один из главных страхов банкиров. Выдавая деньги, они хотят максимально защитить себя от неблагонадежных заемщиков.

Ипотека с плохой кредитной историей возможна, как правило, в двух случаях: либо эту историю удастся немного исправить, либо ипотечный кредит будет выдан на менее выгодных условиях.

Рассмотрим, есть ли шансы на получение ипотеки, и как поправить плохую КИ.

Что такое кредитная история и почему она становится плохой?

Кредитная история — это информация о всех кредитах, которые брал заемщик, отражающая каждый его шаг по всем кредитным договорам. Кредитная история начинает формироваться с момента обращения за первой ссудой, и хранится в течение 15 лет. Термин был закреплен на законодательном уровне в законе № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004.

Из кредитной истории банки узнают:

1. О суммах кредитов, которые брал гражданин.
2. О его задолженностях и просрочках.
3. О причинах отказа в предоставлении кредита.
4. Велись ли судебные разбирательства по кредитным обязательствам.
5. Что предоставлялось в качестве предмета залога.

Где хранится кредитная история и как ее узнать?

Информация о КИ хранится в бюро кредитных историй. БКИ является независимой межбанковской системой, из которой любой банк может запросить данные о действующих и погашенных кредитах клиента, его задолженностях и просрочках за последние 15 лет.

Каждый банк имеет соглашение с одним или несколькими БКИ, куда обязуется предоставлять сведения о своих заемщиках. Формально это делается с разрешения гражданина. Однако не дать его невозможно, так как подписание бумаги является одним из условий выдачи кредита.

Среди БКИ есть 3 лидирующих компании:

1. Нацбюро кредитных историй (НБКИ) — работают все банки.
2. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — работает Сбербанк.
3. Эквифакс — поступают данные о мелких товарных кредитах и МФО.

Интересный совет: За каждое обращение в БКИ банк оплачивает определенную сумму, поэтому некоторые кредитные организации делают запросы в 1-2 БКИ.

Заемщику с испорченной кредитной историей следует выяснить, в каком бюро хранится его КИ. Сделать это можно на сайте Центробанка бесплатно 1 раз в год.

 После этого можно выбирать банк, который не сотрудничает с данной организацией.

Пример:

У Виталия плохая кредитная история в Сбербанке, который сотрудничает с бюро ОКБ. Банк Акбарс смотрит информацию только из НБКИ и Эквифакса, поэтому не увидит информацию о его истории и с большей долей вероятности одобрит ему ипотеку, если не будет других причин для отказа.

9 ошибок, которые портят кредитную историю

Иногда человек даже не подозревает, что в его кредитной истории что-то не так, и с полной уверенностью в одобрении обращается за ипотекой. Кредитная история становится плохой, если заемщик перестает выплачивать кредит, или допускает просрочку.

Вот 9 основных причин, по которым портится КИ:

1. Просрочки по прошлым или действующим кредитам. Информация передается в БКИ и негативно влияет на кредитную репутацию заемщика. Сильнее всего влияют длительные и частые задержки платежей. Для банков такой клиент становится недобросовестным, кредиты таким заемщикам они стараются не давать. Не портят кредитную историю только единоразовые просрочки от 1 до 5 дней.

   Если гражданин документально подтвердит, что просрочка была связана с задержкой зарплаты, попаданием в больницу, сокращением на работе, и прочими серьезными обстоятельствами, банк может отнестись к ней с пониманием.

   Для подтверждения подойдет трудовая книжка с датой увольнения, справка из медицинского стационара и другие доказательства уважительности просрочки.

   Всегда сохраняйте такие документы и делайте их ксерокопии, чтобы в будущем не было проблем со взятием кредитов.

2. Много действующих кредитов. Если у клиента уже есть кредиты, на него ложится большая финансовая нагрузка. Банк это понимает и может отказать в ипотеке, если посчитает, что доходы клиента не покроют ежемесячные платежи по всем кредитам.
3. Частые обращения за кредитами. Если человек часто обращается за кредитами, он остро нуждается в деньгах. Велика вероятность, что такой клиент начнет допускать просрочки в выплатах ипотеки, поэтому для банка он является нежелательным.
4. Кредитная карта с долгами. Текущие долги негативно влияют на получение кредитов. Перед обращением за ипотекой необходимо закрыть все задолженности, включая кредитные карты и карты рассрочки.
5. Исполнительное производство со стороны судебных приставов. Если клиент перестает платить по кредитам, банк подает жалобу в государственные органы. Взысканием задолженности с заемщика начинают заниматься судебные приставы. Банки 100% отказывают таким клиентам в выдаче любых кредитов.
6. Банкротство физического лица. Если клиент недавно прошел процедуру банкротства, ему не дадут ипотеку.
7. Досрочное погашение кредита. Банкам выгодно, чтобы клиент выплачивал кредит согласно графику, при досрочном погашении они теряют свою прибыль. Если в кредитной истории заемщика есть отметки о досрочном погашении кредита, ему могут не одобрить ипотеку.
8. Отсутствие кредитной истории. Без кредитной истории взять ипотеку легче, чем с плохой. Но иногда можно получить отказ и при ее отсутствии.
9. Ошибки со стороны банков. Такое иногда случается при передаче информации в БКИ или при формировании кредитной истории в бюро. Чтобы этого избежать, необходимо 1 раз в год бесплатно запрашивать кредитную историю в БКИ, тщательно читать кредитный договор и сохранять все документы по взятым кредитам и квитанции об их погашении.

Заметка: хорошей кредитной истории, с точки зрения закона и банков, не существует. Своевременное погашение займа является нормой, надлежащим исполнением обязательств. Малейшее отклонение от условий договора займа есть его нарушение средней или грубой формы.

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Практика показывает, что часто кредитная портится по причине непреодолимых обстоятельств или из-за ошибки банка. Узнать, одобрит банк ипотеку с плохой КИ или нет, можно только подав заявку на кредит.

🎦 Видео

Теперь банки мне дают Кредиты ‼️ Как я сформировал кредитную историюСкачать

ИПОТЕКА с ПЛОХОЙ кредитной историей? Этого вам не расскажут в банке!Скачать

3 СПОСОБА получить ипотеку с плохой кредитной историей!Скачать

В каких банках лучше НЕ БРАТЬ КРЕДИТ в 2024? ТОП 6 опасных банков для должников и других заемщиковСкачать

Как получить кредит с плохой кредитной историейСкачать

Кредит с плохой кредитной историейСкачать

Кредитный доктор для должников. Как исправить кредитную историю и получить кредит после просрочки.Скачать

ТОП 8. Банки которые дадут кредит почти без отказа. КРЕДИТ БЕЗ ОТКАЗА.Скачать

Как взять ипотеку с плохой кредитной историейСкачать

Ипотека с плохой кредитной историей.Скачать

ЧИСТКА ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ - развод или правда?Скачать

ИПОТЕКА не нужна! Что нужно знать, прежде чем брать КРЕДИТ? | Рыбаков разоблачениеСкачать

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ КАК ПОЛУЧИТЬ ОДОБРЕНИЕ ПО КРЕСкачать

Как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историейСкачать

КТО ТАКИЕ КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ И СТОИТ ЛИ К НИМ ОБРАЩАТЬСЯ? | БАНКРОТСТВО | Кузнецов | АллиамСкачать

Как ПРАВИЛЬНО взять ипотеку в 2024 году / Как сэкономить на ипотеке?Скачать