+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Реструктуризация кредита в бинбанке

Рефинансирование в Бинбанке: ипотеки и кредитов других банков

Реструктуризация кредита в бинбанке

Тем, кто уже оформил жилищный кредит в стороннем банке и остался недоволен условиями договора, Бинбанк предлагает снизить долговую нагрузку, вступив в программу рефинансирования. Поговорим о том, в чем заключается суть программы рефинансирования кредитов в Бинбанке и кто может стать ее участником.

Возможности программы

Бинбанк – современный банк, предоставляющий населению высококачественные кредитные услуги на различные цели, в том числе и для покупки недвижимости.

Оплачивайте кредиты с наименьшими потерями.

Программа рефинансирования кредитов от Бинбанка предлагает заемщикам оформить займ на сумму от 50 тыс. рублей с целью закрытия договоров в сторонних организациях на более выгодных условиях.

Данная услуга обладает рядом преимуществ:

  1. Позволяет объединить несколько ссуд, чтобы выплачивать один платеж в одном банке.
  2. Благодаря длительным срокам и более низкой процентной ставке по кредиту клиент может подобрать для себя комфортный платеж и снизить финансовую нагрузку для семейного бюджета.
  3. Заемщику предоставляются дополнительные средства, которые он может потратить на любые цели.

В рамках программы рефинансирования допускается перекредитование как нецелевых кредитов и карт, так и займов с залоговым обеспечением, например, ипотеки.

В отличие от остальных типов кредитных договоров, ипотечные займы связаны с крупными суммами и сроками, поэтому для рефинансирования ипотеки применяются несколько иные условия и требования.

Также банк выделяет несколько категорий клиентов, для которых действуют льготы:

  • получатели заработной платы на карту Бинбанка;
  • заемщики пенсионного возраста;
  • сотрудники бюджетных организаций.

Для заемщиков, относящихся к указанным категориям, предусмотрены более низкие процентные ставки и/или упрощенный пакет документов для рассмотрения заявки.

Рефинансирование ипотеки

Важно помнить, что перекредитование ипотеки в Бинбанке в 2018 году возможно только в том случае, если с помощью заемных средств клиент приобретал жилье следующих типов:

  • готовая или строящаяся квартира;
  • отдельная комната;
  • доля жилья до целого объекта.

Основные параметры программы рефинансирования ипотеки других банков:

  • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 10 млн рублей для регионов, 20 млн рублей для Москвы и МО;
  • срок возврата долга – от 3 до 30 лет;
  • ставка – от 9%.

На процентную ставку влияет категория клиента, срок кредитования, тип жилья к рефинансированию, наличие договоров страхования и прочие факторы.

Рефинансирование кредитов

Перекредитуйтесь в Бинбанке и уменьшите свои долги.

Физическим лицам предоставляется возможность перекредитовать наличные займы, карты и автокредиты. Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на следующих условиях:

  • минимальная сумма (с учетом дополнительных средств, выделенных заемщику на любые цели кроме перекредитования) – 50 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 2 млн рублей;
  • мин. сумма первоначального договора для рефинансирования – 10 тыс. рублей;
  • срок возврата долга – от 12 до 84 месяцев;
  • ставка – от 11,99% до 23,49%.

Требования к заявителям

Рефинансировать любой кредит в Бинбанке могут клиенты, соответствующие следующим категориям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Минимальный возраст – 23 года на дату подачи заявления.
  3. Максимальный возраст – 70 лет на дату погашения кредита.
  4. Наличие постоянного места работы со стажем не менее 4 месяцев и возможностью подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или другим допустимым документом.
  5. Отсутствие текущих просрочек или поручительства по проблемным ссудам.

Данный вид кредита не подходит для индивидуальных предпринимателей.

Требования к рефинансируемым кредитам

Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.

Для проблемных ссуд у первоначального кредитора существуют такие возможности, как реструктуризация долга или «кредитные каникулы», предполагающие отсрочку платежа при наличии серьезных, документально подтвержденных оснований (болезнь, потеря работы).

Бинбанк же предлагает выгодные условия для добросовестных заемщиков, которые аккуратно вносили платежи. Поэтому к рефинансируемым ссудам применяются строгие требования:

  • рефинансируются только потребительские кредиты, оформленные для приобретения квартиры, автомобиля, или использованные на другие нужды, а также карты;
  • не принимаются ссуды, оформленные на срок менее 3 месяцев;
  • остаток основного долга должен быть не менее 10 тыс. рублей (500 тыс. рублей для ипотеки);
  • за последние полгода не должно быть просрочек.

Пакет документов

Оформление рефинансирования требует минимального пакета документов.

Для оформления услуги физическим лицам необходимы следующие бумаги:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и т. д.).
  3. Заверенная копия трудовой или договора с работодателем.
  4. Справка о размере заработной платы за 4 месяца (2-НДФЛ, справка по форме банка или по форме работодателя, выписка с зарплатного счета).
  5. Договор кредитования или справка о состоянии задолженности в стороннем банке.

Справка или кредитный договор должны быть оформлены на имя заемщика и содержать информацию о размере основного долга, начисленных и выплаченных процентах, размере процентной ставки, наличии или отсутствии просроченных платежей.

Для клиентов пенсионного возраста список бумаг следующий:

  1. Паспорт РФ.
  2. Удостоверение пенсионера либо документ, подтверждающий получение пенсионных выплат (справка из ПФР, выписка с банковского счета, справка из МФЦ или другого органа, выплачивающего пенсию).
  3. Кредитный договор или справка о состоянии долга из стороннего банка.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту Бинбанка, действует упрощенный пакет документов.

В зависимости от суммы займа банк вправе установить необходимость поручительства или предоставления залога, что требует дополнительных бумаг. Получить информацию о полном пакете документов можно по телефону 8 800 200-50-75 или в офисе у банковского сотрудника.

Калькулятор рефинансирования

Калькулятор учитывает ипотеку, потребительский заем, кредитную карту и автокредит.

Используя калькулятор на сайте финучреждения, можно рассчитать ежемесячный платеж с учетом рефинансирования действующих договоров в сторонних банках и дополнительных средств, которые Бинбанк готов предоставить заемщику на любые нужды.

Воспользоваться калькулятором

Для расчета потребуется ввести следующие данные:

  • остаток основного долга по договору кредитования;
  • процентную ставку;
  • оставшийся срок возврата средств;
  • размер ежемесячного платежа.

Для определения итоговой процентной ставки клиенту необходимо указать, является он зарплатным клиентом Бинбанка или сотрудником бюджетной организации. На стоимость кредита также влияет наличие договора страхования и намерение заемщика воспользоваться дополнительной суммой. Калькулятор позволяет рассчитать новый регулярный взнос с учетом всех вышеуказанных параметров.

Для определения параметров ссуды по программе «Рефинансирование ипотеки» следует воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, расположенным на странице продукта «Ипотека» во вкладке «Кредиты».

Данные, отображенные в калькуляторе, являются приблизительными. Для точного и окончательного расчета процентной ставки и ежемесячного платежа необходимо обратиться в отделение Бинбанка с требуемыми документами.

Оформление рефинансирования

Оформите заявку на перекредитование, не выходя из дома.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки и/или других кредитов можно несколькими способами:

  • обратившись в отделение банка;
  • оформив онлайн-заявку на сайте компании.

Форма заявки доступна на странице программы, которую можно найти в разделе «Кредиты». Чтобы онлайн-бланк приняли к рассмотрению, в нем необходимо указать объем действующих обязательств в другом банке, желаемый срок займа, Ф. И. О. и контактные данные заявителя.

Банк вправе принимать решение по заявке до 3 дней. Положительный ответ действителен в течение 21 дня.

Оплата кредита

Погашение ипотеки другого банка с помощью программы рефинансирования от Бинбанка:

  1. Заявитель, который является заемщиком сторонней организации, получает одобрение на рефинансирование.
  2. Бинбанк перечисляет необходимую сумму другому банку, и кредит заемщика в нем полностью закрывается.
  3. Клиент становится заемщиком Бинбанка, где он продолжает выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, но уже на более выгодных условиях и в более комфортной сумме.

Для погашения долга предусмотрено несколько вариантов, среди которых клиент вправе выбрать самый удобный:

  1. Внесение платежа наличными через отделения, банкоматы Бинбанка.
  2. Оплата наличными или с помощью карты в фирменных терминалах компании.
  3. Перевод с дебетовой карты Бинбанка в мобильном приложении или в интернет-банке Бинбанк-Онлайн 2.0.
  4. Перечисление с карты или счета сторонней финансовой организации, в том числе в стороннем интернет-банке.

При выборе того или иного способа погашения следует учитывать возможные комиссии и срок перечисления средств.

: В чем заключается рефинансирование кредитов. 

Источник: https://bankinfohelp.net/credits/refinansirovanie

Бинбанк: ТОП лучших потребительских кредитов

Реструктуризация кредита в бинбанке

Бинбанк — одна из крупнейших финансовых организаций России. Компания осуществляет свою деятельность с 1992 года. Ежедневно к услугам кредитора обращаются тысячи россиян более чем в 180 городах по всей стране. О высоком уровне сервиса и надежности организации лучше всяких слов говорят: 8 место в народном рейтинге и 12 место среди «ключевых игроков» в банковской сфере по версии ЦБ.

Кредиты физическим лицам в Бинбанке

Программы кредитования частных лиц Бинбанка отличаются от аналогичных предложений конкурентов своей доступностью и «привлекательностью». В арсенале компании имеются:

  1. Потребкредиты от 10,99%
  2. Ипотека от 9%.
  3. Залоговый кредит от 16,5%.
  4. Рефинансирование от 13,9%.

Получить деньги могут россияне не моложе 23 лет при наличие необходимых для займа документов. Чтобы оформить заявку не надо приезжать в офис учреждения. Достаточно заполнить анкету на сайте кредитора и дождаться ответа. Забрать ссудные средства можно наличными либо переводом на персональный счет.

Процентная ставка по потребительским кредитам в Бинбанке

Линейка потребительских займов в Бинбанке представлена 2 программами:

ПрограммаСсуда (руб.)Ставка (%)Период
«Розничный займ»до 2 000 000от 13,99до 7 лет
«Кредит от 10,99%»до 2 000 000от 10,99до года

Величина годовой ставки в первом варианте фиксирована и в зависимости от суммы займа, для каждой категории заемщиков устанавливается отдельно:

ЗаемщикиСсуда от 50 000 до 300 000 руб.Ссуда от 300 000 до 2 000 000 руб.
«Зарплатники»18,99%13,99%
«Бюджетники»
Новые клиенты24,9918,99%

Получить займ на более выгодных условиях могут клиенты, оформившие ссуду на срок не превышающий 12месяцев. Для них размер ежегодной комиссии составит всего 10,99%.

Дополнительную скидку в 0,5 пунктов от базовой ставки можно получить при формировании заявки через онлайн-сервис финансовой компании.

Кредит под залог недвижимости

Ссуда под залог собственной недвижимости, это прекрасная возможность получить «внушительную» сумму денег на длительный срок под «привлекательные» проценты.

Оформить займ клиенты Бинбанка старше 25 лет могут на следующих условиях:

  • лимит — 10 000 000 рублей;
  • ставка — от 16,5%;
  • период — до 10 лет.

В качестве обеспечения кредитор принимает жилплощадь не только заемщика, но и его близких родственников.

Ипотечный кредит

Линейка ипотечных программ от Бинбанка включают в себя предложения по приобретению квартир и апартаментов в новых домах, зданиях, находящихся на стадии строительства, а также на вторичном рынке жилья.

Получить кредит могут лица в возрасте 21-65 лет на следующих условиях:

ПрограммаСсуда (руб.)Ставка (%)ПериодАванс
«Вторичный рынок»до 20 000 000от 9,25до 30 летот 10%
«Новостройка»до 20 000 000от 9до 30 летот 10%
«Апартаменты»до 20 000 000от 9до 30 летот 20%
«Военная ипотека»до 2 410 000от 9до 30 лет
«Жилой дом с землей»нет ограниченийот 10,25до 25 летот 40%
«Комната»до 6 000 000от 9,25до 25 летот 25%

Оформление ипотеки в Бинбанке не требует постоянной прописки. Увеличить сумму займа можно за счет привлечения дополнительных созаемщиков до трех человек.

Кредит пенсионерам

Пенсионер — это надежный заемщик, имеющий постоянный доход, собственную недвижимость и не допускающий просрочек. Поэтому вполне понятно, что пожилой человек, всегда, желанный клиент в Бинбанке.

На данный момент гражданин пенсионного возраста моложе 70 летможет воспользоваться потребкредитом до 2 млн. рублей, а также залоговым займом до 10 млн. рублей. С долговым периодом от 7 до 10 лет.

Для получения займа возрастной клиент должен предоставить:

  • паспорт;
  • удостоверение пенсионера;
  • документ из ПФР о размере пенсии;
  • выписка из лицевого счета.

Рефинансирование кредитов других банков

Программа рефинансирования от Бинбанка позволяет жителям страны взять деньги для погашения кредитов других банков на выигрышных условиях и под невысокий процент.

Для получения кредита требуется соблюдение ряда требований:

  • срок оформления займа превышает три месяца;
  • отсутствуют просрочки в течение последнего полугода;
  • сумма долга больше 10 000 рублей.

В зависимости от целей, займополучатель может воспользоваться одним из следующих предложений:

ПрограммаСсуда (руб.)Ставка (%)Период
«Рефинансирование»до 2 000 000от 13,99%до 7 лет
«Рефинансирование ипотеки»до 20 000 000от 9до 30 лет

Кредит наличными по паспорту

Взять наличный займ по паспорту без справок и поручителей могут лишь граждане, получившие персональное предложение от кредитора. Для всех остальных групп займополучателей обязательным условием выдачи средств выступает предоставление полного комплекта документов.

Какие документы нужны для оформления кредита

В независимости от категории клиента список документов, требуемых для оформления займа, стандартен:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительное удостоверение личности: права, билет военнослужащего, заграничный паспорт и т.п.
  3. Ксерокопия трудовой книжки с отметкой о трудовой занятости.
  4. 2 НДФЛ.

Данный перечень может быть дополнен бумагами, удостоверяющими факт собственности на недвижимость, для залоговых ссуд либо документами на жилье при оформлении ипотечной сделки.

Дает ли БинБанк кредит с плохой кредитной историей

Гражданину с испорченной историей кредитования получить займ в Бинбанке очень сложно. Компания дорожит своей репутацией и очень тщательно подходит к выбору клиентов. Повышенное внимание кредитор уделяет следующим моментам:

  1. Наличие непогашенных кредитов.
  2. Обстоятельства возникновения просрочек по ссуде.
  3. Место трудовой деятельности заявителя.
  4. Ежемесячный доход и наличие его документального подтверждения.

Если к указанным пунктам у финансового учреждения нет особых претензий, то заявитель может рассчитывать на одобрение займа в небольшом размере. Стоит отметить, что в этом случае придется собрать полный пакет документов и быть готовым к максимально возможной годовой ставке.

Сколько дней рассматривается заявка на кредит

Время рассмотрения заявки Бинбанком напрямую зависит от вида кредитной программы, суммы и статуса заявителя:

  • срок рассмотрения мелких потребкредитов занимает не более 10 минут;
  • на анализ крупных денежных займов может потребоваться до 2 суток;
  • решение по жилищным программам принимается в течение 3-5 суток.

Максимальный срок по розничному кредитованию составляет 3 дня, по ипотечным сделкам — 5 дней.

Узнать решение самостоятельно клиент может, позвонив сотрудникам колл-центра, или подъехав в офисе кредитора.

Обычно результат запроса Бинбанк сам сообщает потенциальному заемщику, путем направления смс сообщения на указанный в анкете номер телефона либо личным звонком менеджера.

Реструктуризация кредита

Если заемщик попал в трудную материальную ситуацию и не имеет возможности своевременно выплачивать долг, БинБанк готов предоставить ему возможность реструктуризировать займ.

Обозначенная услуга представлена в компании тремя основными вариантами снижения финансовой нагрузки на бюджет заявителя:

  1. «Кредитные каникулы» до полугода. В течение указанного срока гражданин может оплачивать лишь часть ежемесячных взносов.
  2. Составление индивидуального графика с учетом сложившейся ситуации.
  3. Уменьшение суммы платежа за счет увеличения долгового периода.

Реструктуризировать займ клиент может обратившись к сотрудникам организации либо позвонив по номеру горячей линии.

Важно учесть, что при оформлении заявления на получение данной услуги потребуется официальное подтверждение возникновения форс-мажорной ситуации. Это может быть любая официальная бумага: справка от лечащего врача, выписка з приказа об увольнении, документ о потере недвижимости, например в результате пожара и т.п.

Кредиты для ИП

Одна из важнейших составляющих деятельности Бинбанка — финансирование малого и среднего предпринимательства. Кредитные продукты, входящие в состав ссудной линейки компании, отличаются выгодными процентными ставками и гибкими условиями.

Организация предоставляет кредиты на любые бизнес-цели:

  • овердрафт;
  • развитие и модернизация;
  • рефинансирование имеющихся займов;
  • целевые ссуды на приобретение недвижимости, оборудования, автомобиля.

В арсенале БинБанка есть как краткосрочные программы, так и долгосрочные с возможностью оформления грейс-периода.

ПрограммаСсуда (руб.)ПериодОбеспечение
Займ «Оборотный»от 1 000 000до 4 летпоручительство, депозиты, векселя, транспорт, недвижимость, земельный участок
Овердрафтдо 30 000 000до годапоручительство
Кредит «Инвестиционный»от 1 000 000до 10 летнедвижимость, транспорт, поручительство, оборудование, ценные бумаги
«Целевые кредиты»от 1 000 000до 5 летприобретение, поручительство
«Бизнес-недвижимость»от 1 000 000до 10 летнедвижимость, поручительство

Источник: https://kredit-ka.com/bank/luchshie-kredity-nalichnymi-i-potrebitelskie-kredity-v-binbanke/

Реструктуризация с уменьшением ежимесячного платежа в бинбанке

Реструктуризация кредита в бинбанке

Реструктуризация кредита Бинбанка

12 марта 2016

Возникли финансовые трудности, и кредитное бремя давит всё сильнее и сильнее? Бинбанк предлагает своим клиентам помощь в виде реструктуризации кредита. Читайте далее, как это происходит, какие документы необходимы и возможно ли реструктурировать долг по кредитной карте Бинбанка.*

Реструктуризация долга в Бинбанке — процедура и документы

Необходимость в реструктуризации займа становится очевидной, когда у клиента возникают первые трудности при внесении платежей. Не стоит затягивать с подачей соответствующего заявления в Бинбанк. Правда, для того, чтобы кредитор пошел навстречу, должнику необходимо наличие веских причин:

  • увольнение с работы вследствие ликвидации организации или по сокращению;
  • тяжелая болезнь, инвалидность или декретный отпуск.

Для подтверждения каждой ситуации банк требует документы в виде справки, копии трудовой книжки и т.д.

Со стороны Бинбанка последуют такие предложения урегулировать ситуацию:

  • Предоставление кредитных каникул на срок от 1 мес.

Возможен перенос процентов с некоторых периодов на другие или в некоторых месяцах полностью отсутствует платеж, а в других положен двойной тариф.

Меняется ли процентная ставка по кредиту

В большинстве случаев процентная ставка при реструктуризации кредита в БИНБАНК остается без изменений. Но выплата процентов может быть отсрочена или перенесена на другие даты.

Кто может претендовать

Обратиться за реструктуризацией в БИНБАНК имеет право любой клиент банка, имеющий открытые кредиты.

Потому, при возникновении временных финансовых трудностей, откладывать подачу заявки на реструктуризацию в БИНБАНК не стоит. Прежде, чем подавать заявление — проконсультируйтесь со специалистом по горячей линии.

Он поднимет базу, рассмотрит вашу ситуацию и посоветует, какие лучше документы предоставить в ваших обстоятельствах.

Документы для заявки

Обращаясь за реструктуризацией кредита, заемщику нужно подготовить подтверждения изменения своего финансового положения.

Если срок оплаты задолженности подошел, а денежные средства имеются только на карте другого банка, можно воспользоваться сервисом Р2Р официального сайта банка.

Заем можно оплатить переводом с карты на карту:

  1. Выбрать раздел «Переводы» на главной странице сайта.
  2. Ввести необходимую сумму для перевода.
  3. Ввести данные карты отправителя (номер, срок действия, CVC2/CVV2 код).
  4. Ввести данные получателя (номер банковской карточки).

Этот вариант производится с минимальной комиссией, поэтому является достаточно выгодным и эффективным. Срок зачисления денежных средств – от 1 секунды до 6 дней.

Погашение в отделении Бинбанка

Самым простым способом осуществления платежа является визит в банк.

Заемщику потребуется предоставить кассиру:

  • паспорт – для идентификации и подтверждения личности плательщика;
  • номер кредитного договора.

Вносить ежемесячную оплату может любой человек, не обязательно сам заемщик.

В отделениях других банков

Заплатить банковский кредит возможно и в отделениях других кредитно-финансовых учреждений.

Внимание

Кроме того, важным условием для вынесения положительного решения является отсутствие в прошлом факта реструктуризации либо рефинансирования кредита», – отметила Наталья Колбасина. Срок рассмотрения заявки обычно не превышает 5 рабочих дней.

Важно

Достигнутое с банком соглашение оформляется договором, в котором прописывается схема реструктуризации. Однако не стоит забывать, что кредитное учреждение оставляет за собой право в принятии как положительного, так и отрицательного решения.

» В случае отказа банка в реструктуризации есть смысл попросить предоставить отказ в письменной форме с указанием причины. Это может помочь в судебном процессе. Для суда официальный отказ банка – доказательство вашего желания найти компромисс с банком», – предполагает эксперт.

Иные способы

Еще одним способом уменьшения ежемесячного платежа является переход к дифференцированному графику погашения платежей.
Известно, что сумма переплаты зависит не только от размера процентной ставки и периода, на который заключен договор, но и от того, какой способ начисления процентов по кредиту определен и какова схема его погашения.

Например, только на сайте одного банка, входящего в ТОП-10 банков, мы смогли ознакомиться с подробной инструкцией, адресованной своим ипотечным заемщикам о порядке обращения с заявлением о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Как рассказала представитель пресс-службы Сбербанка Анна Морозова, на положительное решение банка в первую очередь влияют следующие факторы: отсутствие у заявителя просроченной задолженности, срок действующего кредита должен быть не менее 12 месяцев от даты выдачи и остаток по кредиту – не менее 500 тыс. руб. Кроме того, кредит не должен ранее подвергаться процедуре реструктуризации.

Добавим, что заполнить заявление можно на сайте кредитной организации. Банк рассмотрит заявку и примет решение о снижении ставки в течение не менее 30 дней после подачи заявки.

В то же время руководитель компании «Судебное бюро Гулько» Александр Гулько считает, что на практике рассмотрение заявления, как правило, занимает больше – около 1,5 месяцев.

Добавим также, что любое решение: положительное или отрицательное, банки обосновывать не обязаны. «Снижать процент – это право банка, а не его обязанность.

Если вы работаете по договору трудового найма – необходимо предоставить его. В случае, если имеется работа по совмещению, достаточно отразить это в справках о доходах.

Сведения о размере ежемесячных доходов – предоставляются в виде справки с места работы по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка (там можно указать источники дополнительного дохода), выписки со счета в банке, на который начисляется заработная плата.

Также потребуются документы, в которых говорится о дате заключения рефинансируемого кредита, его размерах, процентной ставке, остатке задолженности, номере расчетного счета.

Это может быть как сам кредитный договор, так и справка из банка.

Пенсионерам дополнительно потребуется предоставить копию Пенсионного удостоверения и справку из Пенсионного фонда с указанием размера пенсии.

Требования к своим клиентам

Рефинансирование кредита для физических лиц в Бинбанке возможно только в том случае, если этот кредит был оформлен в другом банке.

Источник: http://itisk.ru/restrukturizatsiya-s-umensheniem-ezhimesyachnogo-platezha-v-binbanke

6 шагов рефинансирования кредитов для физических лиц в Бинбанке

Реструктуризация кредита в бинбанке

Желание граждан понизить процентную ставку по уже полученному потребительскому займу, увеличить срок использования денежных средств, изменить условия в принципе более чем исполнимы, главное — правильно подойти к реализации задуманного.

В Бинбанке рефинансировать кредит можно всего за несколько дней, клиенту понадобится лишь единожды посетить отделение финансовой структуры, предоставить необходимые документы, заполнить заявку и ожидать ответа.

Более подробно о том, как перезаключить свой кредитный договор в вышеупомянутом финансовом учреждении читатель сможет узнать из данного материала.

Условия рефинансирования

Очень важной составляющей всех возможных процессов кредитования, вне зависимости от их видов, являются условия, на которых и можно будет в Бинбанке рефинансировать кредит другого банка.

Согласно официальным данным, размещенным на сайте учреждения, отмечается, что процентная ставка зависит от выбранного тарифа, которых, кстати, два. Но, перед тем как огласить условия каждого тарифа в отдельности, следует обнародовать общие условия, после ознакомления с которыми, процесс по рефинансированию кредитов в Бинбанке для физических лиц покажется пустяком.

  1. Размер займа:
    • минимальная отметка — 50 тысяч рублей;
    • максимальная отметка — 2 миллиона рублей.
  2. Срок кредитования:
    • 1 год, не менее;
    • 7 лет, не более.
  3. Время рассмотрения заявки – 3 календарных дня (без учета выходных и праздничных дней).
  4. Возможность досрочного погашения – есть, за что не предусмотрено никаких штрафов.
  5. Комиссия за оформление и выдачу ссуды – отсутствует.

Кредиты других банков

Особенностью данной финансовой структуры можно назвать тот факт, что Бинбанк рефинансирует кредиты других банков на тех же условиях, на которых аналогичную процедуру осуществляют постоянные клиенты учреждения.

Возможно, именно данный факт привлекает россиян к использованию услуг именно этой финансовой структуры.

Единственное, что стоит отметить, так это пару дополнительных условий, которые должны выполнить граждане, желающие перезаключить свой договор, ранее подписанный со сторонним банком.

  1. Отсутствие у клиентов просрочки по активному на данный момент займу.
  2. Сумма остатка по ссуде, которую россиянин желает рефинансировать не должна быть ниже 10 тысяч рублей.

Процентные ставки и тарифы

Об условиях, на которых можно в Бинбанке рефинансировать кредит, уже рассказано, о ставках, закрепленных за программами кредитования ещё речи не шло. В связи с этим, сейчас, к вниманию читателей будут обнародованы процентные ставки и тарифы, в рамках которых, при желании, можно перезаключить договор.

  1. Тариф «При использовании услуг по страхованию»:
    • минимальная отметка — 10,4%;
    • максимальная отметка — 15,4%.
  2. Тариф «При отказе от услуги страхования»:
    • минимальная отметка — 16,4%;
    • максимальная отметка — 22,4%.

Относительно сумм к выдаче и периода использования денежных средств, то они идентичны указанным ранее, вне зависимости от выбранной программы. Единственное различие между тарифами — это годовая процентная ставка.

Требования к физическим лицам

Получение того или иного займа, осуществление процесса по перезаключению кредитного договора в том числе, требует от потенциального заемщика соответствия определенным критериям и требованиям. Чтобы эту ситуацию прояснить, прежде всего, к вниманию граждан будет опубликован список требований.

  1. Возраст:
    • от 21 года (на момент подачи стандартного заявления или онлайн-заявки на рефинансирование кредита в Бинбанке);
    • до 70 лет (на момент полного погашения долгового обязательства перед финансовой структурой).
  2. Гражданство – Российская Федерация.
  3. Трудоустройство – официальное (обязательное условие).
  4. Стаж работы:
    • общий стаж – не менее 1 года;
    • на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.
  5. Заемщик не должен быть индивидуальным предпринимателем.
  6. Заемщик не должен иметь непогашенных на данный момент займов, по которым допущена просрочка.
  7. Гражданин не должен быть поручителем по ссудам, по которых ранее допускалась просрочка.

Необходимые документы

Процедура по перезаключению договора, также будет требовать от потенциальных заемщиков наличие определенного перечня документов, подтверждающих как личность должника, так и уровень его материального благосостояния.

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Дополнительный документ (на выбор):
    • водительское удостоверение;
    • загранпаспорт;
    • СНИЛС;
    • военный билет (предоставляется мужчинами до 27 лет);
    • идентификационный номер налогоплательщика.
  3. Копия всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена работодателем.
  4. Документ, подтверждающий уровень ежемесячного дохода (предоставляется на выбор):
    • справка по форме НДФЛ-2;
    • справка по форме банка;
    • справка в произвольной форме, заполненная руководителем производства непосредственно;
    • выписка по счету о его балансе (за 4 месяца);
    • выписка из Пенсионного фонда РФ о сумме ежемесячной пенсии (для пенсионеров и инвалидов).

Отмечается также и то, что помимо своих персональных данных, нужно будет предоставить банку информацию в виде документов по ссуде, рефинансировать которую граждане желают (один из двух документов, на выбор).

  1. Копия кредитного договора.
  2. Справка о конечной сумме долга, выданная сторонним банком-кредитором.

Процесс оформления онлайн-заявки

Чтобы перезаключить соглашение с каким-либо финансовым учреждением, и тем самым улучшить условия кредитования, нужно будет подать заявку на получение такой ссуды непосредственно.

Сделать это можно в удаленном режиме, подав онлайн-заявку.

  1. Зайти на официальный сайт финансовой структуры.
  2. Перейти в раздел «Кредиты».
  3. Выбрать пункт «Рефинансирование кредитов других банков».
  4. Ознакомится с условиями данного предложения.
  5. Заполнить заявку, указав в ней достоверную информацию о себе, своей семье и о своем доходе.
  6. Отправить анкету-заявку и ожидать ответа от сотрудников Бинбанка.

Источник: https://kredityt.ru/refinans/protsess-refinansirovaniya-kreditov-v-binbanke-6-shagov/

Как рефинансировать кредиты в Бинбанк физическим лицам на выгодных условиях?

Реструктуризация кредита в бинбанке

Есть у такой услуги и еще один неоспоримый плюс – возможность изменить график платежей. К примеру, путем увеличения срока кредитования, что позволит сократить размеры ежемесячных выплат. Бинбанк также предлагает оформить дополнительную сумму к рефинансированию и не отказывает в данной услуге пенсионерам.

Условия рефинансирования кредитов

Рефинансирование в Бинбанке производится на следующих условиях:

  • Возраст заемщика – не более 70 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.

  • Гражданство – РФ.

  • Официальное трудоустройство и стаж работы на текущем месте работы от 4 месяцев.

  • Хорошая кредитная история, причем учитывается и история по кредитам, по которым человек выступал созаемщиком.

ИП выдача кредитов не предусмотрена.

Условия рефинансирования предполагают, что получить с целью перекредитования сторонних займов можно сумму от 50 000 до 2 000 000 рублей. При этом ставка будет на 2 % ниже, чем у действующих кредитов, но не ниже, чем 13,99 % (это минимально возможный размер ставки). При этом ставка также не будет выше, чем 22,50 %).

Сроки пользования займом кратны одному году и составляют период от 2 до 7 лет.

Заявка рассматривается в срок до 3 рабочих дней.

Рефинансируются только кредиты, выданные в российских рублях.

Залог и поручительство не требуются.

Процедура

Физическим лицам необходимо обратиться за перекредитованием лично в любой офис банка или оставить заявку на перекредитование на сайте.

Заявка, поданная онлайн, как показывает практика, может быть рассмотрена быстрее.

После того, как вам перезвонили и сообщили, что рефинансирование одобрено, необходимо подготовить пакет документов, включая кредитную документацию – на ее основании будет произведено погашение займов Бинбанком.

Явившись в офис в срок не более 21 дня с момента одобрения заявки, клиент заключает кредитный договор, после чего деньги переводятся на счет/счета тех банков, где у него оформлены рефинансируемые кредиты.

Брать справки о погашении займов для предоставления их в Бинбанк не требуется.

Если в заявке клиент указал получение дополнительной суммы, то она будет зачислена на его счет в банке.

Какие документы нужны

  • Паспорт гражданина РФ с пропиской.

  • Второй документ для подтверждения личности (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.п.).

  • Копия трудовой книжки, на которой на каждой странице проставлена печать учреждения и подпись его руководителя. Если вы работаете по договору трудового найма – необходимо предоставить его. В случае, если имеется работа по совмещению, достаточно отразить это в справках о доходах.

  • Сведения о размере ежемесячных доходов – предоставляются в виде справки с места работы по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка (там можно указать источники дополнительного дохода), выписки со счета в банке, на который начисляется заработная плата.

Также потребуются документы, в которых говорится о дате заключения рефинансируемого кредита, его размерах, процентной ставке, остатке задолженности, номере расчетного счета. Это может быть как сам кредитный договор, так и справка из банка.

Пенсионерам дополнительно потребуется предоставить копию Пенсионного удостоверения и справку из Пенсионного фонда с указанием размера пенсии.

Требования к клиентам других банков

Клиентам других банков Бинбанк предлагает перекредитование кредитов разных типов:

  • Автокредита,

  • Кредита наличными,

  • Нецелевого займа,

  • Ипотеки,

  • Кредитной карты.

При этом рефинансирование кредитов других банков может быть осуществлено в отношении не только одного, но и нескольких займов – по желанию клиента.

До окончания срока выплат должно оставаться не менее 3 месяцев (и не менее 10 000 рублей). С момента оформления кредитного договора должно пройти не менее 6 месяцев. За этот период заемщик не должен был допустить ни одной просрочки.

По каким кредитным продуктам, можно снизить процент

Перед тем, как сделать заявку, банк предлагает рассчитать условия рефинансирования. Для этого в специальное поле нужно внести сведения об остатке долга, сроках окончания выплат по договору, размерах ежемесячного платежа, процентной ставке.

Главное, чего можно добиться – сокращения размеров ежемесячных платежей. Даже если ставка не будет ниже, чем у вас есть сейчас, заключение договора на более продолжительный срок позволяет сократить размеры выплат в два и более раз.

Кредиты

Именно потребительский кредит рефинансируется в этом банке чаще всего. Это связано с реальной возможностью сэкономить, ведь ставка по таким займам может достигать 20 и боле процентов.

Бинбанк предлагает перекредитовать:

  • Займ, который был выдан наличными,

  • Нецелевой кредит.

Банку не важно, на что именно вы брали деньги – на отпуск, покупку техники или лечение. Он просто переведет оставшуюся сумму вашего кредита на расчетный счет вашего банка.

Кредитные карты

Еще более выгодно перекредитование кредитных карт.

Многие их владельцы сталкивались с тем, что погасить такой займ просто нереально – набегают проценты на проценты, капают пени, а если еще и периодически пользоваться картой для оплаты покупок, то из кабалы вообще никогда не вылезти.

Единственный вариант для тех, кто хочет закрыть карточный счет раз и навсегда – рефинансирование. После того, как Бинбанк оплатит ваш долг по карте в полном объеме, карта будет возвращена в ваш старый банк и списана.

Останется только ежемесячно расплачиваться с новым банком по простой и прозрачной схеме, внося платежи равными долями.

Как оформить заявку на рефинансирование кредита

Самый простой и быстрый способ – онлайн заявка. Она оформляется прямо на сайте банка и рассматривается в кратчайшие сроки. Хотя полученное решение будет предварительным, в 90 % случаев одобрение онлайн заявки на рефинансирование означает, что кредит вам дадут.

Подать заявку также можно в офисе – не забудьте захватить паспорт, второй документ для подтверждения личности, документы с места работы и справку о доходах. Сведения о рефинансируемых займах понадобятся после того, как заявка будет одобрена.

Обратите внимание – банк может одобрить заявку не в том виде, в котором вы ее подавали. К примеру, изменится запрашиваемая сумма, сроки кредитования или процент. Поэтому, перед подписанием кредитного договора внимательно ознакомьтесь с предлагаемыми условиями.

Возможна ли реструктуризация кредита в банке?

Реструктуризация кредита Бинбанк – это пересмотр условий действующего кредитного договора. Она может быть проведена путем:

  • Предоставления кредитных каникул (отсрочки внесения платежа на 1 или несколько месяцев).

  • Разрешения временно вносить платежи в неполном объеме – к примеру, гасить только проценты, тогда как тело долга будет оставаться неизменным. Такое практикуется в случаях, когда заемщик вышел в декретный отпуск и т.п.

  • Списания набежавшей суммы пени и штрафов.

  • Изменения срока действия договора, что позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей.

  • Перекредитования с включением в сумму нового займа штрафов и пени, набежавших к данному моменту (самый невыгодный для клиента вариант).

Решение о том, реструктуризировать займ или нет, банк принимает индивидуально в каждом конкретном случае. Но запросить данную услугу, согласно действующему законодательству, может любой клиент банка, попавший в сложную ситуацию (болезнь, потеря работы, утрата имущества в крупном размере и т.п.).

Более того, если вам откажет банк, вы можете обратиться с тем же пакетом документов в суд. Чаще всего суд встает на сторону заемщика (если у него есть веские основания для нарушения графика выплат) и обязует банк отменить набежавшую неустойку, а также предоставить клиенту такие условия, в которых он сможет дальше выполнять свои кредитные обязательства.

Реструктуризация кредитной карты – одна из часто запрашиваемых услуг. Чаще всего она осуществляется путем погашения данного займа за счет нового. То есть, банк забирает кредитку, а клиент вместо того, чтобы класть деньги на нее, начинает выплачивать новый займ равными частями.

Личный опыт клиентов

О рефинансировании в Бинбанке можно встретить разные отзывы, многие из них носят негативный оттенок. Это связано с тем, что перекредитование не всегда осуществляется на прозрачных условиях.

Анатолий Ш., 41 год, г. Псков. «Очень долго рассматривали заявку. Я подал ее сперва через сторонний сайт. Потом, когда через неделю звонок так и не поступил, через сайт банка. Прождал еще 10 дней, хотя обещают всего несколько рабочих дней. В итоге позвонил – нет в базе моей заявки.

Пришел лично в офис, уже не ожидая ничего хорошего. К счастью, попалась внимательная, вежливая и компетентная сотрудница. Все оформила за 10 минут, перезвонила уже на следующий день. Я пошел заключать договор специально в ее смену – как говорится, чтобы судьбу не испытывать.

Плачу уже второй год, скоро все выплачу».

Зарема Х., г. Чебоксары. «Хотела рефинансировать в Бинбанке 4 кредита. Предварительную заявку одобрили и даже согласились выдать дополнительно 300 000 рублей наличными. А потом началось – у вас стажа не хватает. Ой, нет, извините, хватает.

А вы что, без страховки?? Так нельзя. Вызовите, говорю, менеджера. Ой, простите, можно конечно, но это риски, это вам же лучше… Короче, еле отбрыкалась от этой страховки. В итоге сумму предложили меньше, чем я просила, а сверх вообще ничего сказали, не дадут никакой суммы.

Только зря время потратила…»

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/70-binbank.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.