Ответ на запрос банка по 115 фз образец

Итак, Ваша компания столкнулась с такой неприятной ситуацией как блокировка счета по 115-ФЗ, на основании которого банк просит предоставить документы и пояснения по той или иной операции.

Когда вы начинаете готовить ответ и взаимодействовать с банком по решению данной проблемы, прежде всего Вам необходимо:

1. Проанализировать список запрашиваемых документов и подготовить документы, согласно списка.

Уже на этом этапе решения проблемы – желательно понимать, что вы хотите получить от банка – закрыть р/с и перевести деньги в другой банк, либо продолжать сотрудничать с этим банком, максимально приложив усилия для разблокировки счета.

Итак, какие же документы представить в банк по запросу 115 ФЗ

Скорее всего, часть из запрашиваемых банком документов у Вас будет отсутствовать. Некоторые контрагенты достаточно небрежно относятся к возврату первички, особенно это касается торгующих организаций, осуществляющих отправку товаров в регионы. В таком случае, необходимо предоставить в банк хотя бы распечатанный скан подписанного документа.

Другой причиной отсутствия у Вас запрашиваемых документов –  будет то, что требуемый список, специально под Вашу компанию никто не готовит. В банке есть общий перечень документов, и банки запрашивают все подряд.

В любом случае, даже если документа у Вас быть не может (например протоколы собрания учредителей, при единственном участнике в ООО) – нужно указать причину отсутствия данного документа.

Более подробно про то, какие документы запрашивает банк по 115 ФЗ можно прочитать здесь.

Подготовка документов – ответственная задача, т.к. уже на этом этапе проблема может быть решена.

РАЗБЛОКИРОВКА СЧЕТА

Евгений Ковалев
управляющий партнер Разблокировка счета – законное и легальное мероприятие.

У Вас нет обязанности закрывать счет и расторгать действие договора расчетно-кассового обслуживания с банком лишь на том основании, что банк предположил, что вы занимаетесь чем-то нелегальным и противозаконным.

Ведь реально вы же не занимаетесь легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и не финансируете терроризм ?

2. Имеющиеся в наличии документы, вместе с пояснением о том, какие документы из требуемого перечня отсутствуют и почему, необходимо предоставить в банк.

Также нужно составить перечень передаваемых документов, на втором экземпляре которого обязательно требуйте поставить отметку банка о принятии этих документов.

Что происходит в банке с Вашими документами

Банк разблокирует счет

Банк сочтет объем и полноту представленных Вами документов достаточными для выполнения требований 115 ФЗ, разблокирует счет и возобновит расчетно-кассовое обслуживание

Банк откажет клиенту в разблокировке счета по 115 ФЗ

Банк сочтет документы недостаточными, а представленные Вами пояснения в банк неубедительными, на этом основании откажет Вам в восстановлении доступа и проведении расчетных операций

К сожалению, в большинстве случаев, происходит именно второй вариант, с отказом в разблокировке счета.

Почти в 70% случаев банк признает предоставленные документы недостаточными и/или не отражающими экономический смысл проводимых вами операций.
По сути, это то же самое, что если не предоставлять банку документы по 115 ФЗ – итог будет одинаков.

Такая расплывчатая формулировка, про экономический смысл операций,  применяется банками практически всегда.

ОПЕРАЦИИ С ДОЛЕЙ РИСКА (для юридических лиц)

Сотрудникам подразделения комплайнс банка могут казаться подозрительными следующие соотношения:

Доля платежей по налогам в общей доле проведения операций по расчетному счету;

Соотношение операций с НДС и безНДС;

Объемы и частота снятия наличных денежных средств;

Объемы переводов на счета физических лиц; (408…)

Соотношение оборота по счету с остатками на счете.

https://www.youtube.com/watch?v=gb725VrzCVA

Назначения входящих и исходящих платежей.

Полностью заблокировать счет, банк может только на основании решения Росфинмониторинга. С вероятностью более 99 %, такого решения по Вашей компании нет.

Если после рассмотрения документов счет не разблокирован, то какие возможны варианты дальнейшего развития ситуации

Скорее всего, банк попросит Вашу компанию закрыть расчетный счет и перевести имеющиеся денежные средства на расчетный счет в другой банк. Однако, при этом, банк может удержать крупную, так называемую «заградительную» комиссию. Эта комиссия варьируется от 10 до 30% от суммы, находящейся на р/с.

Если Ваш счет не разблокирован – у Вас есть 3 выхода.

1. Согласиться с требованиями банка, закрыть расчетный счет, переведя денежные средства на другой расчетный счет своей компании (вопрос заградительной комиссии подробно рассмотрен в этой статье)

2. Обжаловать в судебном порядке решение банка о прекращении договора расчетно-кассового обслуживания.

3. Подать заявление об обжаловании действий банка в межведомственную комиссию при Центральном Банке.

Все три варианта будут подробно рассмотрены в соответствующих статьях на сайте.

Если у Вас есть запрос по блокировке расчетного счета банком по 115 ФЗ и Вы не знаете, как действовать в этой ситуации – звоните, мы постараемся Вам помочь.

Видео:Что делать если заблокировали счет по 115 ФЗ. Как спасти свои деньги от банкаСкачать

Пример ответа на запрос банка по 115 фз

Решение от 6 февраля 2020 г. по делу № А40-200763/2016 – аналогичное дело. Постановление от 7 февраля 2020 г.

по делу № А40-22837/2016 такое же. 2.

Суд апелляционной инстанции пришел к правомерному выводу, что «заградительные тарифы» банка не были согласованы ответчиком с ООО «Тех-Сервис», в противном случае, зная о их существовании, Общество бы отказалось от заключения договора, так как данные условия нарушают баланс интересов сторон, и данные «заградительные тарифы» были введены банком в одностороннем порядке. Также суд апелляционной инстанции учитывал, что в Определении ВС РФ от 12.05.2015 N 305-ЭС15-680 определена правовая форма заградительной комиссии, а именно, «заградительный тариф (комиссия) имеет штрафной характер и, по сути, является мерой ответственности клиента перед банком.

Ссылка ответчика на то, что указанный тариф применяется банком в связи с наличием ст. 4, 5, 7 Федерального

Образец жалобы в финмониторинг на банк

На отзывы клиентов отвечают представители более 220 российских банков. Излагать проблему, как и в случае с письменными обращениями, стоит кратко, безэмоционально и по существу.

Банки обслуживают клиентов, а потому при возникновении спорных ситуаций за защитой своих прав можно обращаться в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.

Подать жалобу в Роспотребнадзор → На что можно пожаловаться в Роспотребнадзор: Включение в договор положений, ущемляющих права потребителя (статья 16 Закона «О защите прав потребителей»).

Памятка. Что делать, если пришел запрос из банка по 115 ФЗ?

Срок предоставления справок по регламенту налоговой составляет 10 дней.

Закажите их в день запроса. Поможет электронный документооборот с налоговой инспекцией. Справки об открытии счетов из банков и оборотам по счетам, если у вашей компании открыто несколько счетов в разных банках. Закажите их через банк-клиент.

Если у вас его нет, то поезжайте сразу в отделение банка.

Обратите внимание на сроки предоставления справок.

Например, Альфа банк предоставляет справки сразу, а Сбербанк в течение одного-двух дней.

Уточните в банке. Договоры с контрагентами, накладные, акты и счета-фактуры. Пишем только по документам.

Беспредел Сбербанка по ФЗ-115 и как я решил бороться

С этого момента началась моя «схватка с титаном».

Но так же в их же правилах прописано, что банк вправе запросить документы.

https://www.youtube.com/watch?v=iLUOlVX60XA

Не буду сейчас углубляться в законность данного требования, однако, ни в процессе совершения операций, ни после их совершения банк, никакие документы от меня не интересовали и ни одна из моих операций не была приостановлена.Написав претензию повторно, я не узнал ровным счетом ничего нового, получив практически тот же ответ.

Составив претензию, я обратился в банк ТРЕТИЙ раз и, отправив её через форму на сайте банка, я получил ответ (внимание!!!) через 25 (!!!) МИНУТ после отправки претензии на СЕМИ листах.

Ответ пояснения сбербанку по 115 фз образец

Если вручаете его при личном визите в банк, надо поставить входящий номер и дату на втором экземпляре, который останется у компании. Если отправляете по почте, то это должно быть ценное письмо с описью вложения, а факт его передачи подтвердит отметка почты на копии описи вложения.

Важно Можно направить письмо и в электронном виде.

Но в этом случае также важно получить доказательства вручения.

Иначе есть риск, что банк снова закидает компанию своими запросами по поводу интенсивного оборота наличности. Москва, ул.

Первый способ — рукописный.

Структура письма, запрашивающего документы, немногим отличается от других писем-запросов: «шапка» (реквизиты отправителя, должность и ФИО получателя); дата, исходящий номер; название запроса, отражающее характер просьбы;

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации.

По мнению клиентов, такие требования банков, как минимум, являются странными, а, как максимум – противоречат действующему законодательству. В частности, например, в тех случаях, когда запрашиваемая информация составляет охраняемые законом сведения.

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, к кого нет времени 1. В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации, проверяя чистоту сделок.

2.Идентифицировать не только самого клиента, но и проверять

Как победить банк, разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать с банка неустойку

Жалуются и физики (133 обращения), ИП (77 обращений) и организации (они больше всего — 462 обращения, что впрочем, не удивительно — у них либо есть свой юрист, либо деньги на аутсорсинг).

О том, какие решения принимались по жалобам, ЦБ РФ ответил уклончиво: и в пользу клиентов и в пользу банков.

Ответ о том, почему обращения в Межведомственную комиссию ЦБ не стали популярными, частично содержатся в Постановлении 18 арбитражного апелляционного суда от 27.12.2020 г. : «клиент банка вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Однако данные действия, являются правом истца, а не его обязанностью. Суд апелляционной инстанции обращает внимание, что истец правомерно обжаловало действия банка в суд, поскольку обязательный досудебный порядок урегулирования такого спора законодательством не предусмотрен».

Что надо знать про 115-ФЗ, запросы банков и Росфинмониторинга

Легализация преступных доходов представляет собой сложный процесс, включающий множество разнообразных сделок, совершаемых разнообразными методами. Основные цели легализации доходов, полученных преступным путем следующие:

1. сокрытие следов происхождения доходов, полученных из нелегальных источников;
2. обеспечение удобного и оперативного доступа к денежным средствам, полученным из нелегальных источников. Создание условий для безопасного и комфортного потребления;
3. создание условий для безопасного инвестирования в легальный бизнес.
4. создание видимости законности получения доходов;
5. сокрытие лиц, извлекающих незаконные доходы и инициирующих сам процесс отмывания;
6. уклонение от уплаты налогов;

Поэтому банки и запрашивают дополнительную информацию.

https://www.youtube.com/watch?v=NgL7WFUItjc

В законе (ред. от 23.04.2018) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных

Что делать, если пришел запрос из банка по 115 ФЗ «О противодействии легализации преступных доходов?»

Срок предоставления справок по регламенту налоговой составляет 10 дней. Закажите их в день запроса. Поможет электронный документооборот с налоговой инспекцией. Справки об открытии счетов из банков и оборотам по счетам, если у вашей компании открыто несколько счетов в разных банках.

Закажите их через банк-клиент. Если у вас его нет, то поезжайте сразу в отделение банка.

Обратите внимание на сроки предоставления справок.

Например, Альфа банк предоставляет справки сразу, а Сбербанк в течение одного-двух дней. Уточните в банке. Договоры с контрагентами, накладные, акты и счета-фактуры.

Обычно дается список конкретных компаний, но встречаются расплывчатые формулировки. Собирайте все, что есть и можете быстро получить.

Для банка достаточно простых копий. Нотариально заверять не надо.

Объяснение экономической целесообразности отдельных транзакций.

Видео:115-ФЗ, отмывание преступных денег, блокировка счетов в банках!Скачать

Пример ответа банку на запрос документов и усн

В последнее время при взаимодействии с банками собственники и генеральные директора компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями.

Это связано с тем, что банки очень боятся лишиться лицензии, а потому с чрезмерным усердием исполняют закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем ( Федеральный закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ).

Прикрываясь этим законом, банки могут запросить практически любой документ. И если документы по требованию не представлены, банк попросту разрывает отношения с компанией или физлицом.

Рассмотрим, с какими требованиями банков сталкивались наши клиенты, и как действовать в каждой конкретной ситуации. Банк требует подтверждающие документы по «подотчетным» Ситуация. Компания, работающая на УСН-6% (когда налогом облагается вся сумма дохода), снимала по чеку деньги на хозяйственные нужды.

Ответ на запрос банка по 115 фз образец

Кроме того, к запросу могут быть приложены какие-либо дополнительные документы, обосновывающие его, при этом сведения о них необходимо также включить в основную часть послания.

• Письмо обязательно должно быть подписано с указанием должности и ФИО составителя, а также проштамповано (при условии, что организация использует штампы и печати для удостоверения документации).
• Как оформить и отправить письмо-запрос Письмо можно написать как на обычном листе А 4 формата, так и на фирменном бланке организации (фирменный бланк предпочтительнее, поскольку в этом случае не нужно вручную набивать реквизиты отправителя, да и само послание выглядит солиднее). Оформить его можно в двух видах:

1. Первый способ — рукописный.

Ответ на запрос банка об экономическом смысле операций по счету ип

Структура письма, запрашивающего документы, немногим отличается от других писем-запросов:

• «шапка» (реквизиты отправителя, должность и ФИО получателя);
• дата, исходящий номер;
• название запроса, отражающее характер просьбы;
• личное обращение (кроме запросов в госорганы);
• суть просьбы;
• вежливая фраза про сотрудничество и благодарность;
• завершение документа (подпись, печать).

Скачать пример письма-запроса о предоставлении документов .doc ООО «Персефона»г. Солнечногорск Московской области, ул.Почтовая, 19Тел.
(49626) 722-34-18, факс (49626) 722-34-20ИНН 2192847361, КПП 50010007Директору АКБ «Финресурс»А.П. Реутову 10.02.2016 года, исх.

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний

В них написать, на какие цели работники снимали наличные и почему расход увеличился (например, деньги были нужны на крупную покупку материалов за наличку, на расходы во время командировок и т.д.). К пояснениям можно сразу приложить подтверждающие документы (например, чеки).
Еще три распространенных требования банков

1. Банк требует копию договора, если компания перечисляет займы или платит проценты по полученным займам. Требование правомерно. Банк требует договор займа, чтобы убедиться, что компания не тратит деньги на сомнительные операции, а действительно перечисляет проценты или выдает займы.
2. Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на личный счет.
   Такое требование незаконно. Деньги на расчетном или личном счетах принадлежат индивидуальному предпринимателю.

Письмо-запрос

В этом случае ответ на запрос может быть составлен от лица любого сотрудника подразделения, в которое пришло письмо. Как составить письмо-запрос Как любой другой вид деловых писем, данный запрос не имеет унифицированной формы и составляться может в абсолютно произвольном виде.

Однако при этом не стоит забывать о том, что письмо-запрос относится к официальной деловой корреспонденции, поэтому для его оформления требуется соблюдать некоторые нормы и правила в части корпоративной этики и делопроизводства.

1. Первым делом в нем следует указать адресата, т.е. наименование компании-отправителя (с адресом и номером телефона для связи), а также название компании-получателя. Тут же при необходимости нужно вписать конкретного сотрудника (его должность и ФИО).
2. Затем следует основная часть, которая касается самого запроса.

115-фз: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Скачать пример письма-запроса акта сверки .doc ООО «Млечный путь»116890, г. Москва, ул. Забелина, 18, офис 2ИНН 098543905Тел. (495) 733-78-18, факс (495) 733-78-19Начальнику Департамента Росприроднадзорапо Восточному федеральному округуСтанкевичу Артему Викторовичу 13.05.2017 г., исх.

№ 156/59
Внимание Генеральный директор ООО «Млечный путь» /Константинов/ О.К.Константинов Письмо-запрос подтверждения информации В таком запросе обязательно должны быть подробные сведения о заявителе с обоснованием его права на подтверждение необходимой информации. Запрос следует формулировать корректно и недвусмысленно. Обязательно указывать адрес для предоставления ответа (почтовый и/или электронный).

Он не очень удобный и устаревший, к тому же подобные письма наиболее целесообразно отправлять через обычную Почту России, что существенно замедляет процесс.

• Второй способ — напечатать письмо. Он более быстрый и современный, позволяющий мгновенно доставить послание до второй стороны через электронную почту или другие средства связи.
• Составляется письмо в единственном экземпляре и визируется в журнале исходящей информации, для чего ему при составлении присваивается номер (в соответствии с внутренним документооборотом фирмы), а также в обязательном порядке указывается дата. Сроки ответа на письмо-запрос Письмо-запрос подразумевает то, что на него должен быть ответ.

Важно В какой-то момент банк затребовал документы, подтверждающие произведенные затраты. С одной стороны, работающие на «упрощенке» и платящие налог с доходов, не обязаны вести учет расходов.

С другой, – компании на УСН должны вести кассовую книгу, в которой отражается поступление наличных денег (снятых по чеку) и выдача налички подотчет сотруднику организации. Законно ли требование? По действующему законодательству в обязанность банков не входит проверка порядка ведения кассовых операций – этим занимается налоговая служба.

Однако требование может быть связано с выполнением обязанностей в соответствии с законом 115-ФЗ. Так, обязательному контролю подлежат операции по снятию наличных денег на сумму 600 000 руб. и более.

https://www.youtube.com/watch?v=ZvkyKRKC6i8

Но закон не расшифровывает, какие именно подтверждающие документы банк может запросить. Это могут быть авансовые отчеты и любые другие документы.

Видео:115-ФЗ: блокировки счетов физлиц / Как не попасть на удочку банков и не потерять деньгиСкачать

Ответ пояснения сбербанку по 115 фз образец

Карты не блокировали, работаем дальше.

Уральцы

Следующим был банк УБРиР. Никто мне не звонил и не писал, просто в один прекрасный момент заблокировали карты и доступ в ИБ. На горячей линии ничего толком не смогли объяснить, пришлось топать в отделение. Девушка сказала, что меня заблокировала их служба безопасности, и мне необходимо принести документы.

На вопрос, какие именно, она ответила неожиданно: «Вам лучше знать какие, видно, что Вы опытный«. Приятно, конечно, но разозлили они меня прилично.

Общаясь в кулуарах, удалось выяснить, что блокировку от этого банка практически невозможно снять, посоветовали не мучаться, вывести остаток денег и постараться помириться с ними, и тогда через некоторое время они меня простят и разрешат взять новые карты.

В этих сферах большая часть расчетов происходит в наличной форме и является обычаем делового оборота. К письму можно приложить копии документов, подтверждающих эти факты, – выписки из ЕГРЮЛ, бухгалтерской и налоговой отчетности.

Отправку письма лучше зафиксировать.

Если вручаете его при личном визите в банк, надо поставить входящий номер и дату на втором экземпляре, который останется у компании. Если отправляете по почте, то это должно быть ценное письмо с описью вложения, а факт его передачи подтвердит отметка почты на копии описи вложения.

Важно Можно направить письмо и в электронном виде. Но в этом случае также важно получить доказательства вручения. Иначе есть риск, что банк снова закидает компанию своими запросами по поводу интенсивного оборота наличности.

Общество с ограниченной ответственностью «Компания» ОГРН 1045012461022 ИНН 7701025478 КПП 770101001 127138, г.

Москва, ул.

1. Первый способ — рукописный.

Ответ пояснения сбербанку по 115-фз образец

На этом этапе отечественный участник ВЭД должен сделать принципиальный вывод об экономическом потенциале фирмы, ее эффективности, конкурентоспособности, финансовой устойчивости, независимости и надежности.

• Характеристика хозяйственных процессов и хозяйственных операций Хозяйственная деятельность вызывает постоянное движение хозяйственных средств, которые обслуживают непрерывное расширение воспроизводства материальных благ. Экономическая теория учит: общественное производство предполагает производство продукта, его распределение, обмен и потребление. Эти моменты, или фазы производства, так или иначе проявляются в хозяйственной деятельности и являются объектами
• Анализ финансово-хозяйственной деятельности организации Нормативных документов, регламентирующих анализ финансовохозяйственной деятельности организаций, в российской практике очень мало.

Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов. Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно:

Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно.
Они прописываются в правилах внутреннего контроля.

Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

https://www.youtube.com/watch?v=c-gsYDluOYI

Согласно п. 2 ст.

Посредникам особые условия

Возникает резонный вопрос, насколько необходимо самой кредитной организации выявлять фирмы-однодневки, а тем более бороться с ними. Ведь для этого есть налоговая инспекция, правоохранительные органы и т.п.

Фактически можно утверждать, что основная цель банков — это проведение клиентских операций, а также собственных операций, целью которых является получение прибыли. Но, к сожалению, это не так.

Кредитным организациям уже давно передали (правильнее даже будет сказать — вменили в обязанность) функцию проведения мониторинга клиентских операций и сделок на предмет их легитимности. Это было сделано посредством Федерального закона от 07.08.

2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом утверждать, что данный закон является лишним, неверно.

Причем времени на подготовку и сдачу этих документов дается подчас слишком мало, что обусловливает еще большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.

В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы?

Законны ли требования банков о представлении документации

Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».

Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными.

Общая характеристика международных стандартов финансовой отчетности В последние годы международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) все в большей степени привлекают внимание международных организаций, национальных бухгалтерских ин- статутов и крупных фирм, а их статус становится все более значимым и в отдельных странах. В частности, в 1996 г. Комиссия по ценным бумагам и биржам США объявила о своей поддержке усилий 1АБС по разработке стандартов и выразила

• ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РЫНКА ПРОИЗВОДНЫХ ФИНАНСОВЫХ ИНСТРУМЕНТОВ В данной главе дается общее представление о функциях, структуре, современном состоянии и участниках рынка производных финансовых инструментов. Временной срез рыночной экономики представлен двумя сегментами: спотовым и срочным рынками. Спотовый рынок — это рынок, на котором сделка заключается и сразу же исполняется.

Опять же не могу не отметить тот факт, что топикстартер по существу вопросов ничего отвечать не собирается. Это только мне заметно? Я вот хочу понять — а по-че-му происходит именно так, а не иначе.

Ведь я, видимо, заблуждаюсь — так развейте мои сомнения, расскажите, в чём суть — собственно, именно этого просит и банк, приславший запрос. Но нет — суть топика есть в поднятии очередной волны клиентского гнева на злобных банковских работников.

И спокойное обслуживание 99% клиентов никого не интересует. Эх. «лихая им досталась доля. » И это печально наблюдать.

А почему Вы выдёргиваете мои слова из контекста? Я не выдергиваю Ваши слова, их не надо выдергивать.

Внимание Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма.

Райфайзен банк — просто блокируют счета без запросов. Хотите судиться? все в Москву

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

https://www.youtube.com/watch?v=fj3Dt0TmnzM

Но список документов придумывает сам банк. А то, что это коммерческая тайна, ничего? Почему я должен предоставлять договора, сметы, акты банку? Бред. Тотальный контроль решили устроить? Да не вопрос. Открывать счета в банках, которые в топе ниже плинтуса.

Это и есть экономический смысл организаций. Все платежи совершались за счет моих собственных накоплений, платежи осуществлялись на мои личные счета и аккаунты в платежных системах. Операции по картам Вашего банка осуществлялись в пределах лимитов, установленных Вашим банком.

Отнес в банк, перезвонили, попросили донести справку 2-НДФЛ, принес.

Карты не блокировали, работаем дальше. Следующим был банк УБРиР.

Никто мне не звонил и не писал, просто в один прекрасный момент заблокировали карты и доступ в ИБ. На горячей линии ничего толком не смогли объяснить, пришлось топать в отделение.

На вопрос, какие именно, она ответила неожиданно: Приятно, конечно, но разозлили деятельностп меня прилично.

Видео:Письмо счастья по 115 ФЗ от Тинькофф банкаСкачать

Банк запрашивает документы по 115-ФЗ

Банк запрашивает документы по 115-ФЗ

В России идёт жёсткая борьба с нелегальными доходами.

На практике это приводит к тому, что банки, ссылаясь на закон № 115-ФЗ, могут запросить у компании или у физического лица самые разные документы, подтверждающие законное происхождение таких средств, а также их целевое использование.

Финансовые организации трудно не понять: они опасаются лишения лицензии. Однако в результате подобная деятельность вызывает большое количество трудностей и порождает бумажную волокиту.

Как понять, когда запрос конкретных документов будет правомерным, а когда – чрезмерным? На что нужно ориентироваться в оценке ситуации? Мы предлагаем со всем внимательно разобраться.

Подтверждающие документы у находящихся на УСН со ставкой 6 %

В РФ есть ряд компаний, которые работают по упрощённой системе налогообложения со ставкой 6%. И на практике они нередко могут сталкиваться с тем, что банк запрашивает документы, подтверждающие целевой характер расходов корпоративных средств.

Подобная ситуация вызывает закономерные вопросы у предпринимателей и владельцев компании, поскольку юридическое лицо выплачивает налоги со всех доходов. Следовательно, структуру расходов раскрывать в данных обстоятельствах необязательно. Однако у компаний, которые выбрали для себя подобную систему налогообложения, существует обязанность вести кассовую книгу. В ней отражается следующее:

• авансовый отчёт;
• поступление наличности;
• выдача наличных денег подотчётному сотруднику.

Насколько требование банка предоставить подобный документ законно и обосновано? Следить за правильностью ведения таких официальных бумаг – это обязанность ФНС РФ, а не финансовой организации.

Но в то же время банк должен контролировать операции, связанные со снятием наличности в особо крупных размерах (больше 600 тысяч, например).

Однако в законе нет чёткого перечня документов, которые банк в такой ситуации вправе потребовать.

При получении соответствующего запроса компания может предоставить кассовую книгу. Если там всё корректно отображается, обычно банку достаточно таких сведений.

Иногда договор обслуживания расчётного счёта включает в себя условие обязательного предоставления документов, которые бы демонстрировали целевое использование средств компании.

В подобной ситуации необходимо предъявить чеки, соглашения, квитанции и прочее. То есть многое зависит ещё и от договорённостей между сторонами в такой ситуации.

Запрос документов по 115-ФЗ по деньгам на личных счетах

Интерес банков к источникам доходов касается и личных средств. Фактически, он распространяется на всех, включая физлиц. Сейчас при открытии счёта финансовые организации нередко предлагают заполнить анкеты и указать, откуда именно взялись деньги.

Также банк вправе запросить подтверждение легальности происхождения тех или иных средств. Если клиент не может предоставить соответствующие документы, финансовая организация по закону имеет право заморозить счёт на срок до 5 рабочих дней.

А по решению Росфинмониторинга – дополнительно на 30 суток.

https://www.youtube.com/watch?v=5UzwfjboG78

Такие требования совершенно законны согласно ФЗ-115. Обычно банки интересуют крупные суммы – от 600 тысяч и больше. И чтобы не попадать в неприятные ситуации, имеет смысл разбивать деньги по разным организациям. Но бывает так, что банк уже запросил документы по 115-ФЗ, что делать в такой ситуации? Вам нужно подготовить:

• письмо с пояснением происхождения средств;
• список подтверждающих документов (договор дарения или купли-продажи какого-то имущества, справка 2-НДФЛ, кредитное соглашение и прочее).

Вам необходимо показать, откуда у вас взялись эти средства. Обычно письма и одного документа уже достаточно. Но главное, чтобы предоставленный договор или справка покрывала имеющуюся сумму, а не только часть. Иначе вопрос не будет урегулирован, поскольку придётся пояснять остаток. Плюс такое предоставление документов только усилит подозрения в отмывании.

Банк требует пояснений при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Сотрудники компаний могут регулярно снимать достаточно серьёзные суммы денег с карт, которые оформлены на юридическое лицо (от 50 тысяч рублей и больше). В таком случае велика вероятность, что банк попросит пояснить смысл совершаемых действий. Насколько это законно?

В соответствии со статьёй 7 ФЗ-115 банк должен следить за необычными операциями. При активном пользовании корпоративной картой с непонятными целями (нет целевых переводов, пояснений и т. п.) финансовая организация обязана выяснить коммерческий смысл совершаемых действий.

Чтобы избежать такой ситуации, необходимо внутри организации установить чёткие правила и жёсткие ограничения по поводу снятия денег с корпоративной карты. Больше всего подозрений вызывает обналичивание. Поэтому прибегать к нему следует в исключительных случаях.

Также главе компании надо установить порядок предоставления отчётности, позволяющей следить за тем, когда именно были сняты деньги, в каком объёме, с какой целью. Важно, чтобы сотрудники выдавали руководству документацию, подтверждающую характер использования средств.

Учтите, что в данной ситуации банк может запрашивать любые документы по 115-ФЗ. Чаще всего от компании требуется предоставить следующее:

• письмо с описанием ситуации, то есть пояснение в письменном виде. Например, крупные суммы наличностью понадобились для отправки сотрудников в командировку в регионы, где безналичный расчёт по разным причинам слабо распространён;
• подтверждающие документы. Это могут быть чеки, квитанции, расписки, договоры и прочее.

В целом же описанная ситуация является сама по себе сомнительной для банка. Поэтому лучше её не допускать.

Пришёл запрос по поводу сотрудников компании и их зарплаты

Нередко на практике возникают такие ситуации: юридическое лицо открывает счёт в банке, однако использует его исключительно для переводов средств контрагентам (и получения денег от них). То есть зарплата работникам выдаётся в виде наличных средств.

Банк через некоторое время присылает запрос, в котором требует предъявить ему штатное расписание, а также зарплатную ведомость. Многие компании считают, что это – вмешательство во внутренние дела фирмы.

Описанная ситуация реальна и часто встречается на практике.

Банк прислал вам запрос по закону 115-ФЗ, а вы не знаете, что делать? Вам угрожает блокировка счёта или он уже заблокирован? В подобных обстоятельствах разобраться с ситуацией будет намного легче с помощью опытных юристов. Обращайтесь: бесплатные номер по России +7 (800) 550-20-42 и в Москве +7 (499) 213-07-76. Команда Unblock.money готова помочь вам!

Стоит отметить, что по закону 115-ФЗ у банка нет права контролировать обналичивание денег для выплаты зарплаты. Но если фирма снимает 600 тысяч рублей и больше, и видимых причин для подобной операции нет, финансовая организация может заподозрить отмывание средств. В такой ситуации она имеет право на запрос.

Вместе с тем банки должны идентифицировать как представителя клиента, так и выгодополучателя. И работники компании, получающие зарплату, относятся ко второй категории. Кроме того, банк обязан принять меры, чтобы идентифицировать бенефициарного владельца. Таким образом, у финансовой организации есть право требовать документы, содержащие информацию о третьих лицах.

https://www.youtube.com/watch?v=MI0MmO_82_E

Чтобы компания не оказалась в сложной ситуации, она должна предоставить соответствующие сведения. Но перед этим сначала стоит получить письменное согласие от сотрудников на обработку их данных. Если работники откажутся его предоставлять, в таком случае возникает спорная ситуация. И разрешать её лучше всего с юристами.

Какие документы может запрашивать банк по 115-ФЗ?

Исходя из описанных выше ситуаций, довольно легко сделать выводы о том, что банки могут делать запросы практически когда угодно. Для возникновения интереса финансовой организации достаточно посчитать, что конкретная операция подозрительна. Как показывает практика, для такого вывода хватает следующего:

• проведения операции с крупной суммой без подтверждения смысла сделки;
• частого обналичивания средств;
• отсутствия доказательств того, что деньги получены легальным путём;
• непонятный банку характер деятельности компании;
• основания подозревать, что юридическое лицо уклоняется от налогов.

Банки не должны выполнять обязанности ФНС РФ. Однако страх потерять лицензию заставляет многие финансовые учреждения проявлять повышенную бдительность. В связи с этим банк может запросить практически какие угодно документы (ограничения в данном отношении, по факту, нет).

Чаще всего требуют предоставить:

• пояснение в письменном виде, то есть соответствующим образом составленное письмо;
• доказательства легального происхождения средств;
• справку 2-НДФЛ;
• документы, подтверждающие регистрацию юридического лица или ИП;
• данные о целевом использовании денег (чеки, квитанции и прочее).

Этот перечень может быть в любой момент расширен самим банком по его усмотрению. Иногда конкретный список документов указывается ещё в договоре, который юридическое или физическое лицо подписывает при открытии расчётного счёта.

Сроки предоставления документов по ФЗ-115

Законодательство на этот счёт довольно противоречиво. В одних источниках говорится о том, что банки их устанавливают самостоятельно по своему усмотрению. В других указывается, что сроки обозначаются ЦБ РФ. В любом случае на практике все руководствуются позицией Банка России.

Тот исходит из того, что 3-7 дней для предоставления документов достаточно. Больший срок считается нежелательным. Это значит, что вам нужно действовать оперативно и сразу же начинать разбираться с документами, то есть как только к вам пришёл такой запрос.

Если ваш банк установил нижнюю границу срока, например, 3 дня, то времени у вас объективно мало.

Последствия отказа предоставлять документы по ФЗ-115

Если клиент не предоставляет запрошенные документы, банк отказывается проводить соответствующую операцию. Если таких отказов накопилось 2 и больше, то финансовая организация обязана расторгнуть с подобным клиентом договор обслуживания и закрыть его счёт. Однако проблемы на этом только начинаются.

Бывший клиент банка попадает в чёрный список ЦБ РФ. Соответствующая информация рассылается по всем финансовым учреждениям. На практике это означает, что данному лицу ни один банк больше счёт не откроет. Таким образом, деятельность компании или предпринимателя станет невозможной.

Существуют и другие меры. Например, банк может заблокировать сомнительному клиенту доступ к интернет-банкингу. То есть все операции будут теперь проводиться при подаче бумажных платёжек в главный офис.

На практике это может оказаться, мягко говоря, неудобным, если банк и клиент физически находятся в разных концах страны.

Но даже если клиент принесёт бумажную платёжку, ему всё равно вправе отказать в проведении операции.

Стоит отметить, что подобная политика – это не инициатива банков. Кредитное учреждение рискует штрафом в 1 миллион рублей согласно статье 15.27 КоАП РФ. Кроме того, что для большинства банков ещё хуже, их деятельность могут остановить на срок до 90 суток.

Плюс есть риск отзыва лицензии. Именно поэтому финансовые организации бдительно следят за исполнением со своей стороны требований действующего законодательства и ЦБ РФ. Подобные жёсткие меры являются лишь продолжением политики Банка России.

И вероятность их применения к вам стоит учитывать.

У вас возникли проблемы с банком по ФЗ-115? Пришёл запрос с требованием предоставить документы, которых у вас нет и быть не может? Вы не знаете, что делать, а счёт уже заблокирован? Во всех подобных ситуациях вам помогут опытные юристы Unblock.money.

Наша команда готова вникнуть в ситуацию, учесть все детали, подготовить для вас пакет документов или проверить уже имеющиеся. Обращайтесь! Бесплатные номер по России +7 (800) 550-20-42 и телефон в Москве +7 (499) 213-07-76.

И помните о сроках: не затягивайте!

📺 Видео

Блокировка счета ИП по 115 ФЗ: причины блокировки счёта, как избежать блокировки расчетного счета ИПСкачать

Блокирнули карту по 115-ФЗ, как быстро разблокироватьСкачать

Письмо счастья 115 ФЗ от Тинькофф Банка ч.2. - ИТОГ.Скачать

115-ФЗ: блокировка счетов физлиц, компаний, селлеров / Как избежать проблем с банками?Скачать

Лайфхак / Обнал без 115 ФЗ / Как обойти систему безопасности банка / Перевод денежных средствСкачать

Финмониторинг. Как отвечать на запрос банка. Часть 1Скачать

АЛЬФА-БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ КАРТУ ПО 115-ФЗ - ЧТО ДЕЛАТЬ?Скачать

Способ читера 100 разблокировать свою банковскую карту после 115ФЗСкачать

Банк заблокировал расчетный счет | Инструкция по разблокировке | 115-ФЗСкачать

Вебинар «Что делать, если по 115-ФЗ банк оценивает ваш бизнес как высокорисковый»Скачать

Как разблокировать карту по 115-ФЗ?Скачать

Как отвечать на запрос банка о блокировке, заморозке счета ФЗ 115Скачать

Как предпринимателю ответить на запрос банка, чтобы снять все вопросы с первого раза.Скачать

Почему 115-ФЗ касается каждого? | Как физическим лицам избежать блокировки счета?Скачать

Блокировка 115 ФЗ | Как разблокировать картуСкачать

Банки теперь мониторят карты физлиц! / Что делать, если банк заблокировал счёт?Скачать