Как получить кредит гражданину белоруссии в россии

Учитывая ментальную и историческую близость народов, белорусы пользуются значительным количеством льгот на территории РФ. Многих граждан этой страны, однако, интересует, может ли белорус взять кредит в России.

Как известно, вопросами потребительского кредитования занимаются преимущественно частные банки.

Условия, лояльные финансовые организации, а также требования к белорусским гражданам для оформления займа – всем этим аспектам посвящен данный материал.

Особенности кредитования иностранных граждан в РФ

Отечественные финансовые организации с осторожностью кредитуют иностранных граждан. Дело в том, что отработанных механизмов взыскания «российской» задолженности, например, с узбека, американца или украинца, выехавшего за пределы страны, мало. Поэтому чаще всего заём остается непогашенным, если иностранец покинул Россию и отправился на родину.

Множество справок, залог, местные поручители, повышенная процентная ставка – это инструменты, с помощью которых банки и частные кредиторы страхуются от подобных потерь. Все это делает менее выгодным оформление займов для самих иностранных граждан, тем не менее количество желающих от этого не становится меньше.

Куда обратиться для оформления займа

Далеко не все банки рискуют связываться с иностранцами. Белорусы тут не исключение.

У иностранного гражданина в таком случае несколько путей:

• банковские организации (и чем она крупнее, тем больше шансов);
• микрокредитные организации (МКО);
• ломбарды.

Больше всего шансов в банках получить ипотечный кредит (или любой другой – целевой, например, на авто). За потребительским кредитом лучше идти в МКО или ломбард.

Банки, кредитующие иностранцев

Среди российских банковских организаций охотнее всего кредитуют белорусов крупнейшие из них. Можно попытать счастья и в финансовых учреждениях с иностранным капиталом.

Важно! Имеет значение адрес заемщика и место регистрации банковской организации. Так, кредит под жилье можно оформить только в том регионе, где «прописаны» и кредитор, и заемщик, и сама квартира. Взять денег, к примеру, в банке Самары и купить жилье в Воронеже вряд ли получится.

С большой вероятностью можно оформить в банках также кредитную карту, особенно, если в конкретной финансовой организации уже открыт счет для выплаты заработной платы.

МКО и ломбарды

Микрозаймы и наличные деньги реальнее всего белорусу и иным иностранцам получить в микрофинансовых организациях и ломбардах. В обоих случаях проценты по кредиту будут значительно выше, чем в банках и чем для россиян.

Многие такие организации предлагают оформить займ в онлайн-режиме, однако белорусам, как и остальным иностранцам, нужно быть готовым посетить офис лично, чтобы подтвердить свою личность и предоставить остальные необходимые в таком случае данные.

При оформлении кредита в ломбарде требуется оставить в залог какое-либо имущество (технику, украшения и др.), которое реализуется кредитором в случае просрочки выплат.

Каким критериям должен соответствовать заемщик

Гражданам, которые интересуются, как белорусу можно взять кредит в России, нужно соблюсти ряд требований, которые выдвигаются финансовыми организациями.

Основные условия, предъявляемые заемщикам:

• законное проживание на территории России – больше всего шансов у претендентов с видом на жительство. Как минимум, должны быть оформлена миграционная карта и действителен патент;
• прописка в Российской Федерации в регионе расположения банка;
• постоянное место работы и стабильный «белый» доход в объеме, достаточном для погашения займа;
• возраст – 18-65 лет;
• отсутствие непогашенных долговых обязательств перед другими организациями;
• положительная кредитная история.

Обозначенные требования – общие, при этом каждая кредитная организация может выдвигать дополнительные требования.

https://www.youtube.com/watch?v=NDyM75a89Dk

Убедительными «аргументами» в чистоте намерений белоруса-заемщика при оформлении кредита могут стать поручители с российским гражданством (родственники или работодатель), владение имуществом в РФ, длительное время работы на одном месте или возможность предоставить залог.

Виды кредитов, которые доступны белорусским гражданам

Самым доступным видом займа для иностранцев (в том числе, для белорусов), как ни странно, является самый крупный – ипотечный. Что, впрочем разумно и понятно: квартира или дом обычно выступают в качестве залога и являются гарантией для кредитора. Если иностранец перестает платить, банк просто забирает имущество себе.

Более охотно банковские организации выдают и другие целевые кредиты, где есть чем компенсировать потери (например, автомобиль).

Практически без проблем выдается кредитная карта белорусу в России. Сегодня оформить ее можно даже через интернет (например, через банк «Тинькофф»).

Суммы здесь небольшие (до 60 тысяч рублей), а процентная ставка достаточно высокая, однако есть льготный период (когда процент минимальный или отсутствует вообще).

[/attention]

Если брать немного средств и вовремя погашать задолженность, такие карты могут стать хорошим способом «переждать до зарплаты».

Предоставить заём на карту белорусу в Москве могут и частные кредитные организации, но и проценты здесь будут значительно выше. Частные кредиторы могут также «посодействовать» в оформлении займа в банке, например, выступить поручителем.

В какой банк стоит обратиться для получения кредита

Рассмотрим более подробно, какие банки могут дать кредит белорусу. Как показывает практика, можно обратиться в такие кредитно-финансовые организации:

• «Роскомбанк»;
• «Совкомбанк»;
• «Дельтакредит»;
• «Юникредит»;
• «Русфинанс банк»;
• «Home Credit банк»;
• «Альфа-банк»;
• «ВТБ»;
• «Райфайзенбанк»;
• «Сити-банк».

Для банков важна кредитная история заемщика. Поэтому в качестве «подготовки» можно рассмотреть такой вариант: взять микрокредит в частной фирме и вовремя его погасить. Это значительно повысит репутацию иностранца в глазах банковской организации.

Города, в которых легче оформить ссуду

По большому счету, особых льгот для белорусов в получении кредита в каком-либо конкретном городе нет. Условия, по сути, одни: регистрация всего и всех (заемщика, банка и залогового имущества) в одном месте. Поэтому взять кредит в Питере может лишь тот, кто легально проживает в нем и обращается в банковское учреждение, находящееся там же, для покупки жилья в самом Санкт-Петербурге.

Кредитование в столице

Москва в плане выдачи кредитов мало чем отличается от других городов России. Единственное, что играет на руку иностранным гражданам, – большее количество банковских организаций и частных кредиторов, учитывая размер самого города.

Желающим знать, можно ли белорусу взять кредит в Москве и как это сделать, советуем со всеми документами обратиться за консультацией в местные банки или МКО.

К иностранцам могут выдвигаться такие дополнительные требования:

• минимальный трудовой стаж (от 1 года),
• оплаченный наперед патент или заключенный на несколько лет трудовой договор (на 2-3 года);
• оформленный вид на жительство и документ о регистрации.

Наличными деньгами получить заём белорусу в Москве можно в тех же МКО или ломбардах. Обязательными остаются прописка, наличие источников доходов, достаточных для погашения долга.

Кредитные организации Санкт-Петербурга

Близость к государственным границам является одной из причин, по которой очень много белорусов проживает в северной столице.

Гражданам этой страны получить частный заём в Санкт-Петербурге или оформить здесь ипотеку можно на тех же условиях, что и в любой другой части Российской Федерации.

Как и граждане других государств, белорусы должны подтвердить свои доходы, легальное проживание и трудоустройство в Северной Пальмире. Помочь могут «местные» поручители или наличие залогового имущества, длительное трудоустройство на одном месте.

https://www.youtube.com/watch?v=IJF-f0cRHPg

Как и в любом другом российском городе, деньги в долг белорусам в Санкт-Петербурге дают банки, микрокредитные организации, ломбарды.

В каких случаях банки могут отказать в выдаче кредита

Причины, по которым финансовые организации могут отклонить заявку белоруса на выдачу кредита, связаны с несоблюдением выдвигаемых к ним требований.

Так, основаниями для отказа могут стать:

• отсутствие прописки (или регистрация в ином регионе);
• нет в наличии или просрочены вид на жительство (разрешение на временное проживание, патент);
• неофициальное трудоустройство;
• величина доходов недостаточна для погашения долга в предписанных объемах;
• несвоевременное погашение предыдущих кредитов.

Можно ли белорусу открыть счет или депозит в российском банке

Многие граждане Республики Беларусь, проживающие в Российской Федерации, задаются вопросом, можно ли открыть белорусу счет в российском банке и, если можно, на каких условиях это сделать. Дело в том, что, в отличие от оформления кредитов, проведение подобных операций в иностранных финансовых организациях считается нарушением валютного законодательства.

Юристы и сотрудники банков объясняют, что счета в российских банках могут открывать белорусы и другие иностранцы, которые:

• законно пребывают на территории РФ – если есть виза, РВП, ВНЖ, то никаких проблем с законом в данном случае не возникнет;
• имеют специальное разрешение Национального банка Республики Беларусь.

Когда истекает срок действия разрешительных документов, белорус должен перевести средства в белорусский банк или ввести их в страну, задекларировав на таможне.

Более жесткие условия предусмотрены для открытия депозитных вкладов в России: согласно законам Белоруссии, в таком случае обязательно нужно разрешение Национального банка Республики Беларусь. Но на практике российские банки не всегда требуют подобный документ.

Если белорусский гражданин постоянно проживает в РФ как минимум 12 месяцев, никакие дополнительные разрешения для открытия счетов и вкладов не нужны.

При оформлении депозитов в иностранных банках, в том числе российских, нужно обязательно учитывать возможные риски, основным из которых является невозврат денежных средств. Поэтому к выбору финансового партнера следует подходить ответственно.

Что касается вопроса, какие налоги платить белорусу на вклад в России, то он регулируется действующим законодательством.

Кредиторам важны гарантии

Исходя из всего описанного, можно сделать вывод, что у граждан Белоруссии в плане кредитования нет никаких дополнительных льгот на территории России.

Оформление кредитного договора осуществляется по тем же критериям, к которые применяются к гражданам из других государств.

Достаточные для погашения долга доходы, регистрация и «серьезность» заемщика – основные требования, которым, по мнению финансовых организаций, должен соответствовать идеальный клиент.

Ипотека для иностранцев в России:

Кредит белорусам в Москве

Некоторые микрофинансовые организации выдают небольшие краткосрочные кредиты не резидентам РФ. Ставки тут выше, чем в банках, но требования к заемщикам более лояльные.

Обратите внимание, что сотрудничество с легальной микрофинансовой организацией может стать отличным подспорьем для начала. Оформляя небольшой займ в МФО, клиент открывает свою личную КИ на территории РФ.

Вовремя погасив микрозайм, иностранец повышает свой рейтинг в «глазах» коммерческих организаций и увеличивает шансы на получение денег в будущем.

МФО, одобряющее микрозаймы белорусам (в случае нерезидента предоставляются иные документы):

Возраст: от 18 до 75 лет включительно Оформить заявку Подробнее

Большая часть банков предпочитает выдавать кредиты гражданам тех стран, в которых они расположены. По этой причине выходцам из стран СНГ взять займ в Москве достаточно сложно. Связано это с тем, что в случае образования задолженности взыскать деньги с гражданина иностранного государства будет сложно.

https://www.youtube.com/watch?v=QkRFn6sE7Vw

При этом на законодательном уровне препятствий для кредитов представителям иностранных государств не существует. В России может получить кредит юридическое или физическое лицо любого государства. Другое дело, что банки самостоятельно устанавливают требования к клиентам, и диктуют условия выдачи заемных средств для граждан других стран.

Какие банки дают кредит гражданам Белоруссии в Москве?

Каждый год в Россию в целом, и в Москву в частности прибывают тысячи белорусов. Кто-то приезжает сюда просто на заработки, а кто-то хочет остаться в России навсегда. Учитывая историческую близость наших народов, выходцы РБ имеют значительное количество преимуществ.

К сожалению, список банков готовых сотрудничать с гражданами иностранных государств, например из Белоруссии, не такой большой. Лояльную кредитную политику в отношении иностранных граждан ведут следующие банки (в случае нерезидента предоставляются иные документы):

Alfabank-Потребительский кредит Оформить заявку Подробнее

Банк Хоум Кредит — Кредит наличными Оформить заявку Подробнее

• И некоторые другие, не такие известные банки.

Находясь в России продолжительное время, иностранному гражданину могут понадобиться деньги, например на покупку автомобиля или совершение других крупных покупок. Кредит – это лучший способ для граждан купить необходимую вещь сразу, не откладывая на потом. 

Подавляющее большинство перечисленных банков готовы выдать белорусам исключительно ипотечные займы.

Перечень банков, которые выдают обычные потребительские кредиты резидентам Белоруссии (в случае нерезидента предоставляются иные документы):

Alfabank-Потребительский кредит Оформить заявку Подробнее

Банк Хоум Кредит — Кредит наличными Оформить заявку Подробнее

Кто может рассчитывать на получение кредита?

Кредитные учреждения России в основном выдают или отказывают иностранным гражданам в кредитах, опираясь на их статус. Всех иностранных граждан находящихся в России можно разделить на:

• Постоянно проживающих. Это те граждане, что прибыли из Белоруссии или других стран и имеют вид на жительство в России. Им получить кредит в коммерческом банке проще всего. ВНЖ является доказательством надежности гражданина, снижающим риск того, что он покинет Россию, получив кредит.
• Временно проживающих. Это те граждане из Белоруссии, которые получили официальное разрешение на проживание в России вплоть до выдачи им ВНЖ.
• Временно прибывшие. Те, что имеют право находиться в России строго определенный период времени.
• Апатриды. Лица, не имеющие никакого гражданства.

Последним трем категориям финансовые учреждения доверяют меньше всего. Если человеку, находящемуся в одном из этих статусов все-таки удается взять кредит, то, скорее всего период кредитования будет ограничен периодом регистрации гражданина. А многие банки обязывают клиента вносить последний платеж по кредиту не менее чем за 3 месяца до истечения периода регистрации.

Условия банков по потребительским кредитам для представителей Белоруссии

Российские коммерческие банки в основном выдают достаточно крупные суммы. Иностранные клиенты могут получить кредит в размере от 10 000 до 20 000 000 руб. Хотя суммы в 10 и 20 млн. готовы дать всего два банка – Агророс и Челябинвестбанк. Остальные в основном ограничивают сумму кредита 1 000 000 руб. Максимальный срок по кредиту, взятому в российском коммерческом банке, составляет 7 лет.

На столь долгий срок выдает заемные средства «Кубань кредит банк». Остальные учреждения предлагают займы со стандартным сроком до 5 лет, но могут сократить его, из-за периода регистрации клиента. Процентные ставки в банках для иностранных граждан практически не отличаются от тех, что предлагаются россиянам. Минимальная ставка составляет всего 10%, а максимальная может доходить 29% годовых.

Если гражданину иностранного государства не выдают потребительский кредит, то альтернативой для него может стать кредитная карта. Получить ее можно, к примеру, в Сити банке. Главное чтобы заемщик соответствовал следующим требованиям:

• Проживание на территории присутствия банка;
• Быть старше 21 года;
• Предоставить менеджеру справку о доходах;
• Подтвержденный ежемесячный доход должен превышать 30 000 руб.

Если гражданин подпадает под эти условия, то он может получить кредитную карту на следующих условиях:

• Кредитный лимит по карте – от 15 000 до 300 000 руб.;
• Ставка – от 20,9%;
• Льготный период пользования кредитом – до 50 дней;
• Снятие наличных – без комиссии;
• Годовое обслуживание – бесплатно.

Кроме того держатель кредитной карты банка может рассчитывать на скидки от партнеров банка, которые доходят до 20%.

Как получить кредит в РФ человеку, имеющему гражданство Белоруссии?

Чтобы взять потребительский кредит на любые цели гражданину иностранного государства, например, РБ нужно для начала найти банк, который готов к сотрудничеству с не резидентами. Далее следует проконсультироваться со специалистом банка и подготовить необходимые документы. В стандартный пакет документов для получения кредита включается:

• Анкета-заявление на кредит;
• Паспорт или другой документ удостоверяющий личность переведенный на русский язык и заверенный нотариусом;
• Регистрация гражданина;
• Документ, подтверждающий получение стабильного дохода за последние 6 месяцев;
• Документ, подтверждающий занятость заемщика с указанием его должности и стажа.

Однако кроме этого гражданин должен быть готов по требованию сотрудника банка предоставить дополнительные документы, например:

• ВНЖ;
• Миграционную карту;
• Документы об образовании;
• Разрешение на работу в РФ;
• Трудовой договор.

К выбору клиентов любой банк относится весьма щепетильно. Особенно когда речь идет о выдаче кредита. Именно крайняя степень настороженности банков приводит в результате к большому числу отказов в выдаче кредитов иностранцам. Строгие требования, устанавливаемые кредиторами, направлены на то, чтобы определить благонадежность и финансовую устойчивость граждан, обращающихся за займами.

https://www.youtube.com/watch?v=oyRWkWE_kPo

Стандартные требования к заемщикам предъявляются следующие:

• Возраст – от 18 до 70 лет, если заемщик является зарплатным клиентом, получает стипендию или пенсию на карту банка, и от 21 года до 70 лет для остальных граждан;
• Стаж – общий стаж от 1 года за последние 5 лет, 3 месяца на текущем месте работы для клиентов банка, 6 месяцев для остальных граждан.

Больше всего шансов на одобрение кредита имеют те граждане, у которых есть:

• ВНЖ;
• Официальная работа;
• Трудовой стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
• Высокий доход.

Также высок процент одобрения заявок на кредиты для тех граждан, которые предоставят банку залоговое имущество, например жилье, автомобиль или земельный участок. Если у заемщика нет никакого имущества, то он может привлечь поручителя. Это должен быть взрослый платежеспособный гражданин РФ или надежное юридическое лицо.

Ипотечные кредиты для иностранцев

Ипотечный кредит – это один из самых доступных финансовых продуктов для иностранцев. Дело в том, что банк при таком способе кредитования несет минимальные риски, ведь жилплощадь, приобретенная в ипотеку, находится у него в залоге.

Это означает, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту коммерческий банк сможет распорядиться залоговым имуществом по своему усмотрению, покрыв, таким образом, убытки.

Ипотечные кредиты иностранным гражданам выдают многие крупные российские коммерческие учреждения, например (в случае нерезидента предоставляются иные документы):

Alfabank-Потребительский кредит Оформить заявку Подробнее

Ипотечный кредит иностранцам выдается на стандартных условиях, практически не отличающихся от тех, которые установлены для российских резидентов.

[/attention]

Для примера рассмотрим условия получения ипотечных кредитов для резидентов Республики Беларусь и Украины в Альфа банке.

Требования к заемщику:

• Возрастная категория – от 21 года до 70 лет;
• Рабочий стаж – минимум 4 месяца на текущем месте работы, и более года общий трудовой стаж;
• Регистрация – любая;
• Участники сделки (созаемщики) – не больше 3-х человек;
• Достаточный размер заработной платы для погашения ежемесячных ипотечных платежей.

Хорошо, если у потенциального клиента есть положительная КИ на территории РФ, но на момент подачи заявки отсутствуют действующие займы в других учреждениях.

Условия:

• Срок ипотечного кредита – от 3-х до 30 лет;
• Первый взнос – минимум 15% от полной стоимости жилья;
• Сумма кредита – от 600 000 руб. до 50 млн. руб.;
• Ставка – от 9,59% годовых;
• Страхование залогового объекта – обязательно;
• Полное досрочное или частичное досрочное погашение кредита – возможно.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту можно наличными через кассу банка или безналичным способом через:

• Банкоматы;
• Интернет — банкинг «Альфа-клик»;
• Приложение для смартфона «Альфа-Мобайл».

Основания для отказа

Коммерческие организации имеют право не озвучивать клиентам причины, по которым они не выдают им деньги под проценты. Но в большинстве случаев отказы случаются по следующим причинам:

• Отсутствие прописки или регистрации в регионе;
• Отсутствие или вышедший срок действия ВНЖ;
• Неофициальное трудоустройство;
• Официальный доход заемщика не достаточен для погашения долга в установленных объемах («тело» займа + проценты);
• Испорченная КИ из-за несвоевременного погашения предыдущего потребительского или товарного займа.

Альтернативные способы получения кредита

Если представитель Республики Беларусь или другой страны СНГ получил отказ в выдаче кредита от российского коммерческого банка, это не повод опускать руки. Сейчас есть другие способы получения денег под проценты, которые набирают популярность, у жителей РФ и иностранцев.

К примеру, гражданин иностранного государства может обратиться за кредитом:

• К частному лицу. Многие люди, располагающие свободными деньгами готовы выдать их под проценты даже иностранцам. Конечно, процентные ставки по такому займу будут выше, чем в традиционном банке, но зато требования к заемщикам минимальны. Подобные сделки оформляются при помощи обычных расписок, заверенных у нотариуса.
• В автоломбард. Некоторые автоломбарды предоставят кредит не резиденту под залог транспортного средства или ПТС. Условия здесь также не самые выгодные, но зато шансов на получение денег под проценты больше чем в традиционном кредитно-финансовом учреждении.
• В ломбард. Эти учреждения выдают деньги под залог практически любого имущества. Правда клиент может получить всего 75% от его общей стоимости, и процентные ставки здесь высоки.

Основным минусом сотрудничества с перечисленными организациями являются невыгодные условия для клиента, а именно высокие процентные ставки. Но зато здесь выдают мгновенно без лишних документов и проволочек.

Преимущества получения кредитов в РФ для нерезидентов

Решившись оформить кредит в РФ, не резиденты должны понимать какие преимущества им это даст:

• Благодаря займу можно легко и быстро решить текущие финансовые проблемы;
• Получив займ можно приобрести жилье в РФ и получить ВНЖ;
• Благодаря займу у человека появится кредитная история, наличие которой даст определенные преимущества при оформлении кредита в будущем.

Кредит реально получить на условиях практически не отличающихся от тех, что установлены для резидентов РФ. Процентные ставки, сроки и требования к заемщикам никак не зависят от гражданства. Единственное, что не резидентам придется предоставить больше документов для оформления займа.

Могут ли иностранцы открывать расчетные счета и депозиты в РФ

В отличие от обычного займа, попытка иностранца открыть расчетный счет может быть расценена, как нарушение валютного законодательства. Юристы рекомендуют открывать расчетные счета в РФ только тем людям, которые:

• Законно пребывают в старне – имеют визу, ВНЖ, РВП;
• Имеют специальное разрешение выданное Нацбанком РБ.

Как только действие разрешительной документации истекает, резидент РБ обязан перевести все хранящиеся на расчетных счетах деньги в любую кредитно-финансовую организацию, официально работающую в РБ или ввести их в РФ наличными, официально задекларировав на таможне.

https://www.youtube.com/watch?v=_y6HVQ7GhUA

При открытии депозита иностранец также должен обязательно получить разрешение на это от Нацбанка РБ. Хотя российские коммерческие банки далеко не всегда требуют это разрешение со своих клиентов. Ведь в отличие от выдачи займа, при приеме депозита учреждение не несет никаких рисков, а привлечение денег помогает нарастить «портфель» организации.

Оформляя депозиты, резиденты РБ принимают на себя некоторые риски. Так, например они могут столкнуться с невозвратом денег из-за банкротства организации. Поэтому к выбору финансового партнера относитесь очень серьезно.

Лучше всего доверять деньги организациям, давно работающим на финансовом рынке, часть акций которых принадлежит правительству РФ, например Сбербанку или ВТБ.

Хотя их процентные ставки по депозитам могут быть несколько ниже, чем в других организациях.

Обратите внимание, что если иностранный гражданин проживает у нас в стране постоянно в течение 12 месяце, то для открытия расчетного счета или депозита ему никаких дополнительных документов и разрешений от Нацбанка РБ предъявлять не нужно.

Можно ли белорусу взять кредит в России

Постоянно проживающие в России иностранные граждане имеют большие, в отличие от россиян, проблемы при взаимодействии с кредитной организацией.

Речь о банках, получить кредит гражданину СНГ в 2019 году проблематично, если в банке нет открытого на лицо дебетового или зарплатного счёта.

Рассмотрим с конкретикой условия кредитования граждан Белоруссии, имеющих максимальные приближенные к статусу гражданина РФ права. Проживающих в Москве и регионах граждан Республики Беларусь интересует, может ли белорус взять кредит в России.

Условия, лояльные к иностранцам финансово-кредитные организации, требования к документам при оформлении денежного займа для белорусских граждан – всем названным граням проблемы посвящен материал. Акцент сделаем на потребительском кредитовании в коммерческих банках, где помимо ограничений кредитования иностранцев имеются и возможности белорусу взять ссуду при предоставлении документов.

В какой банк обратиться для получения кредита в 2019 году

Мы всё еще изучаем возможности кредитования белорусов, проживающих в Российской Федерации. Приехавшие из сопредельной Белоруссии, её граждане являются полноценными участниками экономики нашей страны. Именно поэтому большая их часть ищет какие банки могут дать кредит белорусу. На практике лояльность к иностранцам — резидентам показывают в коммерческих банках

• «Альфа-банк»;
• «Тинькофф»;
• «ВТБ»;
• «Восточный»;
• «Совкомбанк»;
• «Дельтакредит»;
• «УБРиР»;
• «Home Credit банк»;
• «Райфайзенбанк»;
• «Ситибанк».

Большинством сетевых изданий предлагается «наработка» иностранным гражданином кредитной истории заемщика через микро кредитование. Однако, это дорого и долго.

Продвигаемый вариант получения денег практически в долг с небольшой переплатой в процентах доступен при наличии у иностранца дебетовой карты с овердрафтом, позволяющая оплачивать товары и услуги кредитными деньгами финансового учреждения.

Виды кредитов, доступные белорусским гражданам

Вариант получить кредит белорусу через карту с овердрафтом наиболее привлекателен в 2019 году.

Что такое овердрафт — перерасход средств на дебетовой карте, которым может воспользоваться заёмщик, у которого появляется вре́менная потребность в денежных средствах.

Пользование кредитными ресурсами осуществляется под проценты. Самое логичное — заказать кредитку в отделении банка, в котором у иностранца открыт зарплатный счёт (переводится зарплата).

Регулярные перечисления и наличие  счета относят клиента к постоянным.

[/attention]

Однако, разберемся, чем отличается кредитка от овердрафта? Рассматривая отличия с точки зрения клиента, разница мало ощутима, поэтому понятия путают. Следуя точным определениям, мы знаем:

• на кредитке собственных средств быть не может,
• на дебетовой с овердрафтом может.

У любых дебетовок счет текущий и это означает, что владелец не может «уйти в минус», на счету всегда должна быть положительная сумма.

Предоставленный овердрафтный кредит по текущему счету учитывается банком, но не ассоциирован со счетом клиента. Такой кредит должен быть погашен в оговоренный договором, ограниченный по времени, срок.

Кредит, учитываемый на ссудном счете кредитной карты, погашается по другим принципам и время погашение может растянуться на годы.

В остальном совпадения

• определяется расходный лимит;
• в обоих вариантах устанавливается max срок льготного погашения, далее начисляются проценты;
•  ставка превышает 25% годовых.

В банке Тинькофф лучшие условия по карте Tinkoff Black с овердрафтом. После подключения опции заемные деньги доступны сразу на дебетовке. в любой момент. И, да — заказывать кредитную карту не нужно.

https://www.youtube.com/watch?v=1vL5eXbidYk

Получить в ВТБ дебетовую карточку можно иностранному гражданину. Далее происходит подключение в личном кабинете банка ВТБ услуги овердрафта. Важно. Максимальный перерасход ограничен суммой 3х месячных зарплат клиента.

Ипотека для иностранных граждан доступна несмотря на потенциально высокую сумму. И это не странно: недвижка является залоговой гарантией кредитора. Если иностранец из СНГ перестаёт вносить взносы, возникает просрочка платежей — банкиры забирает имущество для дальнейшей продажи через аукцион.

Небольшую сумму получить в России можно, оформив кредитную карту с функцией «до зарплаты». Предоставить деньги на карту белорусу в Москве всегда готовы частные кредиторы, которые с готовностью оказывают помощь в получении кредита, выступая в роли поручителя.

Ломбарды, микро кредитные организации рассматривать не будем: это знакомо всем, условия крайне невыгодны.

Кредитование в Москве: дополнительные условия

Корректно ли сравнивать банки города Москва и регионов страны по предлагаемым кредитным продуктам конкретно иностранным гражданам? Только большее число отделений банков и непомерное количество частных кредиторов с предложениями, как в Сети, так и в оффлайне.

Уточняя можно ли белорусу взять кредит в Москве в 2018 — 2019 годах, мы рекомендуем при подаче заявки ограничиться выбором одного  кредитного учреждения, а не рассылать через онлайн-банки свои заявки сразу в несколько. Только при отказе в КБ обращайтесь к частным кредиторам и в МКО.

Готовьтесь к  дополнительным требованиям: наличие регистрации по месту пребывания в соответствии с законодательными актами, действующими в РФ; полученный ВНЖ, либо РВП (актуально для Альфа-банка); трудовой стаж (от 6 месяцев минимум), оплаченный патент в регионе нахождения отделения банка, либо трудовой договор со сроком действия долее действия кредита. Не ищите вариант получить кредит наличными деньгами белорусу в Москве: это сложное кредитование по процентам оплаты за пользование деньгами. Дорого и невыгодно, как в ломбардах.

Список проверенных кредитных брокеров Москвы

Кредитный брокер — помощник, посредник между заёмщиком и финансово-кредитной организацией, подбирающий для обеих сторон подходящий вариант кредитования.

Объявлениями от брокеров, предлагающих помощь в получении кредита конкретно гражданину Белоруссии, буквально завалены профильные форумы, сайты и доски объявлений. Как выбрать лучшего? Смотрите на стоимость и отзывы. Слишком хорошие отзывы скорее фейковые, поэтому «проходите мимо».

Нужно понимать:

• брокер сотрудничает только за вознаграждение
• требования к потенциальным заемщикам созвучны банковских и отбор иностранных лиц для взаимодействия с банком сложный,
• но банкиры более лояльны к клиентам, которых «приводят свои» партнеры.

Если заемщик уехал на родину за границу, будут искать для возврата кредита?

Кратковременно выезжая на Родину, в Республику Беларусь, вы должны понимать, что взятые деньги нужно возвращать согласно графика погашения платежей. Должник, в отношении которого возбуждено дело по заявлению банкиров о взыскании задолженности по кредиту, должен вернуть долг.

И выезд за пределы РФ не является уважительной причиной для банкиров. Залоговое имущество в России  перейдет в пользу банка (по решению суда).
Важно.

Условия кредитования в РФ для белорусов мало отличаются от кредитной политики в отношении россиян, главное — регистрация или прописка, трудоустройство, хороший доход, наличие поручителя или залога.

5 лучших кредитов для граждан Белоруссии

Видео:ЛУЧШИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ в 2024 году - новые процентные ставки, обзор банковСкачать

Можно ли белорусу взять кредит в России?

Можно ли белорусу взять кредит в России?

Можно ли белорусу взять кредит в России?

Можно ли белорусу взять кредит в России?

В России, в отличие он большинства других стран, проблемы с выдачей кредитов иностранцам стоят не так остро. Особенно, если иностранный гражданин постоянно живет и работает в нашей стране.

Конечно, определенные ограничения есть, и не каждый банк согласится дать займ иностранцу. Но белорусу можно взять ссуду в России при наличии всех нужных документов.

К сожалению, банки неохотно выдают деньги тем, кто не может подтвердить свою платежеспособность. И если для граждан РФ еще могут быть сделаны поблажки, запрошено большее количество документов и выдвинуты достаточно жесткие требования, то гражданам других стран практически сразу же приходит отказ.

Иными словами, у вас есть шанс на одобрение заявки только в том случае, если вы сможете подтвердить свою надежность и финансовое благополучие. В ход может идти все: справки с места работы, рекомендательные письма, залог или поручительство. Здесь нельзя переборщить, чем лучше будет ваша подготовка, тем выше шансы на успех.

Пять способов получения кредита в России для белоруса

Можно ли белорусу взять кредит в России: документы и требования 2019

Учитывая ментальную и историческую близость народов, белорусы пользуются значительным количеством льгот на территории РФ. Многих граждан этой страны, однако, интересует, может ли белорус взять кредит в России.

Как известно, вопросами потребительского кредитования занимаются преимущественно частные банки.

Условия, лояльные финансовые организации, а также требования к белорусским гражданам для оформления займа – всем этим аспектам посвящен данный материал.

Особенности кредитования иностранных граждан в РФ

Отечественные финансовые организации с осторожностью кредитуют иностранных граждан. Дело в том, что отработанных механизмов взыскания «российской» задолженности, например, с узбека, американца или украинца, выехавшего за пределы страны, мало. Поэтому чаще всего заём остается непогашенным, если иностранец покинул Россию и отправился на родину.

Множество справок, залог, местные поручители, повышенная процентная ставка – это инструменты, с помощью которых банки и частные кредиторы страхуются от подобных потерь. Все это делает менее выгодным оформление займов для самих иностранных граждан, тем не менее количество желающих от этого не становится меньше.

Куда обратиться для оформления займа

Далеко не все банки рискуют связываться с иностранцами. Белорусы тут не исключение.

У иностранного гражданина в таком случае несколько путей:

• банковские организации (и чем она крупнее, тем больше шансов);
• микрокредитные организации (МКО);
• ломбарды.

Больше всего шансов в банках получить ипотечный кредит (или любой другой – целевой, например, на авто). За потребительским кредитом лучше идти в МКО или ломбард.

Банки, кредитующие иностранцев

Среди российских банковских организаций охотнее всего кредитуют белорусов крупнейшие из них. Можно попытать счастья и в финансовых учреждениях с иностранным капиталом.

Важно! Имеет значение адрес заемщика и место регистрации банковской организации. Так, кредит под жилье можно оформить только в том регионе, где «прописаны» и кредитор, и заемщик, и сама квартира. Взять денег, к примеру, в банке Самары и купить жилье в Воронеже вряд ли получится.

С большой вероятностью можно оформить в банках также кредитную карту, особенно, если в конкретной финансовой организации уже открыт счет для выплаты заработной платы.

МКО и ломбарды

Микрозаймы и наличные деньги реальнее всего белорусу и иным иностранцам получить в микрофинансовых организациях и ломбардах. В обоих случаях проценты по кредиту будут значительно выше, чем в банках и чем для россиян.

Многие такие организации предлагают оформить займ в онлайн-режиме, однако белорусам, как и остальным иностранцам, нужно быть готовым посетить офис лично, чтобы подтвердить свою личность и предоставить остальные необходимые в таком случае данные.

При оформлении кредита в ломбарде требуется оставить в залог какое-либо имущество (технику, украшения и др.), которое реализуется кредитором в случае просрочки выплат.

Каким критериям должен соответствовать заемщик

Гражданам, которые интересуются, как белорусу можно взять кредит в России, нужно соблюсти ряд требований, которые выдвигаются финансовыми организациями.

Основные условия, предъявляемые заемщикам:

• законное проживание на территории России – больше всего шансов у претендентов с видом на жительство. Как минимум, должны быть оформлена миграционная карта и действителен патент;
• прописка в Российской Федерации в регионе расположения банка;
• постоянное место работы и стабильный «белый» доход в объеме, достаточном для погашения займа;
• возраст – 18-65 лет;
• отсутствие непогашенных долговых обязательств перед другими организациями;
• положительная кредитная история.

Обозначенные требования – общие, при этом каждая кредитная организация может выдвигать дополнительные требования.

https://www.youtube.com/watch?v=NDyM75a89Dk

Убедительными «аргументами» в чистоте намерений белоруса-заемщика при оформлении кредита могут стать поручители с российским гражданством (родственники или работодатель), владение имуществом в РФ, длительное время работы на одном месте или возможность предоставить залог.

Виды кредитов, которые доступны белорусским гражданам

Самым доступным видом займа для иностранцев (в том числе, для белорусов), как ни странно, является самый крупный – ипотечный. Что, впрочем разумно и понятно: квартира или дом обычно выступают в качестве залога и являются гарантией для кредитора. Если иностранец перестает платить, банк просто забирает имущество себе.

Более охотно банковские организации выдают и другие целевые кредиты, где есть чем компенсировать потери (например, автомобиль).

Практически без проблем выдается кредитная карта белорусу в России. Сегодня оформить ее можно даже через интернет (например, через банк «Тинькофф»).

Суммы здесь небольшие (до 60 тысяч рублей), а процентная ставка достаточно высокая, однако есть льготный период (когда процент минимальный или отсутствует вообще).

[/attention]

Если брать немного средств и вовремя погашать задолженность, такие карты могут стать хорошим способом «переждать до зарплаты».

Предоставить заём на карту белорусу в Москве могут и частные кредитные организации, но и проценты здесь будут значительно выше. Частные кредиторы могут также «посодействовать» в оформлении займа в банке, например, выступить поручителем.

В какой банк стоит обратиться для получения кредита

Рассмотрим более подробно, какие банки могут дать кредит белорусу. Как показывает практика, можно обратиться в такие кредитно-финансовые организации:

• «Роскомбанк»;
• «Совкомбанк»;
• «Дельтакредит»;
• «Юникредит»;
• «Русфинанс банк»;
• «Home Credit банк»;
• «Альфа-банк»;
• «ВТБ»;
• «Райфайзенбанк»;
• «Сити-банк».

Для банков важна кредитная история заемщика. Поэтому в качестве «подготовки» можно рассмотреть такой вариант: взять микрокредит в частной фирме и вовремя его погасить. Это значительно повысит репутацию иностранца в глазах банковской организации.

Города, в которых легче оформить ссуду

По большому счету, особых льгот для белорусов в получении кредита в каком-либо конкретном городе нет. Условия, по сути, одни: регистрация всего и всех (заемщика, банка и залогового имущества) в одном месте. Поэтому взять кредит в Питере может лишь тот, кто легально проживает в нем и обращается в банковское учреждение, находящееся там же, для покупки жилья в самом Санкт-Петербурге.

Кредитование в столице

Москва в плане выдачи кредитов мало чем отличается от других городов России. Единственное, что играет на руку иностранным гражданам, – большее количество банковских организаций и частных кредиторов, учитывая размер самого города.

Желающим знать, можно ли белорусу взять кредит в Москве и как это сделать, советуем со всеми документами обратиться за консультацией в местные банки или МКО.

К иностранцам могут выдвигаться такие дополнительные требования:

• минимальный трудовой стаж (от 1 года),
• оплаченный наперед патент или заключенный на несколько лет трудовой договор (на 2-3 года);
• оформленный вид на жительство и документ о регистрации.

Наличными деньгами получить заём белорусу в Москве можно в тех же МКО или ломбардах. Обязательными остаются прописка, наличие источников доходов, достаточных для погашения долга.

Кредитные организации Санкт-Петербурга

Близость к государственным границам является одной из причин, по которой очень много белорусов проживает в северной столице.

Гражданам этой страны получить частный заём в Санкт-Петербурге или оформить здесь ипотеку можно на тех же условиях, что и в любой другой части Российской Федерации.

Как и граждане других государств, белорусы должны подтвердить свои доходы, легальное проживание и трудоустройство в Северной Пальмире. Помочь могут «местные» поручители или наличие залогового имущества, длительное трудоустройство на одном месте.

https://www.youtube.com/watch?v=IJF-f0cRHPg

Как и в любом другом российском городе, деньги в долг белорусам в Санкт-Петербурге дают банки, микрокредитные организации, ломбарды.

В каких случаях банки могут отказать в выдаче кредита

Причины, по которым финансовые организации могут отклонить заявку белоруса на выдачу кредита, связаны с несоблюдением выдвигаемых к ним требований.

Так, основаниями для отказа могут стать:

• отсутствие прописки (или регистрация в ином регионе);
• нет в наличии или просрочены вид на жительство (разрешение на временное проживание, патент);
• неофициальное трудоустройство;
• величина доходов недостаточна для погашения долга в предписанных объемах;
• несвоевременное погашение предыдущих кредитов.

Можно ли белорусу открыть счет или депозит в российском банке

Многие граждане Республики Беларусь, проживающие в Российской Федерации, задаются вопросом, можно ли открыть белорусу счет в российском банке и, если можно, на каких условиях это сделать. Дело в том, что, в отличие от оформления кредитов, проведение подобных операций в иностранных финансовых организациях считается нарушением валютного законодательства.

Юристы и сотрудники банков объясняют, что счета в российских банках могут открывать белорусы и другие иностранцы, которые:

• законно пребывают на территории РФ – если есть виза, РВП, ВНЖ, то никаких проблем с законом в данном случае не возникнет;
• имеют специальное разрешение Национального банка Республики Беларусь.

Когда истекает срок действия разрешительных документов, белорус должен перевести средства в белорусский банк или ввести их в страну, задекларировав на таможне.

Более жесткие условия предусмотрены для открытия депозитных вкладов в России: согласно законам Белоруссии, в таком случае обязательно нужно разрешение Национального банка Республики Беларусь. Но на практике российские банки не всегда требуют подобный документ.

Если белорусский гражданин постоянно проживает в РФ как минимум 12 месяцев, никакие дополнительные разрешения для открытия счетов и вкладов не нужны.

При оформлении депозитов в иностранных банках, в том числе российских, нужно обязательно учитывать возможные риски, основным из которых является невозврат денежных средств. Поэтому к выбору финансового партнера следует подходить ответственно.

Что касается вопроса, какие налоги платить белорусу на вклад в России, то он регулируется действующим законодательством.

Кредиторам важны гарантии

Исходя из всего описанного, можно сделать вывод, что у граждан Белоруссии в плане кредитования нет никаких дополнительных льгот на территории России.

Оформление кредитного договора осуществляется по тем же критериям, к которые применяются к гражданам из других государств.

Достаточные для погашения долга доходы, регистрация и «серьезность» заемщика – основные требования, которым, по мнению финансовых организаций, должен соответствовать идеальный клиент.

Ипотека для иностранцев в России:

Кредит белорусам в Москве

Некоторые микрофинансовые организации выдают небольшие краткосрочные кредиты не резидентам РФ. Ставки тут выше, чем в банках, но требования к заемщикам более лояльные.

Обратите внимание, что сотрудничество с легальной микрофинансовой организацией может стать отличным подспорьем для начала. Оформляя небольшой займ в МФО, клиент открывает свою личную КИ на территории РФ.

Вовремя погасив микрозайм, иностранец повышает свой рейтинг в «глазах» коммерческих организаций и увеличивает шансы на получение денег в будущем.

МФО, одобряющее микрозаймы белорусам (в случае нерезидента предоставляются иные документы):

Возраст: от 18 до 75 лет включительно Оформить заявку Подробнее

Большая часть банков предпочитает выдавать кредиты гражданам тех стран, в которых они расположены. По этой причине выходцам из стран СНГ взять займ в Москве достаточно сложно. Связано это с тем, что в случае образования задолженности взыскать деньги с гражданина иностранного государства будет сложно.

https://www.youtube.com/watch?v=QkRFn6sE7Vw

При этом на законодательном уровне препятствий для кредитов представителям иностранных государств не существует. В России может получить кредит юридическое или физическое лицо любого государства. Другое дело, что банки самостоятельно устанавливают требования к клиентам, и диктуют условия выдачи заемных средств для граждан других стран.

Какие банки дают кредит гражданам Белоруссии в Москве?

Каждый год в Россию в целом, и в Москву в частности прибывают тысячи белорусов. Кто-то приезжает сюда просто на заработки, а кто-то хочет остаться в России навсегда. Учитывая историческую близость наших народов, выходцы РБ имеют значительное количество преимуществ.

К сожалению, список банков готовых сотрудничать с гражданами иностранных государств, например из Белоруссии, не такой большой. Лояльную кредитную политику в отношении иностранных граждан ведут следующие банки (в случае нерезидента предоставляются иные документы):

Alfabank-Потребительский кредит Оформить заявку Подробнее

Банк Хоум Кредит — Кредит наличными Оформить заявку Подробнее

• И некоторые другие, не такие известные банки.

Находясь в России продолжительное время, иностранному гражданину могут понадобиться деньги, например на покупку автомобиля или совершение других крупных покупок. Кредит – это лучший способ для граждан купить необходимую вещь сразу, не откладывая на потом. 

Подавляющее большинство перечисленных банков готовы выдать белорусам исключительно ипотечные займы.

Перечень банков, которые выдают обычные потребительские кредиты резидентам Белоруссии (в случае нерезидента предоставляются иные документы):

Alfabank-Потребительский кредит Оформить заявку Подробнее

Банк Хоум Кредит — Кредит наличными Оформить заявку Подробнее

Кто может рассчитывать на получение кредита?

Кредитные учреждения России в основном выдают или отказывают иностранным гражданам в кредитах, опираясь на их статус. Всех иностранных граждан находящихся в России можно разделить на:

• Постоянно проживающих. Это те граждане, что прибыли из Белоруссии или других стран и имеют вид на жительство в России. Им получить кредит в коммерческом банке проще всего. ВНЖ является доказательством надежности гражданина, снижающим риск того, что он покинет Россию, получив кредит.
• Временно проживающих. Это те граждане из Белоруссии, которые получили официальное разрешение на проживание в России вплоть до выдачи им ВНЖ.
• Временно прибывшие. Те, что имеют право находиться в России строго определенный период времени.
• Апатриды. Лица, не имеющие никакого гражданства.

Последним трем категориям финансовые учреждения доверяют меньше всего. Если человеку, находящемуся в одном из этих статусов все-таки удается взять кредит, то, скорее всего период кредитования будет ограничен периодом регистрации гражданина. А многие банки обязывают клиента вносить последний платеж по кредиту не менее чем за 3 месяца до истечения периода регистрации.

Условия банков по потребительским кредитам для представителей Белоруссии

Российские коммерческие банки в основном выдают достаточно крупные суммы. Иностранные клиенты могут получить кредит в размере от 10 000 до 20 000 000 руб. Хотя суммы в 10 и 20 млн. готовы дать всего два банка – Агророс и Челябинвестбанк. Остальные в основном ограничивают сумму кредита 1 000 000 руб. Максимальный срок по кредиту, взятому в российском коммерческом банке, составляет 7 лет.

На столь долгий срок выдает заемные средства «Кубань кредит банк». Остальные учреждения предлагают займы со стандартным сроком до 5 лет, но могут сократить его, из-за периода регистрации клиента. Процентные ставки в банках для иностранных граждан практически не отличаются от тех, что предлагаются россиянам. Минимальная ставка составляет всего 10%, а максимальная может доходить 29% годовых.

Если гражданину иностранного государства не выдают потребительский кредит, то альтернативой для него может стать кредитная карта. Получить ее можно, к примеру, в Сити банке. Главное чтобы заемщик соответствовал следующим требованиям:

• Проживание на территории присутствия банка;
• Быть старше 21 года;
• Предоставить менеджеру справку о доходах;
• Подтвержденный ежемесячный доход должен превышать 30 000 руб.

Если гражданин подпадает под эти условия, то он может получить кредитную карту на следующих условиях:

• Кредитный лимит по карте – от 15 000 до 300 000 руб.;
• Ставка – от 20,9%;
• Льготный период пользования кредитом – до 50 дней;
• Снятие наличных – без комиссии;
• Годовое обслуживание – бесплатно.

Кроме того держатель кредитной карты банка может рассчитывать на скидки от партнеров банка, которые доходят до 20%.

Как получить кредит в РФ человеку, имеющему гражданство Белоруссии?

Чтобы взять потребительский кредит на любые цели гражданину иностранного государства, например, РБ нужно для начала найти банк, который готов к сотрудничеству с не резидентами. Далее следует проконсультироваться со специалистом банка и подготовить необходимые документы. В стандартный пакет документов для получения кредита включается:

• Анкета-заявление на кредит;
• Паспорт или другой документ удостоверяющий личность переведенный на русский язык и заверенный нотариусом;
• Регистрация гражданина;
• Документ, подтверждающий получение стабильного дохода за последние 6 месяцев;
• Документ, подтверждающий занятость заемщика с указанием его должности и стажа.

Однако кроме этого гражданин должен быть готов по требованию сотрудника банка предоставить дополнительные документы, например:

• ВНЖ;
• Миграционную карту;
• Документы об образовании;
• Разрешение на работу в РФ;
• Трудовой договор.

К выбору клиентов любой банк относится весьма щепетильно. Особенно когда речь идет о выдаче кредита. Именно крайняя степень настороженности банков приводит в результате к большому числу отказов в выдаче кредитов иностранцам. Строгие требования, устанавливаемые кредиторами, направлены на то, чтобы определить благонадежность и финансовую устойчивость граждан, обращающихся за займами.

https://www.youtube.com/watch?v=oyRWkWE_kPo

Стандартные требования к заемщикам предъявляются следующие:

• Возраст – от 18 до 70 лет, если заемщик является зарплатным клиентом, получает стипендию или пенсию на карту банка, и от 21 года до 70 лет для остальных граждан;
• Стаж – общий стаж от 1 года за последние 5 лет, 3 месяца на текущем месте работы для клиентов банка, 6 месяцев для остальных граждан.

Больше всего шансов на одобрение кредита имеют те граждане, у которых есть:

• ВНЖ;
• Официальная работа;
• Трудовой стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
• Высокий доход.

Также высок процент одобрения заявок на кредиты для тех граждан, которые предоставят банку залоговое имущество, например жилье, автомобиль или земельный участок. Если у заемщика нет никакого имущества, то он может привлечь поручителя. Это должен быть взрослый платежеспособный гражданин РФ или надежное юридическое лицо.

Ипотечные кредиты для иностранцев

Ипотечный кредит – это один из самых доступных финансовых продуктов для иностранцев. Дело в том, что банк при таком способе кредитования несет минимальные риски, ведь жилплощадь, приобретенная в ипотеку, находится у него в залоге.

Это означает, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту коммерческий банк сможет распорядиться залоговым имуществом по своему усмотрению, покрыв, таким образом, убытки.

Ипотечные кредиты иностранным гражданам выдают многие крупные российские коммерческие учреждения, например (в случае нерезидента предоставляются иные документы):

Alfabank-Потребительский кредит Оформить заявку Подробнее

Ипотечный кредит иностранцам выдается на стандартных условиях, практически не отличающихся от тех, которые установлены для российских резидентов.

[/attention]

Для примера рассмотрим условия получения ипотечных кредитов для резидентов Республики Беларусь и Украины в Альфа банке.

Требования к заемщику:

• Возрастная категория – от 21 года до 70 лет;
• Рабочий стаж – минимум 4 месяца на текущем месте работы, и более года общий трудовой стаж;
• Регистрация – любая;
• Участники сделки (созаемщики) – не больше 3-х человек;
• Достаточный размер заработной платы для погашения ежемесячных ипотечных платежей.

Хорошо, если у потенциального клиента есть положительная КИ на территории РФ, но на момент подачи заявки отсутствуют действующие займы в других учреждениях.

Условия:

• Срок ипотечного кредита – от 3-х до 30 лет;
• Первый взнос – минимум 15% от полной стоимости жилья;
• Сумма кредита – от 600 000 руб. до 50 млн. руб.;
• Ставка – от 9,59% годовых;
• Страхование залогового объекта – обязательно;
• Полное досрочное или частичное досрочное погашение кредита – возможно.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту можно наличными через кассу банка или безналичным способом через:

• Банкоматы;
• Интернет — банкинг «Альфа-клик»;
• Приложение для смартфона «Альфа-Мобайл».

Основания для отказа

Коммерческие организации имеют право не озвучивать клиентам причины, по которым они не выдают им деньги под проценты. Но в большинстве случаев отказы случаются по следующим причинам:

• Отсутствие прописки или регистрации в регионе;
• Отсутствие или вышедший срок действия ВНЖ;
• Неофициальное трудоустройство;
• Официальный доход заемщика не достаточен для погашения долга в установленных объемах («тело» займа + проценты);
• Испорченная КИ из-за несвоевременного погашения предыдущего потребительского или товарного займа.

Альтернативные способы получения кредита

Если представитель Республики Беларусь или другой страны СНГ получил отказ в выдаче кредита от российского коммерческого банка, это не повод опускать руки. Сейчас есть другие способы получения денег под проценты, которые набирают популярность, у жителей РФ и иностранцев.

К примеру, гражданин иностранного государства может обратиться за кредитом:

• К частному лицу. Многие люди, располагающие свободными деньгами готовы выдать их под проценты даже иностранцам. Конечно, процентные ставки по такому займу будут выше, чем в традиционном банке, но зато требования к заемщикам минимальны. Подобные сделки оформляются при помощи обычных расписок, заверенных у нотариуса.
• В автоломбард. Некоторые автоломбарды предоставят кредит не резиденту под залог транспортного средства или ПТС. Условия здесь также не самые выгодные, но зато шансов на получение денег под проценты больше чем в традиционном кредитно-финансовом учреждении.
• В ломбард. Эти учреждения выдают деньги под залог практически любого имущества. Правда клиент может получить всего 75% от его общей стоимости, и процентные ставки здесь высоки.

Основным минусом сотрудничества с перечисленными организациями являются невыгодные условия для клиента, а именно высокие процентные ставки. Но зато здесь выдают мгновенно без лишних документов и проволочек.

Преимущества получения кредитов в РФ для нерезидентов

Решившись оформить кредит в РФ, не резиденты должны понимать какие преимущества им это даст:

• Благодаря займу можно легко и быстро решить текущие финансовые проблемы;
• Получив займ можно приобрести жилье в РФ и получить ВНЖ;
• Благодаря займу у человека появится кредитная история, наличие которой даст определенные преимущества при оформлении кредита в будущем.

Кредит реально получить на условиях практически не отличающихся от тех, что установлены для резидентов РФ. Процентные ставки, сроки и требования к заемщикам никак не зависят от гражданства. Единственное, что не резидентам придется предоставить больше документов для оформления займа.

Могут ли иностранцы открывать расчетные счета и депозиты в РФ

В отличие от обычного займа, попытка иностранца открыть расчетный счет может быть расценена, как нарушение валютного законодательства. Юристы рекомендуют открывать расчетные счета в РФ только тем людям, которые:

• Законно пребывают в старне – имеют визу, ВНЖ, РВП;
• Имеют специальное разрешение выданное Нацбанком РБ.

Как только действие разрешительной документации истекает, резидент РБ обязан перевести все хранящиеся на расчетных счетах деньги в любую кредитно-финансовую организацию, официально работающую в РБ или ввести их в РФ наличными, официально задекларировав на таможне.

https://www.youtube.com/watch?v=_y6HVQ7GhUA

При открытии депозита иностранец также должен обязательно получить разрешение на это от Нацбанка РБ. Хотя российские коммерческие банки далеко не всегда требуют это разрешение со своих клиентов. Ведь в отличие от выдачи займа, при приеме депозита учреждение не несет никаких рисков, а привлечение денег помогает нарастить «портфель» организации.

Оформляя депозиты, резиденты РБ принимают на себя некоторые риски. Так, например они могут столкнуться с невозвратом денег из-за банкротства организации. Поэтому к выбору финансового партнера относитесь очень серьезно.

Лучше всего доверять деньги организациям, давно работающим на финансовом рынке, часть акций которых принадлежит правительству РФ, например Сбербанку или ВТБ.

Хотя их процентные ставки по депозитам могут быть несколько ниже, чем в других организациях.

Обратите внимание, что если иностранный гражданин проживает у нас в стране постоянно в течение 12 месяце, то для открытия расчетного счета или депозита ему никаких дополнительных документов и разрешений от Нацбанка РБ предъявлять не нужно.

Можно ли белорусу взять кредит в России

Постоянно проживающие в России иностранные граждане имеют большие, в отличие от россиян, проблемы при взаимодействии с кредитной организацией.

Речь о банках, получить кредит гражданину СНГ в 2019 году проблематично, если в банке нет открытого на лицо дебетового или зарплатного счёта.

Рассмотрим с конкретикой условия кредитования граждан Белоруссии, имеющих максимальные приближенные к статусу гражданина РФ права. Проживающих в Москве и регионах граждан Республики Беларусь интересует, может ли белорус взять кредит в России.

Условия, лояльные к иностранцам финансово-кредитные организации, требования к документам при оформлении денежного займа для белорусских граждан – всем названным граням проблемы посвящен материал. Акцент сделаем на потребительском кредитовании в коммерческих банках, где помимо ограничений кредитования иностранцев имеются и возможности белорусу взять ссуду при предоставлении документов.

В какой банк обратиться для получения кредита в 2019 году

Мы всё еще изучаем возможности кредитования белорусов, проживающих в Российской Федерации. Приехавшие из сопредельной Белоруссии, её граждане являются полноценными участниками экономики нашей страны. Именно поэтому большая их часть ищет какие банки могут дать кредит белорусу. На практике лояльность к иностранцам — резидентам показывают в коммерческих банках

• «Альфа-банк»;
• «Тинькофф»;
• «ВТБ»;
• «Восточный»;
• «Совкомбанк»;
• «Дельтакредит»;
• «УБРиР»;
• «Home Credit банк»;
• «Райфайзенбанк»;
• «Ситибанк».

Большинством сетевых изданий предлагается «наработка» иностранным гражданином кредитной истории заемщика через микро кредитование. Однако, это дорого и долго.

Продвигаемый вариант получения денег практически в долг с небольшой переплатой в процентах доступен при наличии у иностранца дебетовой карты с овердрафтом, позволяющая оплачивать товары и услуги кредитными деньгами финансового учреждения.

Виды кредитов, доступные белорусским гражданам

Вариант получить кредит белорусу через карту с овердрафтом наиболее привлекателен в 2019 году.

Что такое овердрафт — перерасход средств на дебетовой карте, которым может воспользоваться заёмщик, у которого появляется вре́менная потребность в денежных средствах.

Пользование кредитными ресурсами осуществляется под проценты. Самое логичное — заказать кредитку в отделении банка, в котором у иностранца открыт зарплатный счёт (переводится зарплата).

Регулярные перечисления и наличие  счета относят клиента к постоянным.

[/attention]

Однако, разберемся, чем отличается кредитка от овердрафта? Рассматривая отличия с точки зрения клиента, разница мало ощутима, поэтому понятия путают. Следуя точным определениям, мы знаем:

• на кредитке собственных средств быть не может,
• на дебетовой с овердрафтом может.

У любых дебетовок счет текущий и это означает, что владелец не может «уйти в минус», на счету всегда должна быть положительная сумма.

Предоставленный овердрафтный кредит по текущему счету учитывается банком, но не ассоциирован со счетом клиента. Такой кредит должен быть погашен в оговоренный договором, ограниченный по времени, срок.

Кредит, учитываемый на ссудном счете кредитной карты, погашается по другим принципам и время погашение может растянуться на годы.

В остальном совпадения

• определяется расходный лимит;
• в обоих вариантах устанавливается max срок льготного погашения, далее начисляются проценты;
•  ставка превышает 25% годовых.

В банке Тинькофф лучшие условия по карте Tinkoff Black с овердрафтом. После подключения опции заемные деньги доступны сразу на дебетовке. в любой момент. И, да — заказывать кредитную карту не нужно.

https://www.youtube.com/watch?v=1vL5eXbidYk

Получить в ВТБ дебетовую карточку можно иностранному гражданину. Далее происходит подключение в личном кабинете банка ВТБ услуги овердрафта. Важно. Максимальный перерасход ограничен суммой 3х месячных зарплат клиента.

Ипотека для иностранных граждан доступна несмотря на потенциально высокую сумму. И это не странно: недвижка является залоговой гарантией кредитора. Если иностранец из СНГ перестаёт вносить взносы, возникает просрочка платежей — банкиры забирает имущество для дальнейшей продажи через аукцион.

Небольшую сумму получить в России можно, оформив кредитную карту с функцией «до зарплаты». Предоставить деньги на карту белорусу в Москве всегда готовы частные кредиторы, которые с готовностью оказывают помощь в получении кредита, выступая в роли поручителя.

Ломбарды, микро кредитные организации рассматривать не будем: это знакомо всем, условия крайне невыгодны.

Кредитование в Москве: дополнительные условия

Корректно ли сравнивать банки города Москва и регионов страны по предлагаемым кредитным продуктам конкретно иностранным гражданам? Только большее число отделений банков и непомерное количество частных кредиторов с предложениями, как в Сети, так и в оффлайне.

Уточняя можно ли белорусу взять кредит в Москве в 2018 — 2019 годах, мы рекомендуем при подаче заявки ограничиться выбором одного  кредитного учреждения, а не рассылать через онлайн-банки свои заявки сразу в несколько. Только при отказе в КБ обращайтесь к частным кредиторам и в МКО.

Готовьтесь к  дополнительным требованиям: наличие регистрации по месту пребывания в соответствии с законодательными актами, действующими в РФ; полученный ВНЖ, либо РВП (актуально для Альфа-банка); трудовой стаж (от 6 месяцев минимум), оплаченный патент в регионе нахождения отделения банка, либо трудовой договор со сроком действия долее действия кредита. Не ищите вариант получить кредит наличными деньгами белорусу в Москве: это сложное кредитование по процентам оплаты за пользование деньгами. Дорого и невыгодно, как в ломбардах.

Список проверенных кредитных брокеров Москвы

Кредитный брокер — помощник, посредник между заёмщиком и финансово-кредитной организацией, подбирающий для обеих сторон подходящий вариант кредитования.

Объявлениями от брокеров, предлагающих помощь в получении кредита конкретно гражданину Белоруссии, буквально завалены профильные форумы, сайты и доски объявлений. Как выбрать лучшего? Смотрите на стоимость и отзывы. Слишком хорошие отзывы скорее фейковые, поэтому «проходите мимо».

Нужно понимать:

• брокер сотрудничает только за вознаграждение
• требования к потенциальным заемщикам созвучны банковских и отбор иностранных лиц для взаимодействия с банком сложный,
• но банкиры более лояльны к клиентам, которых «приводят свои» партнеры.

Если заемщик уехал на родину за границу, будут искать для возврата кредита?

Кратковременно выезжая на Родину, в Республику Беларусь, вы должны понимать, что взятые деньги нужно возвращать согласно графика погашения платежей. Должник, в отношении которого возбуждено дело по заявлению банкиров о взыскании задолженности по кредиту, должен вернуть долг.

И выезд за пределы РФ не является уважительной причиной для банкиров. Залоговое имущество в России  перейдет в пользу банка (по решению суда).
Важно.

Условия кредитования в РФ для белорусов мало отличаются от кредитной политики в отношении россиян, главное — регистрация или прописка, трудоустройство, хороший доход, наличие поручителя или залога.

5 лучших кредитов для граждан Белоруссии

Видео:Как зачислить займ на банковскую картуСкачать

Можно ли белорусу взять кредит в России?

Можно ли белорусу взять кредит в России?

В России, в отличие он большинства других стран, проблемы с выдачей кредитов иностранцам стоят не так остро. Особенно, если иностранный гражданин постоянно живет и работает в нашей стране.

Конечно, определенные ограничения есть, и не каждый банк согласится дать займ иностранцу. Но белорусу можно взять ссуду в России при наличии всех нужных документов.

К сожалению, банки неохотно выдают деньги тем, кто не может подтвердить свою платежеспособность. И если для граждан РФ еще могут быть сделаны поблажки, запрошено большее количество документов и выдвинуты достаточно жесткие требования, то гражданам других стран практически сразу же приходит отказ.

Иными словами, у вас есть шанс на одобрение заявки только в том случае, если вы сможете подтвердить свою надежность и финансовое благополучие. В ход может идти все: справки с места работы, рекомендательные письма, залог или поручительство. Здесь нельзя переборщить, чем лучше будет ваша подготовка, тем выше шансы на успех.

Пять способов получения кредита в России для белоруса

Пять способов получения кредита в России для белоруса

Получение ипотеки

Получение ипотеки

Самое простое – это, как ни странно, получить ипотеку. Несмотря на большой размер займа, банки довольно охотно ссуживают нужную сумму иностранцам. Это связано, в первую очередь, с тем, что при ипотеке недвижимость обязательно становится залогом.

Значит, если заемщик перестанет исполнять свои обязанности, банк просто заберет квартиру себе. Предлагаем ознакомиться с лучшими жилищными кредитами от российских банков в этой статье.

https://www.youtube.com/watch?v=SotNpxzXRRU

Важный момент: недвижимость можно купить только в границах того населенного пункта, где работает банк. То есть, взять ссуду в одном городе и приобрести квартиру или дом за границей, либо в другом городе, не получится.

При этом к иностранцам применяются следующие требования:

• наличие временной или постоянное регистрации в России. О получении ссуд с временной пропиской рассказываем здесь;
• желательно (но не обязательно) наличие вида на жительство или двойного гражданства;
• обязательно трудоустройство в РФ (например, по патенту);
• отсутствие действующих займов;
• наличие “белой” зарплаты, достаточной для обслуживания ежемесячного займа;
• желательно, но не обязательно – наличие иного залогового имущества (например, авто), привлечение созаемщиков, имеющих российское гражданство. Лучшие программы, предполагающие предоставление залога, рассматриваем в этом обзоре.

В остальном процедура оформления аналогична, как и россиянам. Повышенных ставок за иностранное подданство не предусмотрено, как и других коэффициентов или комиссий. Условия, актуальные в этом году, представлены в этой статье.

Реально ли оформить потребительский кредит?

Реально ли оформить потребительский кредит?

Классический потребительский заем, который выдается без обеспечения и без привлечения созаемщиков, банки иностранцам, в том числе беларусам, дают неохотно. Это легко объяснимо: если иностранец решит не платить, ему достаточно скрыться за границу.

Максимум, чего сможет добиться банк: запретить ему въезд в Россию, и то при наличии существенного долга. Чтобы взять обычный кредит, иностранцу-заемщику необходимо:

• предоставить залог;
• привлечь созаемщика-россиянина;
• иметь прописку и постоянное место работы в России.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если хотя бы одно из списка будет отсутствовать, вероятность одобрения стремится к нулю. Размер ссуды будет небольшой – в пределах 100-150 тысяч рублей. Охотнее банки предоставят целевой кредит, например, на автомобиль.

Получение кредитной карты или карты с овердрафтом

Получение кредитной карты или карты с овердрафтом

Гораздо проще, чем кредит, белорусу получить кредитку либо карту с овердрафтом. Проще всего заказать ее в том банке, где иностранец получает зарплату – то есть является постоянным клиентом учреждения.

Чем отличается кредитка от овердрафта? Формально – тем, что на первой уже есть какая-то сумма, а на второй можно превысить расход и баланс спишется в минус.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

В остальном всё так же

В остальном всё так же

• определяется расходный лимит;
• установлен максимальный срок льготного погашения, после чего начинают начисляться проценты;
• годовая ставка – от 25%.

Например, неплохие карточки с перерасходом можно получить в Сбербанке и ВТБ. Причем сначала иностранцу выдадут обычную дебетовую карту, к которой впоследствии можно будет подключить услугу овердрафта.

Максимальный перерасход обычно находится в пределах трех месячных зарплат клиента.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Кредитки лучше всего оформлять в банке Тинькофф. Минимальная ставка по обслуживанию – 25%, но получить ее нереально: нужно российское гражданство и подтвержденный доход. Реальная ставка будет не ниже 49%. Лимит – не более 60 тыс. рублей. Самые выгодные кредитки от российских банков обсуждаем по этой ссылке.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Получение займа в ломбарде

Получение займа в ломбарде

Если банки заявку не одобряют а деньги нужны срочно, то можно обратиться в ломбард. Для получения средств непременно понадобится залог в виде какого-либо имущества.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Следует учесть ряд особенностей:

• дадут максимум на 75% от стоимости имущества;
• процентная ставка довольно высока – от 5% в месяц, в год это примерно 60%;
• сроки довольно сжатые – обычно не более года;
• при малейшей задержке платежа залоговое имущество будет реализовано.

С другой стороны у этого способа есть свои плюсы:

• минимум бумаг: паспорт или заменяющий его документ, подтверждение прав на имущество. О том, где еще можно взять ссуду только по паспорту, читайте здесь;
• мгновенная выдача средств наличными. Подробнее о ссудах с моментальной выдачей вы узнаете из этой статьи;

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

• возможно быстрое и беспрепятственное погашение без дополнительных проволочек. О том, как быстро погашать свои долги, читайте по данной ссылке.

Микрозаймы

Микрозаймы

Бывают и такие ситуации, когда даже при наличии временной регистрации, человек трудится на территории России неофициально. При этом он может получать сдельную заработную плату даже выше, чем те, кто может подтвердить свое трудоустройство официально.

https://www.youtube.com/watch?v=nhDf3PgAkS8

В этом случае, вы можете попробовать обратиться в микрофинансовую организацию. МФО, как правило, очень лояльны к своим клиентам, и не выдвигают столько требований к заемщикам, как это делают банковские учреждения.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Какие фирмы пользуются наибольшей популярностью:

Примечательно, что если у вас есть действующая дебетовая карточка одного из российских банков, то вам даже необязательно посещать офис микрофинансовой компании, вы сможете получить деньги в режиме онлайн сразу на карту.

Не смотря на плюсы, у такого кредитования есть и значительные минусы, в частности – очень большая процентная ставка, до 2-3% в день.

Если заемщик вернулся на родину за границу

Если заемщик вернулся на родину за границу

В кратковременных выездах за пределы России нет ничего страшного, если не просрочен заем. Если же задолженность появилась, то заемщика могут принудительно арестовать и содержать под стражей до тех пор, пока он (его родственники) не выплатят долги, либо до судебного заседания.

Выезд из страны при этом будет запрещен, должника сразу задержат при прохождении пограничного контроля. Если же, напротив, долги возникли, пока он был за границей, то его имущество в России просто перейдет в пользу банка (естественно, по решению суда и только то имущество, которое было в залоге).

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Таким образом, не стоит осложнять ситуацию с оплатой по задолженности. Больше информации по вопросу выезда за рубеж при наличии долгов вы получите здесь.

Нужно предусмотреть реализацию одного из следующих вариантов

🔍 Видео