Кредитный договор с юридическим лицом образец заполненный

Видео:8.2. Кредитный договорСкачать

Кредитный договор с юридическим лицом образец заполненный

Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и прекращает свое действие после выполнения принятых на себя обязательств Сторонами в соответствии с условиями Договора.

8.2. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

8.3. По всем остальным вопросам, не предусмотренным настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

8.4. Неотъемлемой частью настоящего Договора являются приложения:

8.4.1.

В основном каждая кредитная организация имеет свой шаблон договора, в который только вносятся паспортные данные заемщика и параметры кредита.

Вносить какие-либо существенные правки ради клиента в существующий шаблон договора никто не будет.

Оформление кредитного договора происходит поэтапно:

1. Клиент предоставляет документы для проверки данных и заполнения заявки.
2. После заполнения анкеты, заявка уходит на проверку в БКИ (бюро кредитных историй), а далее ответственному специалисту для проверки достоверности предоставленной информации.
3. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 часа до 7 дней, все зависит от скорости обработки и проверки анкет, а также наличия денежных средств.
4. При положительном решении договор печатается и передается на проверку клиенту.

Банк обязуется предоставить Заемщику в ________ году

долгосрочный (краткосрочный) кредит в сумме ______________ тыс. рублей,

который используется Заемщиком на мероприятия и в течение сроков,

указанных в настоящем пункте.

————————T———————T————————-¬

¦Кредитуемое мероприятие¦Потребность в кредите¦Срок пользования кредитом¦

+———————–+———-T———-+————-T———–+

¦ ¦Всего: ¦В т.ч. на ¦Начало ¦Конец ¦

¦ ¦тыс. руб. ¦20__ г. ¦ ¦ ¦

L———————–+———-+———-+————-+————

Итого: ____________________________________________________________.

Заемщик обязуется возвратить сумму кредита не позднее срока,

установленного п.3.2 настоящего договора, и уплатить проценты на нее.

1.2.

кредитуемых мероприятий, договоры, заключенные Заемщиком со сторонними

организациями, необходимые расчеты, бухгалтерский баланс Заемщика за два

последних отчетных периода, а также документы, подтверждающие право

собственности Заемщика на предмет залога.

1.7. Получение ссуд оформляется Заемщиком путем составления

обязательств-поручений по согласованию с Банком в согласованные сторонами

сроки.

В обязательстве-поручении должно быть указано: наименование

предприятия-Заемщика, место его нахождения, номер его расчетного счета в

банке, срок платежа, обязанность Заемщика уплатить Банку ссуду, а при

наступлении срока платежа поручение Банку списать сумму

обязательства-поручения и начисленных по нему процентов со счета

Заемщика.

1.8.

Кредитный договор с юридическим лицом образец заполненный сбербанк

2.5. Размер процентной ставки за пользование кредитом может быть изменен Кредитором в одностороннем порядке в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ.

3. Обеспечение кредита

3.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается поручительством.

3.2.

Поручителем по настоящему Договору выступает ________________.

3.3. Договор поручительства, по которому предоставляется обеспечение исполнения кредитных обязательств, является приложением к настоящему договору.

4. Ответственность Заемщика

4.1.

При желании признать договор недействительным необходимо предъявить юристу свой экземпляр договора для детального анализа на наличие в заключенном документе ошибок и нарушений закона.

https://www.youtube.com/watch?v=KVFTju-59gs

Признать кредитную сделку недействительной можно только в суде, при этом необходимо опираться на имеющиеся факты нарушений закона кредитором.

Особенности составления документа в различных ситуациях

Любой кредитный договор индивидуален, он отличается предметом сделки, наличием заемщиков, видом обеспечения и характером погашения средств. Каждый вид сделки имеет определенные особенности.

Договор с физическим лицом

Для физических лиц разработан целый ряд кредитных программ. Клиентам предлагаются как краткосрочные, так и долгосрочные виды кредитов.

Внимание

Кредит предоставляется на срок с «___» ________ 20__ года (“Дата предоставления кредита”) по «___» _________ 20__ года включительно (“Дата погашения кредита”).

1.3. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору __ % годовых от суммы кредита. Сумма ежемесячных процентных платежей составляет ______ (______) рублей.

1.4.
Условием возникновения прав и обязанностей Сторон по настоящему Договору является вступление в силу соответствующего договора поручительства.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Заемщик обязан:

2.1.1. обеспечить исполнение своего обязательства перед Кредитором поручительством;

2.1.2. ежемесячно, не позднее __ числа уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом в размере, указанном в пункте 1.3. настоящего договора;

2.1.3. возвратить Кредитору полученный кредит в последний день действия настоящего договора;

2.1.4.

Договору третьим лицам без предварительного письменного согласия другой Стороны.

6.4. Ссылки на слово или термин в Договоре в единственном числе включают в себя ссылки на это слово или термин во множественном числе. Ссылки на слово или термин во множественном числе включают в себя ссылки на это слово или термин в единственном числе.
Данное правило применимо, если из текста Договора не вытекает иное.

6.5.

Стороны соглашаются, что за исключением сведений, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации не могут составлять коммерческую тайну юридического лица, содержание Договора, а также все документы, переданные Сторонами друг другу в связи с Договором, считаются конфиденциальными и относятся к коммерческой тайне Сторон, которая не подлежит разглашению без письменного согласия другой Стороны.

6.6.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

Дата заключения договора ___________

Место заключения договора __________

___________(наименование кредитной организации), именуемый в дальнейшем «Кредитор»,

в лице ___________(должность, Ф.И.О.), действующий на основании ___________(Устава, доверенности), с одной стороны, и

гражданин Российской Федерации ___________ (ФИО гражданина), именуемый в дальнейшем «Заемщик», паспорт серии _____ N __________, выдан ___________ (когда, кем), проживающий по адресу: _______, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.

Утверждение договора происходит с момента его подписания и передачи средств. Срок хранения договора в архиве может достигать 10 лет, даже если и обязательства по договору выполнены полностью. Срок исковой давности договора составляет 3 года с момента погашения задолженности.

Клиент имеет право обратиться к кредитору чтобы получить дубликат договора на руки, но для этого нужно написать соответствующее заявление по форме банка.

Правила расторжения

Сроки, когда договор может быть расторгнут, прописаны в документе. Как правило, на добровольное расторжение договора заемщику отводится 14 дней, после заключения договора.
При этом причины клиенту называть вовсе необязательно, сделку должен расторгнуть банк по письменному заявлению заемщика. Сумма средств должна быть возвращена кредитору.

Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере __ рублей (далее — Кредит), а Заемщик обязуется возвратить предоставленный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере и сроки, предусмотренные Договором.

https://www.youtube.com/watch?v=_FhD8x3cF3o

Полная стоимость Кредита Заемщика, включающая расходы, связанные с заключением и исполнением настоящего Договора, указывается Кредитором в Расчете, являющемся приложением к настоящему Договору.

1.2. За пользование Кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты в размере ___ % годовых от суммы Кредита в порядке, предусмотренном разделом 3 настоящего Договора.

1.3. Целью кредитования является: ____________ (перечислить цели кредитования)

1.4.

Важно

Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:

2.4.1. Заявление о выдаче Кредита с указанием цели его использования.

2.4.2. Сведения о размере получаемого Заемщиком дохода.

2.4.3.
Копии документов, удостоверяющих обеспечение обязательств Заемщика.

2.5. Заемщик обязуется возвратить всю сумму Кредита не позднее «___»__________ г.

Выплата суммы Кредита осуществляется в сроки, установленные в Графике

погашения Кредита, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора

_______________(аннуитетными/дифференцированными) платежами.

2.6.

при долгосрочном кредитовании требовать проведения экспертизы

проектных решений по строительству, расширению, реконструкции и

техническому перевооружению объектов, на которые выдается кредит;

прекращать дальнейшую выдачу кредита, досрочно взыскивать выданные

суммы кредита при возникновении необеспеченной задолженности Заемщика или

использовании им выданных средств не по целевому назначению,

неудовлетворительном хранении товарно-материальных ценностей, являющихся

обеспечением ссуд, а также в других случаях нарушения условий настоящего

договора;

при непоступлении средств в погашение ссуды и уплаты процентов за ее

пользование в установленный срок взыскать ссуду с начислением по ней

процентов инкассовым поручением в бесспорном порядке в соответствии с

обязательством-поручением.

Отношения по залоговому обеспечению предоставленного кредита

регулируются договором залога N _ от “__”_____ 20_ г., заключенным между

Банком и Заемщиком по настоящему договору и являющимся неотъемлемой

частью настоящего договора. Предметом залога может быть только имущество,

свободное от залога по другим обязательствам Заемщика.

1.5. Заемщик вправе использовать кредиты только в соответствии с их

целевым назначением и обязан обеспечить своевременное погашение

полученного кредита в Банке и уплату процентов за пользование им в

установленный срок.
В случае нарушения Заемщиком обязательств по

своевременному погашению кредита применяются правила, установленные

настоящим договором и договором залога.

1.6.

Все комиссии и проценты за пользование кредитом в этот срок заемщику придется заплатить.

Расторгнуть договор имеет право как сам кредитор, так и заемщик.

Кредитная организация вправе потребовать внести задолженность досрочно, в случае если нарушены условия договора (имеются просрочки, предоставлены недействительные документы) или при отзыве лицензии.

В этом случае банк или кредитная организация должна уведомить заемщика в письменном виде о факте расторжения сделки, в письме должна указываться и причина.

Бывают и случаи, когда заемщик требует в одностороннем порядке расторгнуть договор.

Для этого пишется заявление в банк с просьбой расторгнуть договор. В случае отказа направляется иск о расторжении договора.

Средства предоставляются как без обеспечения, так и с обеспечением.

Для оформления сделки достаточно подтвердить свое трудоустройство и предъявить справку о доходах.

Физическим лицам предлагаются кредиты как в национальной, так и иностранной валюте.

С юридическим лицом

Ссуды для юридических лиц предоставляются строго на определенные цели. Залог и поручители для заключения сделки являются обязательными. В случаях невозврата средств имущество переходит в собственность кредитора.

С потребительским кооперативом

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией.

https://www.youtube.com/watch?v=LjduPIUmpVA

Займы могут быть предоставлены только членам кооператива.

Москва и МО С-Петербург и ЛО Бесплатный звонок по России

Видео:Как составить гражданско-правовой договор оказания услуг с физическим лицом?Скачать

Кредитный договор

Прежде чем получить кредитные средства, физическое или юридическое лицо подписывает совместно с кредитором договор.

Этот документ скрепляет сделку о предоставлении заемных средств и регламентирует права и обязательства обеих сторон. Порядок заключения и расторжения кредитных договоров регулируется Гражданским Кодексом РФ.

Понятие кредитного договора и законодательная база

Понятие кредитный договор прописано в статье 819 ГК РФ.

Согласно этой терминологии, кредитный договор представляет собой письменное соглашение, на основании которого кредитор обязуется в установленном порядке предоставить клиенту определенную сумму денежных средств, а заемщик должен вернуть средства в установленный срок вместе со всеми процентами и начисленной пеней.

Кредит может предоставляться как физическим, так и юридическим лицам, при этом банк или финансовая организация должна иметь государственную лицензию на право ведения такой деятельности.

Непосредственно договор составляется в письменной форме (в соответствии со ст. 820 ГК), у каждой стороны после заключения сделки должен быть хотя бы один экземпляр документа.

Закон «О банках и банковской деятельности» допускает случаи, когда процедура заключения и подписания кредитного договора происходит дистанционно (посредством пересылки документа факсом, телеграфом, электронной почтой и т. д).

Если сделка не закреплена бумагой (договором), тогда ее можно признать ничтожной. Как правило, к договору прилагаются дополнительные документы: график платежей, договор страхования и т. д. Роль кредитора может выполнять только банк или кредитная организация. Предметом кредита выступают только деньги.

Кредит предоставляется в денежной форме (в национальной и иностранной валюте) на основании возвратности, срочности и платности. В установленный срок при погашении всей задолженности сделка будет считаться закрытой.

Сегодня допускается пролонгация кредитных договоров, но только если этот пункт не запрещен основными правилам и для подтверждения факта соглашения будет составлен дополнительный документ (доп.

соглашение, график платежей и т.д).

Обязательства по договору должны исполнять обе стороны. Кредитор также должен своевременно предоставить средства клиенту, который обязан зачислять платежи в счет погашения долга. В отличие от займа кредит считается заключенным не с момента получения средств, а с момента заключения сделки (договора).

Виды таких договоров

Разновидности сделок также зависят от наличия соответствующих лицензий у кредитора, без наличия государственного разрешения такая ссуда будет считаться недействительной. Отдельной классификации кредитных договоров нет, по сути, данные различные сделки отличаются предметом договора и условиями кредитования.

Можно выделить следующие разновидности кредитных сделок:

1. Товарный кредит — предметом договора являются деньги, которые передаются посреднику, с которым у банка заключен договор, за определенный товар.
2. Потребительский кредит — ссуда, предоставляемая на конкретных условиях по отдельной кредитной программе. Этот вид кредита целевой, может предполагать наличие залога и поручителей.
3. Валютный кредит — кредитная сделка, оформляемая в иностранной валюте. При этом если наблюдается инфляция, то и сумма ежемесячных платежей будет расти относительно курса валют.
4. Коммерческий кредит — сделка заемного типа, средства предоставляются в кредит на основе возвратности в качестве частичной оплаты, рассрочки на приобретаемое имущество (например, при заключении договора купли-продажи имущества).
5. Рефинансирование — кредит выдается на погашение текущих займах в других банках.
6. Акцептный кредит — предметом кредита являются векселя (ценные бумаги).
7. Бюджетные кредиты — в соответствии со ст. 76 БК РФ заемщиками выступают государственные (муниципальные органы), средства предоставляются из государственного бюджета строго на определенные цели.
8. Овердрафт — кредитуется расчетный счет клиента. При недостатке средств на основном счету, клиент может воспользоваться кредитным лимитом.
9. Кредитная линия — заемщику отводится определенный лимит средств, которым он может пользоваться при условиях своевременного погашения долга и уплаты процентов за пользование.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы:

• для регистрации ИП
• регистрации ООО

Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн.

• Ведение бухгалтерии для ИП
• Ведение бухгалтерии для ООО

Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН, ЕНВД, ПСН, ТС, ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто!

Структура и правила оформления договора

Единых правил по составлению кредитного договора нет, однако, есть постановления,  в которых указывается какие данные должен содержать договор. В основном каждая кредитная организация имеет свой шаблон договора, в который только вносятся паспортные данные заемщика и параметры кредита.

Вносить какие-либо существенные правки ради клиента в существующий шаблон договора никто не будет.

Оформление кредитного договора происходит поэтапно:

1. Клиент предоставляет документы для проверки данных и заполнения заявки.
2. После заполнения анкеты, заявка уходит на проверку в БКИ (бюро кредитных историй), а далее ответственному специалисту для проверки достоверности предоставленной информации.
3. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 часа до 7 дней, все зависит от скорости обработки и проверки анкет, а также наличия денежных средств.
4. При положительном решении договор печатается и передается на проверку клиенту. После уточнения всех непонятных нюансов, договор подписывается обеими сторонами, после чего сделка считается заключенной.

Порядок предоставления кредитных средств заемщику и сроки погашения должны указываться в договоре.

https://www.youtube.com/watch?v=_knIWsI70-I

При этом кредитор может перечислить клиенту средства на банковский счет либо открыть кредитную линию.

Любой договор должен быть структурирован в определенном порядке. Идентичных кредитных условий и правил оформления документов у разных банков нет.

Кредитный документ, как правило, имеет следующую структуру:

• вводная часть (преамбула);
• общие положения и основные термины;
• предмет договора;
• условия предоставления и погашения кредита;
• порядок расчетов (прилагается график платежей);
• права и обязанности сторон;
• дополнительные условия;
• юридические реквизиты и подписи обеих сторон.

Каждый банк имеет право вносить изменения и дополнения в установленную форму договора, но только если эти правки не противоречат закону.

, основные и дополнительные разделы

Текст любого кредитного договора можно разбить на следующие пункты:

1. Преамбула: номер договора и дата заключения, данные кредитора и заемщика (полные реквизиты и паспортные данные).
2. Перечень основных терминов, которые используются в договоре.
3. Предмет договора (размер кредита).
4. Срок кредита, сумма, ставки.
5. Порядок выдачи и погашения ссуды, начисление процентов, размеры штрафов.
6. Права и обязанности кредитора.
7. Права и обязанности заемщика.
8. Обеспечение кредита (залог, поручители).
9. Порядок разрешения споров.
10. Порядок внесения изменений и дополнений к договору.
11. Дополнительные условия.

Если договор предусматривает право изменения процентной ставки по кредиту, тогда этот момент должен быть оговорен в пункте порядок внесения изменений и дополнений к договору.

Хранение документа, процедура утверждения и выдачи

После подписания договора, один экземпляр по требованию клиента предоставляется заемщику, второй остается у кредитора и передается в архив.

Утверждение договора происходит с момента его подписания и передачи средств. Срок хранения договора в архиве может достигать 10 лет, даже если и обязательства по договору выполнены полностью.

Срок исковой давности договора составляет 3 года с момента погашения задолженности.

Клиент имеет право обратиться к кредитору чтобы получить дубликат договора на руки, но для этого нужно написать соответствующее заявление по форме банка.

Процедура подачи апелляции

После решения суда, сторонам отводится 10 дней на подачу апелляционной жалобы. Целью подачи жалобы может стать неправильная, с точки зрения закона, трактовка правонарушения, нарушения гражданских прав истца (ответчика) и т. д. Жалоба подается в соответствии с ГПК РФ.

Жалобу рассматривает судебная коллегия. Решение суда апелляционной инстанции вступает в силу с момента его оглашения.

Как признать кредитный договор недействительным

Договор, может быть, расторгнут по ряду следующих причин:

• отсутствие у банка лицензии;
• умышленное сокрытие банком полной информации о кредите (например, наличие скрытых процентов);
• несоблюдение семейного кодекса, возможны случаи, когда супруг не дает свое согласие на сделку в таком случае кредит, может быть, расторгнут;
• если договор был подписан клиентом под давлением третьих лиц или заемщик на момент подписания договора не пребывал в ясном рассудке (в состоянии опьянения или под воздействием психотропных веществ);
• договор не соответствует законодательным и нормативным актам;
• если клиент был обманут или умышленно введен в заблуждение работником банка или третьими лицами.

Прежде чем подписывать договор необходимо внимательно его изучить. При желании признать договор недействительным необходимо предъявить юристу свой экземпляр договора для детального анализа на наличие в заключенном документе ошибок и нарушений закона.

https://www.youtube.com/watch?v=KVFTju-59gs

Признать кредитную сделку недействительной можно только в суде, при этом необходимо опираться на имеющиеся факты нарушений закона кредитором.

С сельскохозяйственным потребительским кооперативом

Средства выдаются за счет привлеченного заемного капитала пайщиков в соответствии с ФЗ«О сельскохозяйственной кооперации». Членам кооператива предоставляются краткосрочные (до 2 лет) и долгосрочные (до 5 лет) займы.

Цель кредитования должна быть связана с основной деятельностью заемщика (приобретение оборудования, домашнего скота и т. д.). Размер займа зависит от стоимости залогового имущества и уровня, который присвоен кооперативу.

На что обязательно следует обратить внимание при подписании кредитного договора, рассказано в следующем видеосюжете:

Видео:Требуем оригинал кредитного договора в суде. Как выиграть суд у банкаСкачать

Образец кредитного договора заполненный

Типовой кредитный договор Сбербанка – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину заемные средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке. Давайте разбираться, что скрывает в себе этот важнейший финансовый документ и на какие нюансы стоит обратить особое внимание при подписании.

Банковский кредит – это сделка между гражданином-заемщиком и банком, правила оформления которой регламентирует Гражданский кодекс и другие законы. Сделка оформляется документом, про него и пойдет речь.

ГК РФ регламентирует, что Сбербанк кредитный договор обязан составлять в письменной форме и что его подписывают все стороны сделки. Впрочем, эти условия для всех банков одинаковы. Условия контракта являются обязательными для исполнения, поэтому к его содержанию необходимо проявить максимальное внимание еще перед подписанием. Потом отменить или изменить что-то практически невозможно.

Понятие кредитного договора

Начнем с определений: любой образец кредитного договора ПАО Сбербанк – это письменное соглашение о выделении банком денег на нужды заемщика (гражданина или организации) при соблюдении определенных условий: ипотека, покупка автомобиля, покупка оборудования для бизнеса, или просто нужны деньги для похода в магазин (потребительский кредит).

Заключение и подписание этого контракта регулирует статья 819 Гражданского кодекса РФ. Он должен иметь четкую структуру, которая не закреплена законодательно, но обязательно включает ряд существенных условий.

https://www.youtube.com/watch?v=6zldcStPcPA

В частности, в нем должны обязательно присутствовать такие разделы, как:

• суть сделки (преамбула);
• предмет договора;
• условия предоставления займа: сумма, проценты и сроки;
• обязанности обеих сторон: кредитора и заемщика;
• права заемщика и кредитора;
• условия возврата займа;
• ответственность сторон;
• условия разрешения спорных ситуаций;
• реквизиты кредитора и заемщика.

Еще обязательно указывается номер, дата его подписания и подписи обеих сторон сделки. Перед заключением контракта вы должны внимательно ознакомиться с ним. При необходимости в текст вносят изменения: заемщик не обязан подписывать документ, который его не устраивает. Обычно начало документа выглядит так (представлен образец кредитного договора Cбербанка с физическим лицом для ознакомления):

Существенные условия кредитного договора

Как у каждого документа, у соглашения с банком о займе есть главные (существенные) и дополнительные пункты. Без существенных условий сделка попросту не состоится.

• сумма долга;
• процентная ставка (в год);
• порядок и сроки погашения;
• полная стоимость займа.

Как правило, изменить эти пункты в образце договора на потребительский кредит Сбербанк в одностороннем порядке нельзя. Договор займа, ипотека, автокредит или обычный потребительский займ предполагает их наличие. А вот текст документа у разных банков существенно отличается. Это касается и принципа погашения задолженности. Существует два способа:

Аннуитет – когда проценты рассчитываются сразу за все время пользования кредитом и платежи разбиваются таким образом, чтобы они были одинаковыми в течение всего периода погашения займа. Это менее выгодно, чем дифференцированные платежи, поскольку в первое время заемщик выплачивает маленькие части основного долга, поэтому сумма процентов за все время пользования кредитом получаются больше.

Дифференцированный способ – в этом случае на равные части разбивается только сумма займа, поэтому сумма с каждым платежом уменьшается за счет сокращения долга и уменьшения процентов на остаток. Банки обычно практикуют такой способ в ипотеке или автокредитах. В потребительских займах он встречается реже.

Вот, как формулирует образец договора потребительского кредита Cбербанка такой пункт:

Важно и в каких условиях происходит досрочное погашение кредита.

Например, Тинькофф обычно предполагает возможность льготного периода, в течение которого заемщик имеет возможность вернуть средства на карту без начисления процентов, т.е. использовать их бесплатно.

Но надо следить за тем, чтобы в кредитном договоре со Сбербанком (образец) за досрочное погашение займа не требовали дополнительных комиссий или не назначал штрафов.

Порядок начисления комиссий по займу тоже важен. А если в соглашении встречается указание на обеспечение займа (залог или поручительство), они оформляются отдельно.

Подводные камни: на что обратить особое внимание

Когда вам дают на подписание заполненный образец кредитного договора Сбербанка, его следует внимательно прочитать. Если сумма кредита немаленькая, а вы опасаетесь, что ваших знаний не хватит для полноценного понимания документа, пригласите с собой на сделку специалиста. Если такой возможности нет, обратите внимание на полную стоимость кредита. Убедитесь, что:

• проценты расписаны подробно,
• указаны все дополнительные комиссии (если они есть),
• вам понятно, в каких случаях банк вправе применить штрафные санкции или потребовать досрочного погашения задолженности,
• в приложениях приведены графики погашения и адреса кредитных и других организаций, через которые платят без дополнительной комиссии.

Внимательно прочитайте весь мелкий шрифт в тексте: в нем банкиры часто стараются спрятать невыгодные условия. Проверьте бумагу на присутствие фраз, которые понимаются по-разному, к примеру, таких, как «грубое нарушение» или тому подобные оценочные понятия.

Главное, помните – если вас что-то не устраивает в тексте, сообщите об этом менеджеру в банке. Вполне возможно, что ваше замечание учтут. Если текст вам категорически не нравится, а обязательства не подходят, принудить подписать его никто не имеет права.

Расторжение соглашения

Расторжение автоматически означает досрочное и единовременное возвращение всей суммы займа. Вопрос о расторжении возникает тогда, когда выясняется, что некоторые пункты в примере кредитного договора Сбербанка по тем или иным причинам оказались для человека неприемлемыми, но он узнал об этом уже после подписания документов.

https://www.youtube.com/watch?v=OtSL6-yuWZE

Иногда банк соглашается с расторжением после погашения долга, но чаще всего этот вопрос приходится решать в судебном порядке, и это уже другая история. В безусловном порядке расторгнуть сделку заемщик вправе только в случае, если банк не выдал ему деньги, или выдал их не в полном объеме.

Любой кредитный договор представляет собой правовой договор, соответственно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязан предоставить финансовые средства (кредит) заемщику.

В свою очередь заемщик принимает на себя обязательство вернуть полученную от кредитной организации денежную сумму и выплатить за нее полагающиеся проценты.

Это положение регламентируется пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

Кредитный договор: предмет договора

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства в безналичной и наличной форме, не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Такой договор является двусторонним, так как банк берет обязательство предоставить кредит, а заемщик должен в срок возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты. В то же время заемщик вправе требовать предоставить ему кредит, а банк имеет право требовать его возврата и уплаты процентов.

В сравнении с договором займа, который представляет собой реальную сделку, договор кредита — консенсуальная сделка и вступает в законную силу после того, как стороны достигнут соглашения о выдаче кредита.

Также кредитный договор является возмездным, ибо выплата процентов по договору является одним из существенных условий. Включение в данный договор условия о выдаче беспроцентного кредита делает сделку ничтожной.

Стороны и форма кредитного договора

В качестве кредиторов по кредитным договорам могут выступать банки и кредитно-депозитные небанковские организации, которые обладают соответствующими лицензиями Банка России. Заемщики — это любые физические и юридические лица, которые обладают дееспособностью и правоспособностью.

Особенности структурного изложения договора

Общие подходы составления договора типовые, однако, даже для таких договоров имеются особенности, которые заключаются:

• в описании условий займа;
• в договоренности по условиям использования финансового ресурса;
• в ограничении по нарушениям положений договора;
• в ориентировании на четкое указание целевого назначения денежных средств.

Банковские учреждения стремятся снизить свои риски и выставляют существенные условия, выполняя которые подтверждаешь право на получение кредита. Среди таких условий находится указание данных, свидетельствующих о платежеспособности заемщика, а также указания целей использования полученного ресурса.

Также в договоре обязательно указываются официальные данные по юридическому адресу и реквизитам сторон, которые могут в последующем использоваться при рассмотрении спорных вопросов во время судебного заседания.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Ссудозаемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Банк предоставляет Ссудозаемщику кредит на (цель кредита).

2. Общий размер кредита — рублей рублей.

Кредит предоставляется на оплату .

3. Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до «» года.

Погашение ссуды осуществляется путем . При непоступлении средств в погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд и списывается со счета № в банке.

4. За пользование кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере % годовых.

Проценты начисляются и взыскиваются Банком ежемесячно после числа каждого месяца в бесспорном порядке инкассовым поручением с расчетного счета Ссудозаемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=0VFBcS0R780

Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты выдачи средств со ссудного счета и заканчивается датой зачисления средств в погашение кредита на ссудный счет Ссудозаемщика.

В случае непоступления на счет Банка средств в погашение причитающихся со Ссудозаемщика процентов до числа следующего месяца причитающиеся со Ссудозаемщика проценты по кредиту считаются как несвоевременно оплаченные.

В случае нарушения срока погашения кредита и уплаты процентов Банк взыскивает штраф в размере % от непогашенной суммы задолженности кредита за каждый день просрочки.

5. Ссудозаемщик обязуется исполнять следующие обязательства:

— предоставить в Банк для оформления и выдачи кредита следующие документы, оформленные в соответствии с действующей банковской практикой:

— устав, баланс, свидетельство о государственной регистрации;

— срочное обязательство по сумме и сроку погашения кредита;

— карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную в установленном порядке;

— использовать полученную ссуду на предусмотренные договором цели, своевременно погасить полученный кредит вместе с начисленными процентами, предоставить Банку право контролировать целевое использование кредита.

При нецелевом использовании кредита, а также невыполнении других условий договора Банк вправе предъявить ссуду к досрочному взысканию.

6. Банк, руководствуясь предметом договора, обязуется ежемесячно начислять проценты за пользование кредитом и взыскивать их с расчетного счета Ссудозаемщика инкассовыми поручениями.

7. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий данного договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения с оформлением двустороннего протокола рассмотрения.

При невозможности урегулирования споров и разногласий путем двустороннего соглашения они передаются на рассмотрение в органы арбитражного суда или суда.

8. Ни одна из сторон не имеет права передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам без письменного на то согласия другой стороны.

9. Настоящий договор составлен в трех экземплярах: первый и третий хранятся в Банке, второй — у Ссудозаемщика.

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до прекращения отношений по нему.

Все приложения к договору являются его неотъемлемой частью.

Всякие изменения и дополнения к настоящему договору будут действительны лишь при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.

Действие настоящего договора может быть прекращено односторонне и по предварительному извещению Ссудозаемщика при условии, что он полностью вернет ссуду вместе с процентами по ней.

Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по договору, обязана (не позднее дней с момента их наступления) в письменной форме уведомить другую сторону для принятия соответствующего решения.

9. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Ссудозаемщик

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

🎬 Видео

Дополнительное соглашение к договору | Образцы заполненияСкачать

Коллектор подал в суд на должника – должен ли у него быть оригинал кредитного договора?Скачать

Договор купли продажи автомобиля 2023 образец заполнения и скачать правильный бланк ДКП на автоСкачать

Как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10? Выкуп долга по кредиту третьим лицом.Скачать

Какие права имеет прописанный в квартире, но не собственник - Адвокат по гражданским деламСкачать

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР. Разбираем все уловки кредитного договора!Скачать

У банка нет оригинала кредитного договора – правда или миф от юристов?Скачать

Как признать кредитный договор недействительнымСкачать

Разбор кредитного договораСкачать

Договор займа | Консультация юристаСкачать

Как признать кредитный договор, или его отдельные условия недействительными?Скачать

Порядок признания кредитного договора недействительнымСкачать

На своем примере показываю, что будет, если не закрыть кредитный договорСкачать

Договор займа между физическим и юридическим лицомСкачать

Договор займа между физическими лицами: важные нюансы и примерСкачать

ЛЮБОЙ КЛИЕНТ БАНКА МОЖЕТ РАСТОРГНУТЬ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР БЕЗ ОБЪЯСНЕНИЯ ПРИЧИН! РАССКАЖЕМ КАК.Скачать

Как заключить договор между юр лицом и самозанятымСкачать