Какой картой лучше пользоваться в европе

Видео:Лучшие карты UnionPay 2023: Тинькофф ушел, Газпромбанк на вершине?Скачать

Личный опыт путешественника: за границей выгоднее расплачиваться наличными или картой?

За последние 5 лет я объездил почти всю Европу, съездил в несколько стран Азии, а год назад исполнил свою давнюю мечту и впервые побывал в США.

Каждую поездку я планирую заранее: выбираю билеты по выгодной цене и с удобными пересадками, ищу отели и хостелы в местах, откуда удобно добираться до центра города и главных достопримечательностей, читаю о культуре страны.

Отдельная тема — расходы в поездке: где без наличных никуда, где лучше оставить всё на карте и какие карты лучше. Наблюдений накопилось много, и я решил ими поделиться.

Наличные

В Европе в некоторых странах вместо евро местная валюта. Например, в Венгрии форинты, в Польше злотые, а в Великобритании фунт стерлингов. Из-за этого возникает следующая проблема:

• Вы можете потерять деньги на обмене валют. Особенно если едете с рублями в страну, где в ходу не евро. При обмене рублей на евро, а затем на местную валюту вы теряете приличную сумму.

Вот еще несколько проблем, связанных с наличными:

• Трудно разменять крупную купюру. Сдачу с 50 или 100 евро в Европе дают с трудом и неохотно. Поэтому еще при обмене рублей на евро попросите, чтобы вам дали мелкие купюры — 5, 10 или 20 евро.
• Надо куда-то деть наличные. Не всегда в отеле есть сейф, а весь день носить с собой по городу несколько сотен евро — так себе идея.
• Остается куча мелочи. И в конце путешествия вы гремите десятком монеток.

Но все-таки немного наличных в Европе пригодится: чтобы купить воду или перекусить, оставить чаевые, купить билет на автобус или метро. На всё это вполне хватит 20-30 евро.В США, как и в Европе, почти везде принимают карты.

Лучше менять небольшую сумму – для сувениров, чаевых и общественного транспорта. В Азии своя история. Перед поездкой лучше поменять рубли на доллары и уже по приезде менять их в местную валюту. Так вы меньше потеряете на обмене. Есть еще тонкости.

Например, в Таиланде обменников много, работают они с утра до позднего вечера, но курс для разных купюр отличается. То есть менять 50- и 100-долларовые купюры выгоднее, чем 10- и 20-долларовые.

Кстати, на тайских купюрах изображен король, которого тайцы очень любят, поэтому деньги лучше не мять и не ронять в грязь.

Карта

Картой за границей можно расплатиться почти везде, даже в небольших городах. Мне в путешествиях с карточкой удобнее, быстрее и безопаснее, но и здесь есть пара нюансов:

• Можно потерять деньги на разнице курса валют. При оплате покупки деньги с карты могут снять не сразу: платеж сначала резервируется, а уже потом снимается. Между этими операциями может пройти несколько дней, и курс за это время может поменяться не в вашу пользу.
• Невыгодно снимать наличные. Комиссия за снятие в банкомате другого банка и в другой стране может быть неразумно большой.

Я долго пытался найти нормальную карту, чтобы и мили копились, и условия были удобные. Год назад открыл карту Air Visa в ЮниКредит Банке и пока не разочаровался. Для тех, кто путешествует 2-3 раза в год, карта отличная.

Почему я выбрал Air Visa

✅ Во-первых, я расплачиваюсь за покупки по курсу ЦБ

И не теряю деньги из-за изменившегося курса. Если платить в долларах и евро рублевой картой, разница между стоимостью по курсу списания (т.е. курсу банка) и курсом ЦБ возвращается на карту милями. Я проверил: такой функции нет больше ни у одной карты.

✅ Во-вторых, снятиеденег за рубежом в любом банкомате без комиссии

Какие-то банки берут комиссию или требуют соблюдать условия. С Air Visa такого нет – можно без комиссии снять любую сумму в любом зарубежном банкомате. Только надо иметь в виду, что комиссию может списать банк, у которого вы снимаете нал.

✅ В-третьих, мили начисляют честно

Раньше у меня были карты с милями в других банках. На них начисляли 1 милю за каждые 100 рублей. То есть за 199 рублей начислялась одна миля. С Air Visa мили округляются до сотого разряда, и за 199 рублей я получаю 1,99 мили.

За отели начисляют 10%, за авиа и ж/д билеты 5% (правда бронировать надо на travel.unicredit.ru), за остальные покупки 2%, и еще 7% на остаток по карте — тоже милями.

Накопленные мили не сгорают, потерять их можно только если ни разу не воспользоваться картой в течение полугода. По-моему, это очень крутые условия.

✅ В-четвертых, мне возвращают милями 30% от суммы покупок в Duty free

В Duty free нормальные цены, когда есть акции, а 30% от потраченной суммы возвращаются на карту милями. В прошлый раз мне вернулась 1000 миль, когда я закупился почти на 50 евро. Потратить мили можно на следующую поездку, одна миля равна 1 рублю. Бронировать надо через travel.unicredit.ru, цены там как на OneTwoTrip.

✅ И в-пятых, я не трачусь на страховку

Пару раз я забывал купить страховку перед подачей документов на визу, и приходилось переплачивать за нее в визовом центре. Теперь она у меня есть всегда, причем с приличным покрытием — 50 000 €.

В сравнении с мильными картами, которые у меня были до этого, с Air накопить на билет реально легко. От прошлых карт толку было мало, все мили сгорали. А за год использования Air я уже накопил на билеты в следующую поездку.

Еще один плюс — карта бесплатная при покупках от 10 000 руб. в месяц. Будете экономить и на путешествиях, и на обслуживании карты.

К тому же оформить карту Air Visa можно за несколько минут — достаточно заполнить небольшую заявку. Если сделать это до конца года, то после активации на карте появятся 2500 приветственных миль. Сможете потратить их, когда будете планировать новое путешествие.

Листайте до конца, чтобы перейти на сайт и оформить карту

Видео:✅ Банковские Карты, работающие в Европе для россиян в МАРТЕ 2024: КАК Платить в Испании, ИталииСкачать

Visa или MasterCard — что лучше и выгоднее?

Карточку какой системы выбрать — Visa или MasterCard? В чём принципиальная разница и есть ли она?

нажмите для увеличения

Количество банковских карт, находящихся в пользовании граждан Российской Федерации всё возрастает. Наконец-то мы привыкли платить не наличными, а при помощи пластиковой карточки. Зарплаты переводятся на карты, кредиты получаются в виде кредитных карточек – это и удобнее и безопаснее.

Помимо стандартной зарплатой карты, среднестатистический гражданин сейчас имеет ещё 2-3 карты различных банков. Зачем человеку столько карточек? Самый частый вариант – это кредитная карточка. Второй вариант – для накоплений.

Если человек открывает депозит в банке, то ему скорее всего предложат выпустить к счёту и пластиковую карту.

При оформлении очередной пластиковой карточки, перед клиентом банка часто встаёт закономерный вопрос – какую платёжную систему он предпочитает?

В мире существует несколько глобальных платёжных систем, но наибольшую популярность и в России и в Европе приобрели две: Visa и MasterCard. Итак, работник банка спросит вас – какую платёжную систему вы выбираете – Visa или MasterCard?

И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? MasterCard или Visa? Что удобнее и что лучше? Попробуем разобраться.

На первый взгляд, между Визой и Мастеркардом большой разницы нет. И та и другая система представлена в подавляющем большинстве стран мира, с обоими работают более 20000 банков и других финансовых организаций по всему свету. На практике это означает что для того чтобы найти заведение где у вас не примут карту Visa или Mastercard, придётся очень сильно постараться.

https://www.youtube.com/watch?v=hlx-mhuPxeg

Если взглянуть на вопрос с технической точки зрения – разницы вы также не заметите. Скорость прохождения платежей, уровень защищённости карточек и уровень сервиса – практически одинаковые. В чём же разница? Visa и Mastercard отличаются следующими моментами:

1. Конвертацией средств при оплате в валюте отличной от рубля;
2. Уровнем сервиса при использовании карт различного “уровня”;
3. Наличием определенных акций от банков-партнёров платёжных систем.

Использование карт разного уровня сервиса

У обеих платёжных систем существуют различные уровни карт:

1. Начальный: Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro;
2. Стандартный: Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart;
3. Премиум: Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum;

Начальный уровень карт – это как правило зарплатные карты. Уровень услуг тут сопоставимый и круг возможностей довольно узкий у обеих систем. К примеру, с карточкой начального уровня, вы не сможете совершать платежи в интернет. Правда, для карт Visa Electron такая возможность может быть подключена банком-эмитентом, но на практике такое встречается редко.

Теоретически некоторые различия между ними есть. Заключается оно в том, что для карт Maestro требуется вводить ПИН-код, тогда как с картами Visa Electron ПИН вводить не обязательно. Но на практике всё зависит не только от типа платёжной системы, но и от типа платёжного терминала, установленного в данной конкретной торговой точке.

Ешё одно существенное различие – использование карт начального уровня за пределами Российской Федерации. По умолчанию, у карт Visa Electron и Maestro эта возможность отключена, подключить её можно, но придётся обращаться в банк. В большинстве случаев, подключение её бесплатное. А вот для карт Maestro Momentum такой возможности нет в принципе.

Преимуществом карт начального уровня является, в первую очередь, низкая плата за обслуживание карты – обычно до 300 рублей в год. В ряде банков эта ежегодная оплата вообще отсутствует.

Следует отметить, что в России наибольшее распространение получили именно карты Maestro. Именно их банки чаще всего предлагают для зарплатных проектов, выдачи стипендии или пенсии.

Если говорить о пластиковых картах класса “Стандарт” – то тут практически никаких различий нет. Их можно использовать для покупок в интернете, для оплаты товаров и услуг в магазинах, для снятия наличных в банкомате и т.п. За границей карты Visa Classic и MasterCard Standart также работают без проблем.

В премиальном сегменте между Визой и Maestro существует более выраженная разница.

По картам Visa Gold клиентам предлагаются следующие услуги:

• медицинская поддержка в путешествиях;
• юридическая служба;
• помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ ресторана и прочее;
• экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).

Для карточек Visa Platinum дополнительно доступны следующие программы:

• «Программа защиты покупок»;
• «Программа продления гарантии»;

Недавно Visa выпустила еще “более премиальную” карту — Visa Infinite. Помимо обозначенных выше сервисов, эта карта даёт возможность получить еще и такие бонусы как скидки на страховку (в том числе и для членов семьи держателя карты), организации переездов, подробная информация о ресторанах, служба доставки и тому подобные приятные мелочи.

Все эти сервисы доступны держателям карт Premium сегмента по умолчанию. Причём, если раньше получить Premium карту было не так просто (как минимум нужно было иметь на счету кругленькую сумму), то теперь это делается легко и быстро. Даже клиентам, имеющим минимальную историю счёта, банки готовы оформить Visa Gold.

У премиум карт MasterCard также есть несколько программ, но из них по умолчанию подключаются только двее – программа лояльности от партнёров вашего банка и экстренная помощь при утере карты. Остальные услуги подключаются за отдельные деньги. Поэтому, при оформлении карты, необходимо уточнить в банке, какие именно услуги будут у вас подключены.

Очевидно, что при общем равенстве в сегменте “Стардарт” и “Начальный”, в сегменте “Премиум” выирывает Visa

Конвертация валют

Конвертация валют – пожалуй, самое существенное различие между картами платёжных систем Visa и MasterCard. Основное различие заключается в валюте. Для Visa основная валюта – доллар США. Тогда как для MasterCard – евро. Каждая операция конвертации основной валюты вашего счёта (рублей) в другую валюту, подразумевает комиссию.

Логично, что чем меньше количество конвертаций, тем более выгодно пользоваться картой в тех или иных условиях. Как правило, конвертация происходит по курсу банка. Для карт Visa, курс конвертации можно узнать заранее – до совершения операции, тогда как при оплате MasterCard вы узнаете курс только после того как операция будет совершена.

При оформлении карты мы рекомендуем также уточнять величину банковской комиссии за конвертацию (Enter Bank Fee). Обычно она колеблется в районе одного процента, но может достигать и 5%.

Очевидно что если вы расплачиваетесь в одной из стран Европы, то карты MasterCard будут выгоднее. Если вы расплатитесь Visa – получится что вы заплатите комиссию за конвертацию дважды: первый раз из рублей в доллары, второй – из долларов в евро.

В каких странах Visa выгоднее?

Карты Visa выгоднее использовать в США, странах Латинской Америки, Австралии, Канаде и Тайланде.

Акции банков

Ещё один параметр, по которому различаются карточки различных платёжных систем – акции банков. Так уж сложилось, что в мире большей популярностью пользуются карты Visa, поэтому для российских держателей карт Visa также предлагает более выгодные условия. Мы можем поучаствовать в различных акциях типа возврата процентов, скидок и получать некоторые другие приятные бонусы.

Вывод: так что же выгоднее?

Стандартные карты обоих платёжных систем не имеют принциально важных отличий. Единственное на что действительно стоит обратить внимание – конвертация валют.

Если вы собираетесь использовать пластиковую карточку в путешествии по Европе – более оптимальным вариантом станет MasterCard. Других существенных преимуществ у этой платёжной системы нет.

Обращайте внимание на условия выдачи карты банком-эмитентом.

Оптимальным вариантом является владение двумя карточками с различными платёжными системами – так вы обезопасите себя от возможных сбоев и сможете оптимально использовать обе платёжные системы.

• Дебетовая карта с минусом

Видео:VISA или MasterCard? Какую карту выбрать. В чем разницаСкачать

Какой картой выгоднее платить в Европе в 2020 году

Любой турист рано или поздно сталкивается с необходимостью оплаты покупок за границей. Большинство предпочитают использовать кредитные карты. Это намного удобнее, потому что не нужно искать выгодный курс и таскать в кармане целую кипу денег. Тем не менее не каждая кредитная карта удобна во время путешествий.

Безналичный расчёт имеет свои плюсы и минусы, которые напрямую зависят от вида кредитной карты и банка, выпустившего её. Давайте подробнее разберёмся, какой картой выгоднее платить в Европе в этом году.

Самые популярные платёжные системы

Популярнейшими кредитными картами в Европе на сегодня остаются:

Перед тем, как оформить карту, консультант в банке обязательно спросит, какую из них вы хотите получить. Многие затрудняются ответить на этот вопрос и называют любую. Такой подход к делу в корне неправильный.

https://www.youtube.com/watch?v=fE6VCNBbH7o

Перед тем, как ответить, какая же карта выгоднее в Европе, давайте рассмотрим их подробнее.

1. Виза – это крупнейшая финансовая корпорация Америки, которая занимается предоставлением банковских услуг. Исходя из этого можно сделать вывод, что основная валюта на карте виза — американский доллар, в то время как единая платёжная валюта Европы – евро.
2. Мастеркард – организация, начавшая свою деятельность в Америке, штат Калифорния. На сегодняшний день она объединяет более 20 000 отделений и выпускает кредитные карты под логотипами Мастеркард, Маэстро и Cirrus. Мастеркард – межнациональная платёжная система, ориентированная на Европу, и главной валютой является евро, как и во всех странах Евросоюза.

Обратите внимание, что условия обслуживания карты определяются не столько компанией, сколько банком, которая выпускает карту. Кстати, смотрите новости, как перевести по интернету деньги с карты на карту Сбербанка

Visa или Mastercard: что выбрать, для выгодных покупок в Европе в этом году

Чтобы разобраться, какая же карта всё-таки выгоднее, необходимо обратить внимание на конвертер валют. При покупке вещей за границей пластиковой картой, участвует три валюты:

• Валюта картсчёта.
• Валюта национальной платёжной системы.
• Валюта, в которой оплачивается счёт.

Если выразить всё вышесказанное простыми словами, то получится, что вначале при покупке сравнивается 2 валюты: валюта, за которую вы покупаете определённый продукт за границей и валюта платёжной системы. Если они разные, то происходит автоматическая конвертация. Кстати, смотрите, как по номеру телефона перевести деньги на карту

Для того, чтобы разобраться в этой системе, рассмотрим 2 примера.

1. Пример 1. Допустим, турист совершил покупку в Германии на сумму 10 евро с карты виза (напомним, что основной валютой карты является американский доллар). Оплата происходила в евро. Это значит, что вначале банк, выпустивший карту, должен перевести евро в доллары, чтобы списать их со счёта карточки. Но, так как большинство российских граждан имеют рублевой счёт, банк должен был произвести вторую конвертацию, которая перевела рубли в доллары. То есть, конвертация была произведена дважды.
2. Пример 2. Всё тот же турист покупает вещь в Германии на сумму 10 евро при этом расплачивается картой Мастеркард, основная валюта которой – евро. Это значит, что первой конвертации не было, так как на карте и в стране основная валюта – евро. В данном примере конвертация будет произведена один раз при переводе рублей в евро, так как большинство российских граждан имеют рублевой счёт.

Исходя из вышеупомянутых примеров, можно сделать вывод, что в странах Евросоюза более выгодно платить картой Мастеркард, так как валюта на карте совпадает с основной валютой страны.

При этом за каждую конвертацию может списываться комиссия, потому что курс имеет свойство изменяться.

Так как на карте Мастеркард конвертация происходит один раз, а на визе два раза, то во втором случае турист во многом переплачивает, особенно если курс нестабильный.

• Карта Мастеркард выгодна для стран Евросоюза, 
• Карта Виза будет более выгодна для стран с основной валютой доллар.

Скидки и бонусы от Visa и MasterCard

Чтобы привлечь к себе больше клиентов, лидеры двух платёжных систем проводят акции и бонусы, которые выгодны не только туристам.

Скидки и бонусы от Мастеркард

На сегодняшний день в платёжной системе MasterCard действуют следующие акции:

• в ресторане китайской кухни Soluxe Club действует скидка 10% при оплате картой;
• Со скидкой в 10% держатель карты MasterCard может развлечься на курорте «Роза Хутор» на ски-пассе, посмотреть фильм в объединённой киносети «Синема Парк» и «Формула Кино», посмотреть спектакль в Александрийском театре.
• Для любителей узнать узнавать новое каждый день, MasterCard предлагает возможность посетить первые лекции от Level One со скидкой в 10%
• Книголюбам будет как раз кстати скидка 25% в ЛитРес;
• Путешественникам предлагается скидка в 10% при покупке туров через сеть Weatlas.
• Туристы смогут забронировать отель на сайте hotels.com со скидкой 10%.

Всё вышеперечисленное относится к карте MasterCard. Скидка предоставляется автоматически.

Смотрите, как снять деньги с карты, если она утеряна, заблокирована или просрочена

Бонусы и скидки от Visa d 2019

Что касается платёжной системы Visa, то своим клиентам она готова предложить следующие преимущества:

• Скидка 10% на проживание в отеле «Лондон» и «Renion Hotel»;
• Любителям попеть будет как раз кстати скидка 20% в караоке в Vivaldi;
• Держатели карты Visa Platinum могут попробовать изучать иностранный язык на VIP курсах в Streamline.
• Любители гольфа могут бесплатно получить корзину для мячей на тренировке в Putting&Chipping Greens при оплате картой Visa.
• Держателем карты Visa Infinite предоставляется скидка в 30% на услуги в сети Barber Studio. Держателям Visa Platinum и Visa Gold предоставляется скидка в 20% и 15% соответственно.
• Тем туристам, которые хотят научиться танцевать, предоставляется скидка 15% в GallaDance.
• В этом году можно исполнить свою мечту и увидеть всех любимых знаменитостей в одном месте, ведь держателям карты Visa предоставляется скидка 10% в музей Мадам Тюссо!

Какие карты принимают в Европе в этом году?

Несмотря на то, что лидерами среди кредитных карт являются Виза и Мастеркард, за границей принимают и кредитные карты других банков и их довольно немало. Кроме вышеупомянутых платёжных систем лидерами являются

1. American Express (USA),
2. UnionPay (China),
3. GCB (Japanese),
4. и другие,

При визите в определённую страну лучше взять карту платёжной системы именно этой страны, так как комиссия будет значительно ниже или будет равняться нулю.

https://www.youtube.com/watch?v=04IsfJmCikE

В 2015 году на территории Российской Федерации была выпущена новая кредитная карта – МИР. В связи с этим участились вопросы о том, в каких странах принимают карту и с какой комиссией.

К сожалению, на этот год можно сказать, что кару МИР принимают мало где, но ещё в 2018 году, национальный банк объединил карту МИР с другими всемирно известными платёжными системами, такими как:

• Union Pay
• и American Express

и уже очень скоро можно будет выпустить карту

которой будет удобно расплачиваться в странах Евросоюза.

Важным нюансом является то, что не все карты Виза и Мастеркард принимаются за пределами РФ. Чаще всего, самые первые карты, такие как

• Visa Electron
• и MasterCard Maestro

ограничены в использовании за пределами Российской Федерации. Поэтому, собираясь в отпуск, обязательно уточните этот момент.

В итоге, в странах Евросоюза, выгоднее платить с картой MasterCard

Но на любой карте есть свои акции и бонусы, которые могут быть очень удобными при бронировании отелей или при планировании развлечений. Поэтому в путешествие лучше захватить несколько кредитных карт разных платёжных систем.

Видео:Как открыть бесплатный банковский счет/карту в Германии. Банк N26 лучшее решение для эмигрантаСкачать

Какой картой лучше расплачиваться в Европе: выбираем карту для путешествий

Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.

К самым популярным из них относятся:

• Visa (57% пользователей);
• MasterCard (26%);
• American Express (13%);
• Diners Club (4%).

Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.

Какую карту взять с собой в Европу

Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.

Visa или MasterCard

Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.

Карта Cash-back Восточный Банк

Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.

Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.

Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.

Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.

Валютная или рублевая

Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.

Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости — это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.

Валютный счет целесообразно открывать если:

• запланированы крупные затраты;
• вы выезжаете в Европу несколько раз в год;
• есть возможность обменять рубли выгодней, чем по курсу Центробанка.

Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.

Какой картой лучше пользоваться в Европе — дебетовой или кредитной

При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.

Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.

С чипом или без

Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.

https://www.youtube.com/watch?v=KrLoFCLAofA

С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.

К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку.

Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.

Доллары или Евро

Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты — только установленная за товар сумма.

Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.

Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.

Лучшие карты для путешествий

Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.

Кукуруза, рублевая «MasterCard World»

Неименная карту от Евросети можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.

Основные преимущества:

• кешбэк от 1,5 до 30%, при подключении «двойной выгоды +» (990 руб. в год);
• трансграничный платеж не начисляется;
• за выдачу средств не взимается комиссия, при условии снятия не более 50 тыс. руб. в месяц и подключении «процента на остаток» (иначе – 1%);
• процент на остаток до 7% годовых;
• деньги списываются по курсу Центробанка;
• в подарок получаете СМС-банкинг.

Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.

Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.

Основные преимущества:

• карта мультивалютная;
• кешбэк от 1 до 5% деньгами, а не бонусами;
• За остаток средств начисляется 6% годовых;
• можно снимать от 100€ наличными в любых банкоматах Европы без комиссии (если сумма меньше – 2,9%);
• бесплатные смс-уведомления;
• отсутствует трансграничная комиссия.

Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.

Билайн, рублевая «MasterCard»

Так же как и «Кукуруза», карточка Билайн неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.

Основные преимущества:

• от 5 тыс. до 50 тыс. руб. можно снимать во всех банкоматах без переплат (если сумма другая, то комиссия 1%);
• кэшбэк за покупки от 1% во всех магазинах и до 5% в 3 «любимых магазинах» на выбор;
• комиссия за безналичные операции – 0%;
• бесплатные СМС-уведомления;
• на остаток по счету начисляется до 7% ежемесячно;
• конвертация осуществляется по курсу ПС;
• можно заказать именную, более безопасную карту, за 200 руб.;
• покупка валюты по курсу Центробанка.

Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.

Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»

Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.

https://www.youtube.com/watch?v=woHd6ShsbDM

Основные преимущества:

• максимальный лимит 700 тыс. рублей;
• льготный период 55 дней;
• кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
• владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
• обмен валюты происходит по курсу ПС;
• комиссия за безналичную оплату – 0%;
• конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.

Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.

Как выгоднее всего расплачиваться за рубежом

Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:

• Внимательно изучите все банковские предложения и решите, картой какого банка лучше пользоваться в Европе.
• Снимайте наличные в государственных банках – это безопасней.
• Помните, что обменники в аэропортах или на вокзалах всегда завышают курс.
• Оформите несколько карт для различных целей. Даже если вы не поклонник заемных средств, возьмите с собой одну кредитку на экстренный случай.
• По возможности расплачивайтесь картой, а не снимайте наличные. Это сэкономит процент за комиссию и добавит бонусные баллы по кешбэку.
• В Европе практичнее использовать карты MasterCard.
• Сообщите в свой банк о поездке за границу, чтобы избежать блокировки карты.
• Если вы выезжаете за пределы РФ нечасто и не собираетесь совершать дорогих покупок, то выгодней оформить рублевую карту.

Видео:Карта в иностранном банке за 1 день | Лучшие зарубежные картыСкачать

Готовимся к поездке: Как платить картой в Европе?

Отправляясь в путешествие, мы рассчитываем средства, которые возьмем с собой в тур заранее. А значит, задаемся актуальным вопросом: какая карта пригодится в Европе и поможет не переплатить? Выгодно ли платить картой?

В этой статье мы расскажем о том, какие карты бывают, почему наличка нужна, как банки конвертируют рубль в евро, сколько мы за это платим и как не потратить лишнего.

Банковские карты. Какую выбрать?

Есть несколько вариантов платёжных систем. Самые популярные: Visa, MasterCard, МИР.

Для путешествий по Европе лучше выбирать карты MasterCard. У этой системы конвертация средств при оплате покупок в валюте отличной от рубля, автоматически производится в евро.

Валюта у карт Visa — доллар США, в долларовых странах она удобнее. А вот в Европе Вам придется заплатить за двойную конвертацию, рубль-доллар-евро. Если Вы находитесь в Венгрии, например, где валюта — венгерский форинт, то готовьтесь платить по схеме рубль-доллар-евро-форинт.

MasterCard бывает разных уровней. И, в зависимости от уровня карты, меняются и условия обслуживания.

1. Начальный: Maestro — обычно это карты социальные (пенсионные, стипендиальные, реже — зарплатные). Эти карты для поездок заграницу надо активировать, позвонив в банк, выпустивший карту до поездки. Важно: Maestro Momentum использовать за пределами РФ не получится.
2. Стандартный: MasterCard Standart — карты заграницей работают без проблем.
3. Премиум: MasterCard Gold или Platinum — дают немало дополнительных плюшек, но имеют более высокую цену годового обслуживания. Заграницей работают. Очень часто к этим картам прилагается пакет различных бонусов для держателей, часто — страховка в Шенген на год, но это акции банков, выпускающих карту. Советуем заранее сравнить предложения, возможно, Вам будет выгодно оформить премиум-карту не смотря на цену за обслуживание, ведь она бонусами покроет эти затраты с лихвой.

MasterCard считает курс на день оплаты по курсу Вашего банка+ % за конвертацию.

https://www.youtube.com/watch?v=_Q6YbwfhdLE

Если Вы хотите снимать наличные в Европе, то заранее уточните комиссии банков за снятие средств. Лучше в сторонних банкоматах наличные не снимать, потому что это влечет за собой, как минимум, двойную комиссию, если карта рублевая.

Основываясь на личном опыте, сразу говорим, что какой-то минимум наличных средств лучше иметь всегда. Возьмите не менее 20% от подготовленных в поездку евро мелкими купюрами на небольшие траты и на экскурсии.

Подойдёт ли моя карта для путешествий?

Итак, мы выяснили, что для наименее затратных путешествий по Европе следует выбирать карты MasterCard.

Важно: Чтобы расплачиваться в путешествии картой обязательно заранее оповестите банк по телефону о датах поездки и странах, в которых планируете пользоваться картой. Сбербанк обычно не обращает внимания на географию совершения платежей. А вот Альфа смело может заблокировать карту за подозрительную операцию из маленькой деревушки близ Мюнхена.

Предупреждайте банки о том, когда и в каких странах Вы будете платить по карте. Заодно выясните у оператора все проценты по конвертации, комиссии и курсу и процент за снятие в банкомате.

Что делать в странах, где в ходу местная валюта?

Часть стран Европы имеет свою валюту. Например, в Чехии — чешская крона. В Венгрии — форинт. Скандинавы тоже не хотят себе евро, у них кроны — датская, норвежская и шведская соответственно. Швейцария — стабильная страна, где в ходу швейцарский франк. А вот в Польше — злотые.

Представим себе такой евротрип: Вы едете через Финляндию (евро) в Швецию (шведские кроны), потом катаетесь по фьордам Норвегии за норвежские кроны, а завершается всё Данией и обратно Швецией с Финляндией. Такая история будет в этом туре: Норвежские Фьорды с Бергеном — 7 дней

Покупать 100500 неизвестных скандинавских денег — это сложно, рассчитать траты заранее тоже непросто, искать редкие кроны и закупать их в разных обменниках, чтобы выиграть на курсах — трата бесценного времени, а в мультивалютных обменниках это будет невыгодно. Менять наличные в каждой стране с евро — вариант, но не забывайте про комиссию за обмен=)

Вариант с картой будет выглядеть примерно так:

В Норвегии Вам захотелось прокатиться на фуникулере в Бергене. Стоимость, допустим, 150 NOK (норвежская крона). Вы оплачиваете покупку билета рублёвой картой MasterCard Standart:

Терминал запрашивает у норвежского банка 150 крон — норвежский банк запрашивает эти кроны у платежной системы MasterCard — MasterCard меняет NOK в EUR по своему курсу (например, ЦБ РФ+2%) 150 NOK =17 EUR и за обмен берет 1,5% сверху, сумма покупки теперь 17,3 EUR — после этого MasterCard запрашивает 17,3 EUR у Вашего банка в РФ — банк в РФ проверяет счёт и видит, что карта рублёвая. Он переводит 17,3 EUR по своему курсу 70 РУБ за 1 евро (ЦБ РФ+1,5%) в рубли — банк РФ списывает 1211 Рублей — Вы катаетесь на фуникулёре и наслаждаетесь Бергеном, переплата составляет 5 %

Теперь наглядно:

Диалог платёжной системы и банков мог бы выглядеть именно так, но это не точно=)

Комиссия за переводы (крона(или другая валюта)-евро-рубль) обычно есть в доступе на сайтах банков. В нашем примере комиссии усреднённые, для более круглого счёта.

Если карта в валюте

Не стоит забывать о существовании валютных карт в долларах или евро. Если Вы часто путешествуете (более 3-х раз в год), то можете завести валютную карту. Однако для однократного пользования она будет невыгодна, так как стоимость оформления (содержания) обычно составляет около 30 евро/долларов.

Валютные карты удобны и выгодны в случае, если Вы часто путешествуете в течение года или планируете дорогую покупку. Например, купить Айфон в Финляндии или от души пошопиться в брендовых аутлетах близ Неаполя.

Также валютная карта будет выгоднее, если Вы платите по схеме «купить билет на фуникулёр за норвежские кроны».

В этом случае банк в РФ говорит «о’кей» сразу и не переводит евро в рубли по курсу с процентом. Значит, переплата составит 3,5% вместо 5%. На небольших покупках это сказывается незаметно. А крупные приобретения немного, но дешевеют.

https://www.youtube.com/watch?v=Tb9tTfURao0

В случае с оплатой покупок в евровых странах, валютная карта принесёт еще немного сэкономленных денег.

С валютной картой немного проще снимать евро в банкоматах заграницей — нет комиссии за конвертацию и остаётся только комиссия за снятие. Есть банки, которые предлагают снятие наличных в банкоматах партнёров без комиссии, но надо снимать определенную сумму. Уточняйте особенности снятия в Вашем банке.

Итак, подводим итоги:

1. В Европу берем MasterCard (лучше Standart).
2. Звоним в банк и сообщаем даты поездки и страны, чтобы карту не заблокировали.
3. Берем 20% от суммы наличными в евро (на всякий случай и чтобы оплатить экскурсии).
4. Помним о конвертации валют. Дорогие покупки лучше совершать с валютной карты или оплачивать наличными.

5. Заранее уточняем комиссию за конвертацию и за снятие наличных в Европе, на случай, если срочно понадобится ещё наличка.
6. Если покупки небольшие, то не переживаем из-за конвертаций, они не превышают 3-7% от стоимости покупки.

Если Вам понравилась статья, материал оказался интересным и полезным, сохраняйте нас в закладки и поддерживайте авторов репостами!

Мария Рахматуллаева
Больше интересных статей и спецпредложений смотрите в нашей группе: .com/bontourmsk

🎬 Видео

Топ-3 карт UnionPay в 2023 году. Есть ли аналоги Тинькофф?Скачать

🔥💰Банковские карты, работающие за границей для россиян в МАРТЕ 2024: как платить за рубежомСкачать

Какую карту Visa я выбрала для путешествий и удобной оплаты покупок за границей в 2023 году?Скачать

Обзор кредитной карты для автомобилистов Tinkoff Drive: условия и кэшбэк на автоуслугиСкачать

Оформляем иностранную карту за 1 день | Топ-3 зарубежных картСкачать

Какая банковская карта самая выгодная за границей?Скачать

Банковские карты, работающие для россиян за границей в Марте 2024: Мир, Union Pay, Как ПЛАТИТЬСкачать

Какую дебетовую карту лучше оформить в 2024 году? Топ самых выгодных кэшбэк-картСкачать

КАК И ЧЕМ ПЛАТИТЬ В ТУРЦИИ В СЕЗОНЕ 2024, КАКИЕ ДЕНЬГИ И КАРТЫ ЛУЧШЕ БРАТЬ, КУРСЫ ВАЛЮТ И ПЕРЕВОДЫСкачать

Что лучше: дебетовая карта Тинькофф Блэк или карта от Сбербанка?Скачать

КАК СДЕЛАТЬ ИНОСТРАННУЮ КАРТУ ЗА 10 минут в 2023 году / международная карту PYYPLСкачать

Выпуск 9 - про банки и банковские карты в ГерманииСкачать

ТОП КРИПТОКАРТ ДЛЯ ПЛАТЕЖЕЙ И ВЫВОДОВ КРИПТЫСкачать

АРЕНДА АВТО БЕЗ КАРТЫ В ЕВРОПЕ — МОЙ ОТЗЫВ И ИНСТРУКЦИЯ В 2023 ГОДУСкачать

КАК СДЕЛАТЬ ИНОСТРАННУЮ КАРТУ ЗА 5 минут в 2023 году | Сервис виртуальных карт PST.NETСкачать